Automatisk investeringsplan (AIP)
En automatisk investeringsplan (AIP) är ett investeringsprogram som gör att investerare kan regelbundet bidra med pengar till ett investeringskonto för att investeras i en förinställd strategi eller portfölj. Fonder kan automatiskt dras från en individs lönecheck eller betalas ut från ett personligt konto.
Key Takeaways
- En automatisk investeringsplan (AIP) avser valfritt antal strategier för vilka investeringar görs med medel som automatiskt vidarebefordras för sådana ändamål.
- Många pensionsfonder placeras automatiskt med dollar före skatt eller pengar matchade av arbetsgivarna.
- Individer kan också strukturera AIP på egen hand från enkla planer för återinvestering av utdelning till helautomatiserade roboadvisors.
Förstå en automatisk investeringsplan
En automatisk investeringsplan är ett av de bästa sätten att spara pengar. Många marknadsmekanismer har utformats för att underlätta automatiska investeringsplaner. Investerare kan bidra med sin arbetsgivare genom att schemalägga automatiska avdrag från sin lönecheck för investeringar i arbetsgivarsponserade investeringskonton. Individer kan också välja att ställa in automatiska uttag från ett personligt konto.
Arbetsgivarsponserade automatiska investeringsplaner
Arbetsgivare erbjuder olika alternativ för automatisk investering genom sina förmånsprogram. Investeringsalternativ hjälper till att stödja både kortsiktiga och långsiktiga investeringsmål för anställda. Det vanligaste investeringsfordonet för arbetsgivarsponserad automatisk investering är en 401k. Anställda kan välja att automatiskt investera en procentandel av sin lönecheck i en arbetsgivarsponserad 401k. Många arbetsgivare matchar ofta en procentandel av sina anställdas automatiska investeringar som en del av deras förmånsprogram.
Företag kan också erbjuda ytterligare alternativ för automatisk investering, t.ex. företagsaktier eller Z-aktier i ett fondbolag. Dessa automatiska investeringsalternativ hjälper till att främja lojalitet och långsiktigt löptid.
Dessutom kan vissa företag samarbeta med finansföretag genom deras förmånsprogram för att erbjuda andra alternativ för automatisk investering. Dessa partnerskap kan stödja kortsiktiga investeringsmål och holistisk ekonomisk planering. Partnerskap mellan förmånsprogram kan möjliggöra automatiserad investering i anpassade investeringskonton eller till ett konto som hanteras av en robotrådgivare.
Automatiska investeringsplaner för individer
Utanför arbetsgivarsponserade automatiska investeringsplaner har individer också ett brett utbud av alternativ att välja mellan på investeringsmarknaden. Nästan varje tillgängligt erbjudande om investeringskonto ger investerare möjlighet att göra automatiska investeringar.
Några av de vanligaste investeringskontona för automatiserade investeringar inkluderar pensionskonton och mäklarkonton. Vissa pensionskonton erbjuder incitament för investerare att göra automatiserade investeringar som Capital One Investments. Denna plattform erbjuder investerare rabatter på handelsprovisioner när de gör automatiserade investeringar på tisdagar. Många investeringsplattformar erbjuder också alternativ för att spara automatiserade investeringar på ett pengemarknadskonto, och tjäna ränta tills pengarna allokeras till andra typer av värdepapper.
En form av AIP som hjälper till att växa investeringar i en enda aktie är en utdelningsplan för återinvestering (DRIP). A DRIP är ett program som gör det möjligt för investerare att automatiskt återinvestera sin kontantutdelning i ytterligare aktier eller bråkdelar av den underliggande aktien på utdelningsdatumet. Även om termen kan gälla för varje automatisk återinvesteringsarrangemang som inrättats genom ett mäklare- eller investeringsföretag, avser det vanligtvis ett formellt program som erbjuds av ett börsnoterat företag direkt till befintliga aktieägare.
Automatisk investering med Roboadvisors
På den snabbväxande fintechmarknaden introduceras också många nya alternativ för automatiserad investering, kallad roboadvisors. Fintech-företag erbjuder mikroinvesteringsplattformar som gör att investerare kan göra automatiska investeringar i små steg. Ekollon ger ett exempel. Plattformen ansluter till ett investerares bankkonto för att investera reservförändringar (round-ups) från varje köp i en vald investeringsportfölj. Wealthfront och Betterment är två andra välkända roboadvisor-plattformar.
Roboadvisors automatiserar för det mesta indexerade strategier avsedda för långa tidshorisonter. De tenderar att följa passiva investeringsstrategier informerade av modern portföljteori (MPT) för att optimera tillgångsallokeringsvikter för att maximera förväntad avkastning för en given risktolerans och sedan hålla dessa portföljvikter balanserade. Det som gör roboadvisors unika är att de är extremt låga kostnader och har mycket låga minimikrav för att komma igång - vilket innebär att även nybörjare kan få optimerade portföljer med små dollarbelopp. De är också inställda-och-glömma det på många sätt, vilket betyder att det verkligen är automatiskt.
Fördelar med automatisk investeringsplan
Det finns många tekniker och marknadsprodukter tillgängliga för investerare som är intresserade av att göra automatiska investeringar. Investerare som gör automatiska investeringar genom ett arbetsgivarsponserat förmånsprogram kommer också vanligt att spara pengar på transaktionskostnader och uppleva lägre avgifter.
Genom att "betala sig själva först" tycker många att de investerar mer på lång sikt. Deras investeringar behandlas som en annan del av deras vanliga budget. Det tvingar också en person att betala för investeringar automatiskt, vilket förhindrar att de kan spendera hela sin disponibla inkomst.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.