5 Idéer utanför boxen för årets återbetalning av skatter

Har du någonsin läst en artikel om personlig ekonomi som berättade att en smart användning av ditt skatteåterbäring var att betala ner skulder eller starta en nödfond? Du har antagligen hört eller läst det råd många gånger tidigare, och många amerikaner tar det råd i år. Enligt National Retail Federation är andelen amerikaner som planerar att sätta sitt skattebidrag för besparingar på sin högsta nivå sedan NRF startade undersökningen för 12 år sedan. Femtio procent av de tillfrågade säger att de kommer att använda återbetalningen för besparingar, medan trettiofem procent planerar att använda det för att betala ned skulden.

Det är riktigt bra användningar av de extra pengarna. När du har gjort det kan du överväga de andra idéerna utanför boxen om vad du ska göra med återbetalningen om du får en.

1. Investera i några riktigt smarta skatterådgivning

Cirka tre av fyra skattebetalare fick återbetalning för 2017 och förväntas få en för 2018. Det kanske inte är lika stort som förra året på grund av ändringarna i skattelagen: Från och med 15 februari var det genomsnittliga återbetalningen nere 17%, från 3 256 USD förra året till 2 703 USD, enligt IRS. Samtidigt är det ett tillströmning av kontanter. Men innan du börjar spendera din återbetalning är här en viktig påminnelse.

”Många tror att deras återbetalning är gratis pengar de får från IRS. Tyvärr kunde inget vara längre från sanningen, säger Ali Hashemian, ordförande för Kinetic Financial i Los Angeles. "I verkligheten är detta en återbetalning av det överskott som betalats ut i skatter under året."

Han förespråkar att anpassa din källbevis så att du har mer pengar under året istället för att få återbetalning. Du kan fixa din källan genom att fylla i ett nytt W-4-formulär och ge det till din arbetsgivare.

En skatteåterbäring är inte gratis kontanter från IRS; det är pengar du borde ha haft i din lönecheck att spendera under året.

Att göra matte för att göra ditt källskatt (eller uppskattade skattebetalningar, om du är egenföretagare) mer exakt kan vara mer besvär än det är värt för dig. Vissa tycker om att få återbetalning, och andra vill inte riskera att bli straffade för underbetalning. Att göra ett avsiktligt val för att få en återbetalning är helt giltigt.

Men om du tappar räkningar under året eftersom din lön efter skatt är lägre än den behöver vara, bör du definitivt justera källan så att du bara betalar det du faktiskt är skyldig. Det är meningslöst att ge regeringen ett räntefritt lån medan du tar upp ränta och sena avgifter på räkningar du inte kan betala.

Om du är avskräckt av möjligheterna att anpassa din källskatt är ett smart sätt att spendera årets skattebetalning på några professionella skatterådgivning. Anställa någon med legitima referenser, till exempel en registrerad agent eller auktoriserad revisor, för att beräkna din skattetillägg så att du vet vad du ska sätta på din W-4 - och ha förtroende för att skattematten är rätt och att du kommer ha det kassaflöde du behöver under året.

Hashemian föreslår också att du arbetar med en finansiell professionell som kan utarbeta en skatteprognos och ge råd om att maximera dina skatteavdrag och minska dina framtida skatteskulder.

2. Fira tidigt 'Treat Yo' Self '

Varför ska inte dagen då du får din återbetalning vara den bästa dagen på året? Du behöver inte vänta till 13 oktober. (Om du inte visste det, det är Treat Yo 'Självdagen, så utses av de populära NBC sitcom Parks and Recreation .)

Om din ekonomi är en röra, bör du städa upp dem först, säger Morris Armstrong, en registrerad agent och registrerad investeringsrådgivare. Men livet handlar inte bara om den ekonomiska slutlinjen. Med all stress människor möter kan det vara smart att använda en oväntad återbetalning för något som gynnar kroppen eller själen.

"Det finns inget fel med att skämma bort dig själv med en trevlig måltid, en helg bort, en resa till ett spa etc.", säger Armstrong. ”Jag säger det som en person med expertis inom skatteområdet och det rådgivande området. Ibland måste vi fokusera på att ta hand om oss själva. ”

Gör bara inte så galen som Donna Meagle och Tom Haverford gjorde på Parks and Rec . Du kanske inte behöver kläder, dofter, massage, mimosa och fina lädervaror. En av dem borde göra det.

3. Handla med kontanter

Armstrong är inte den enda ekonomiska planeraren som tycker att det är OK att sätta tillbaka ditt bidrag till något som inte är absolut nödvändigt.

En ny soffa, en ny TV eller en plats på en flygning till ditt favoritland kan inte verka som smarta sätt att spendera din återbetalning, säger Ashley Dixon, en certifierad ekonomisk planerare på Gen Y Planning. "Men dessa artiklar kan vara mål för dig, och det är bättre att använda kontant från din återbetalning än att lägga dessa föremål på ditt kreditkort, " tillägger hon.

Medan det vanliga rådet om att använda din skattebetalning för att betala kreditkortsskuld, lägga pengarna i en Roth IRA, bygga upp din nödfond eller spara för en utbetalning på ett hem är smart om du inte redan gör dessa saker, det är lite felaktigt eftersom du inte borde lita på din skattebetalning som din huvudsakliga finansieringskälla för dessa artiklar på årsbasis, sa hon. Skattelagen förändras alltid, liksom din skattesituation. Se till att du inte håller mer än du behöver, och använd tilläggsinkomsten i din månadslön för att finansiera dina ekonomiska mål under året.

4. Använd den för att ringa ner din stress

Vad händer om du verkligen inte vill spendera din återbetalning? Fokusera inte bara på vad som är det mest ekonomiskt försiktiga valet att göra. Tänk på om det finns något som håller dig uppe på natten.

"En vanlig fråga som vi stöter på med kunder är:" Bör jag betala ned skulder eller ska jag investera mina kontanter för framtiden? ", Säger Lauren Podnos, certifierad ekonomisk planerare på Wealth Care LLC. ”Svarthvitt svaret är om du har en räntelån på 4% och du sparar för pension på 20 år och är i en relativt aggressiv portfölj som i genomsnitt tjänar 6% till 8% per år, så kommer du fortfarande på toppen att spara pengar på att betala av skuld. ”

Med det sagt, är det steget som får dig att känna dig som mest lugn och säker?

"Kunder anställer oss för att lindra stressen att erövra sin ekonomi på egen hand, så vi tar också hänsyn till deras känslor, " säger Podnos. ”I samma scenario som tidigare, om klienten är sjuk av att ha skuld och den håller dem uppe på natten, blir frågan mindre svartvitt. Hur mycket intresse är det värt att sova ordentligt? Det är här finansiell programvara kan undvika att förstå mänskliga känslor. ”Om det är din situation, betala ner din skuld och sova bättre.

5. Investera skattefritt

Slutligen, säger Hashemian, ”det bästa en person kan göra med sitt skatteåterbäring är att investera de pengarna i något som kan växa skattefritt. Några traditionella skattefria alternativ som du bör överväga inkluderar Roth IRA för pensionering, hälsokonton för medicinska kostnader och 529 konton för utbildningskostnader.

Pengarna du investerar i ett skattemottagat konto kan växa mycket snabbare än pengarna du placerar på ett skattepliktigt konto. Eftersom du inte kommer att betala någon kapitalvinstskatt under år då din avkastning är positiv, kommer du att kunna hålla mer av dina pengar investerade. Skattefria kommunala obligationer kan minska din skatteregning ytterligare när du redan utnyttjar pensions-, hälso- och utbildningskonton till fullo.

Poängen

Du kan göra vad du vill med din återbetalning (om du får en). Det är dina pengar; du har förtjänat det. För att få ut det mesta av det, överväg att lägga några av pengarna till en semester eller uppgradera din bostadsyta om du har kontroll över din ekonomi. Det är sällan en dålig idé att lägga en del av ditt återbetalning till skatterådgivning och till skattefördelade investeringar.

För att kontrollera statusen för din återbetalning är ett snabbare alternativ att ringa IRS att använda Var är min återbetalning? tool på IRS.gov. Skatteverket säger att det utfärdar 90% av återbetalningarna inom 21 dagar.