Alfabetssoppan av finansiella certifieringar

Om du har problem med att berätta skillnaden mellan en CFA®, CFP®, CIC, ChFC eller något av de andra finansiella certifieringarna, är du inte ensam. Hur sikter du igenom denna alfabetssoppa för att hitta den bästa ekonomiska professionella för dig? Här tittar vi på de nio mest populära beteckningarna med en kort förklaring av den utbildning och expertis som varje beteckning betecknar och vilken typ av arbete som utförs av de yrkesverksamma som innehar dem.

Guide till finansiella certifieringar

Certifierad finansiell planerare - CFP®

De med CFP®-beteckningen har visat kompetens inom alla områden inom ekonomisk planering. Kandidaterna slutför studier på mer än 100 ämnen, inklusive aktier, obligationer, skatter, försäkring, pensionsplanering och fastighetsplanering. Programmet administreras av Certified Financial Planner Board of Standards Inc. Utöver att ha godkänt CFP-certifieringsprovet måste kandidater också fullfölja kvalificerad arbetslivserfarenhet och gå med på att följa CFP-styrelsens etiska kod, och yrkesansvar och standarder för ekonomisk planering.

En ekonomisk planerare arbetar med individer för att hjälpa dem att förstå sina alternativ och fatta ekonomiska beslut som passar deras personliga ekonomiska situation och mål. På grund av arten av deras arbete, människor lita mycket på dessa individer. CFP-styrelsen publicerar information om den ekonomiska planeringsprocessen och de nuvarande licenstagarna, som låter CFP: s kunder verifiera om deras finansiella planerares beteckningar är i god status. Det sista som någon behöver är att välja en CFP vars certifiering har återkallats.

Chartered Financial Analyst - CFA®

Denna benämning erbjuds av CFA-institutet (tidigare Association for Investment Management and Research [AIMR]). För att få CFA-stadgan måste kandidaterna framgångsrikt genomföra tre svåra tentor och få minst tre års kvalificerad arbetslivserfarenhet, bland andra krav. Genom att ha godkänt dessa prov visar kandidater sin kompetens, integritet och omfattande kunskap om redovisning, etiska och professionella standarder, ekonomi, portföljhantering och värdepappersanalys.

CFA-charterinnehavare tenderar att vara analytiker som arbetar inom institutionell penninghantering och lageranalys, inte ekonomisk planering. Dessa professionella ger forskning och betyg på olika former av investeringar.

Certified Fund Specialist - CFS

Som namnet antyder har en person med denna certifiering visat sin expertis inom fonder och fondbolagsindustrin. Dessa individer råder ofta kunder om vilka fonder de ska investera i och beroende på om de har sin licens eller inte, kommer de att köpa och sälja fonder för kunder. Institute of Business and Finance (IBF), tidigare känt som Institute of Certified Fund Specialists, tillhandahåller utbildning för CFS; och kursen fokuserar på en mängd olika fonderämnen, inklusive portföljteori, medelvärde för dollarkostnader och livränta.

Den kunskap som dessa CFS-anställda innehar hålls aktuell genom deras krav på fortbildning.

Befraktad finansiell konsult - ChFC

Personer med beteckningen Chartered Financial Consultant (ChFC) har visat sin stora och grundliga kunskap om ekonomisk planering. ChFC-programmet administreras av American College. Kandidaten måste genomföra en tentamen i ekonomisk planering, inklusive inkomstskatt, försäkring, investering och fastighetsplanering, och måste ha minst tre års erfarenhet i en finansiell branschposition.

Liksom de med CFP-beteckningen, hjälper proffs som innehar ChFC-stadgan individer att analysera sina ekonomiska situationer och mål.

Chartered Investment Counselor - CFA

Med anledning av Investment Adviser Association kan CFA-charterinnehavare som för närvarande är registrerade investeringsrådgivare studera för detta är en beteckning. CIC-programmets fokus är på portföljhantering. Förutom att bevisa sin höga kompetens inom portföljhantering måste CIC-kandidater också följa en strikt etisk kod och ge karaktärsreferenser.

Individer som har CIC-stadgan tenderar att vara bland finansvärldens största aktörer, till exempel de som hanterar stora konton och fonder.

Certifierad Investment Management Analyst –CIMA

Beteckningen Certified Investment Analyst (CIMA) fokuserar på allokering av tillgångar, etik, due diligence, riskmätning, investeringspolicy och mätning av prestanda. Eftersom denna certifiering innebär en hög nivå av konsultkompetens, är det bara individer som är investeringskonsulter med minst tre års yrkeserfarenhet som är berättigade att pröva CIMA. Investment Management Consultants Association erbjuder CIMA-kurser.

Individer som har CIMA-beteckningar måste bevisa sin expertis genom kontinuerlig recertifiering, vilket kräver att CIMA-anställda ska genomföra minst 40 timmars fortbildning vartannat år.

Innehavare av CIMA-beteckningar tenderar att ha karriärer med finansiella konsultföretag, som innebär omfattande interaktion med kunder och hantering av stora konton.

Chartered Market Technician - CMT®

CMT ^® -beteckningen beviljas av New York-baserade CMT Association. CMT är den högsta utbildningsnivån inom disciplinen för teknisk analys och är den främsta beteckningen för utövare över hela världen. Teknisk analys ger verktygen för att framgångsrikt navigera mellan klyftan mellan det inre värdet och marknadspriset i alla tillgångsklasser genom ett disciplinerat, systematiskt synsätt på marknadsbeteende och lagen om utbud och efterfrågan.

Att tjäna på CMT visar behärskning av en kärnkunnig kunskap om investeringsrisk i portföljhantering; inklusive kvantitativa strategier för marknadsundersökningar och reglerbaserad handelssystemdesign och testning. CMT: er skulle troligtvis vara anställda i försäljnings- och handelsavdelningarna för företag som säljer sidan; som forskningsanalytiker i företag som tillhandahåller teknisk analys till sina kunder; eller arbetar som portföljförvaltare och investeringsrådgivare.

CMT ^® och Chartered Market Technician ^® har registrerade varumärken som ägs av CMT Association.

Certifierad revisor - CPA och personlig ekonomispecialist - PFS

De som innehar CPA-beteckningen har godkänt undersökningar i redovisning och skatteförberedelser, men deras titel indikerar inte utbildning inom andra finansieringsområden. Så de CPA-innehavare som är intresserade av att skaffa sig expertis inom ekonomisk planering för att komplettera sina redovisningskarriärer måste bli certifierade som personalfinansspecialister (PFS).

PFS-beteckningen tilldelas av American Institute of CPAs till dem som har tagit ytterligare utbildning och redan har en CPA-beteckning.

Chartered Life Underwriter - CLU

Denna benämning utfärdas av American College och de som innehar den arbetar mestadels som försäkringsagenter. CLU-beteckningen tilldelas personer som genomför ett 10-kursers studieprogram och 20 timmars tentor. Kursen täcker grunderna i livs- och sjukförsäkring, pensionsplanering, försäkringslagstiftning, inkomstbeskattning, investeringar, finansiell och fastighetsplanering och gruppförmåner.

Är bokstäverna meningsfulla?

Även om certifieringar inte är allt, bör du ge extra kredit till investerare som har dem. De flesta av dessa certifieringar kräver att kandidater lägger in många timmars studier och uppfyller höga etiska och professionella standarder. Till exempel, för att få CFA-beteckningen, måste kandidater lägga in ungefär 250 timmars läsning per tenta, och det finns tre tentor att klara. Testen är så intensiva att ungefär 64% av dem som tar bara examen på nivå 1 kommer att misslyckas. De som gör det genom alla tre nivåer att bli charterinnehavare är också bundna av en etisk kod och regler för professionellt uppförande, bland andra krav.

Även om alla dessa tentor är intensiva och timmarna kan vara långa, bör dessa beteckningar endast vara en del av dina kriterier när du beslutar om en ekonomisk professionell.

Poängen

Om du måste ta itu med en finansiell professionell är det viktigt att du känner till omfattningen av hans eller hennes expertis inom olika finansområden. Nu har du en uppfattning om vad vissa av beteckningarna betyder och vad de behöver av dem som innehar dem.