När, varför och hur man registrerar en klagomål med CFPB

I juli 2011 började Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), en federal myndighet, samla in konsumentklagomål om kreditkort. Sedan dess har det utvidgats till att samla in klagomål om inteckningar, bankkonton, studielån, konsumentlån, kreditrapportering, pengaröverföringar och inkasso. Om du har ett klagomål om en av dessa finansiella tjänster, här kan du avgöra om det är värt att lämna in till CFPB och i så fall hur du gör det.

Är ditt klagomål värt att skicka till CFPB?

"Klagomål till CFPB bör vara för olagliga handlingar som direkt påverkar konsumenten, systematiska övergrepp eller en oklar klageprocess eller klagomål som inte korrigerats inom rimlig tid, " säger Braden Perry, en partner i den Kansas City-baserade advokatbyrån Kennyhertz Perry, LLC, som har över 10 års erfarenhet av efterlevnad av finansiella tjänster, interna utredningar, verkställighetsfrågor och reglerande frågor. "CFPB bör fokusera på dessa frågor och inte ta itu med varje konsumentklagomål som lämnats in mot en finansinstitution, " säger han. "Det är en ineffektiv [process], eftersom de flesta klagomål kan lättas av finansinstitutet om de tas på allvar tidigt."

Om du har problem med en finansiell institution bör ditt första steg vara att kontakta institutionen direkt. Börja med en enkel e-post, onlinechatt eller telefonsamtal till kundservice. Om du klagar per telefon kan det vara bra att skriva dig ett skript så att du inte glömmer något viktigt du vill säga.

Ge företaget en möjlighet att ta itu med ditt klagomål. Att uppnå upplösning handlar ofta om att kontakta rätt person. Om ditt första e-postmeddelande eller samtal inte gör någonting kan flera ytterligare telefonsamtal där du ber att prata med en chef så småningom sätta dig i kontakt med någon som har behörighet och kompetens att lösa ditt klagomål.

Om dessa metoder misslyckas, överväg att lämna in ditt klagomål till CFPB.

Betydelsen av att skicka in klagomål

CFPB säger att dess syfte med att samla in och hantera konsumenternas klagomål om finansiella tjänster är att lära sig mer om ”affärsmetoder som kan utgöra risker för konsumenterna.” Dessutom säger byrån, ”Klagomål hjälper till med vårt arbete med att övervaka företag, verkställa federala konsumentfinanslagar och skriv bättre regler och förordningar. ”

Ju fler klagomål CFPB får om samma fråga eller samma finansiella institution, desto mer troligt finns ett stort problem att reglering kan hjälpa till att lösa. De klagomål som konsumenter skickar in till CFPB blir en del av en offentlig databas som ekonomer och andra forskare kan använda för att identifiera mönster och föreslå förbättringar i hur finansinstitut interagerar med konsumenter och i hur de regleras. Och du behöver inte oroa dig för sekretess - databasen innehåller ingen personlig identifierbar information.

Perry säger att CFPB-tillsynsmyndigheterna bör adressera finansiella institutioner som har systematiska problem eller rovbeteende. "Utan lämpliga skyddsåtgärder kan detta beteende påverka många konsumenter och finansinstitutet bör tas till uppgift, " säger han.

CFPB: s konsumentklagomål har mottagit 176 700 klagomål under de två första verksamhetsåren. Nästan hälften av dessa handlade om inteckningar. Ytterligare 21% handlade om kreditkort, medan 15% avsåg banktjänster och 8% handlade om kreditrapportering. Studielån och konsumentlån utgör var och en ytterligare 3% av klagomålen. CFPB rapporterar att 95% av de anklagade företagen svarar på klagomål.

Skicka in din klagomål

Om du har bestämt att skicka ett klagomål till CFPB är nödvändigt, är det enkelt att göra det. Besök //www.consumerfinance.gov/complaint/ och välj den kategori som ditt klagomål gäller för: bankkonto eller tjänst, kreditkort, kreditrapportering, inkasso, penningöverföring, inteckning, studielån eller fordons- eller konsumentlån.

De exakta stegen för att skicka in ditt klagomål beror på vilken tjänst du klagar på, men här är ett exempel. Om ditt klagomål är relaterat till ett kreditkort kommer du på sidan 1 att bli ombedd att skicka en kort beskrivning av problemet och välja kategori som ditt klagomål gäller från listrutan. Det är frivilligt att skicka in uppgifter som hur mycket pengar du har tappat, datum för din förlust och om du har vidtagit åtgärder för att lösa problemet, till exempel att kontakta företaget direkt eller lämna in en rättslig åtgärd. På sidan 2 skriver du ett kort stycke som beskriver vad du tror skulle vara en rättvis lösning på problemet. Sida 3 kräver att du skickar in ditt fulla namn, e-postadress och e-postadress. Page 4 ber om namnet på ditt konto, ditt kreditkortsnummer och namnet på företaget du klagar på. Det ger dig också möjlighet att bifoga alla dokument som stöder ditt klagomål, till exempel betalningsbevis. På sidan 5 granskar du din information, intygar att den är korrekt och skickar in ditt klagomål.

CFPB kommer att vidarebefordra ditt klagomål till företaget du namngivit och försöka få dem att svara. Om CFPB anser att en annan myndighet är bättre rustad att hantera ditt klagomål kommer den att vidarebefordra det till den myndigheten. Därefter granskar företaget ditt klagomål och kommunicerar med dig om det vid behov. Den kommer sedan att rapportera tillbaka till CFPB om dess nästa steg. CFPB kommer att meddela dig om detta svar och låter dig berätta för CFPB om du är nöjd med svaret efter att du har granskat det. Om inte har du 30 dagar på dig att bestrida företagets svar. Under hela processen kan du kontrollera statusen för ditt klagomål genom att logga in på CFPB: s webbplats eller ringa det avgiftsfria numret.

Du kan lämna in ett klagomål för dig själv eller någon annan (säg din äldre farfar som har problem med hans omvända inteckning). Om du inte är bekväm med att använda webbplatsen kan du också skicka ett klagomål via e-post, telefon, fax eller e-post.

CFPB-konsumentens kontaktinformation

Online :

consumerfinance.gov/complaint

Telefon :

• Avgiftsfritt nummer: (855) 411-CFPB (2372)
• Español: (855) 411-CFPB (2372)
• TTY / TDD: (855) 729-CFPB (2372)
• Faxnummer: (855) 237-2392

Öppettider :

08.00 till 20.00 EST

Mail :

Consumer Financial Protection Bureau

PO Box 4503

Iowa City, Iowa 52244

Poängen

Inte alla klagomål behöver lämnas in till CFPB. "De flesta klagomål kan hanteras genom finansinstitutet och de flesta korrigeras eller förtydligas av finansinstitutet, " säger Perry. Men när de anställda du interagerar med i din bank, kreditkortsföretag, hypotekslån eller annan finansiell institution verkar oförmögna eller inte vill lösa ditt klagomål kan CFPB: s process hjälpa dig att få ett bättre resultat.