Den genomsnittliga kostnaden för tandförsäkring i Amerika

Enligt en rapport från National Association of Dental Plans och Delta Dental Plans Association hade cirka 205 miljoner amerikaner, ungefär 64% av befolkningen, tandvårdsförsäkring i slutet av 2014.

De flesta får sin täckning från en arbetsgivar- eller organisationsförsäkringsplan. Ett mindre antal köper individuell försäkring. Om du funderar på att gå med i deras rangordningar finns det några fakta och siffror som du borde veta. Och du kanske vill tugga på fyra viktiga steg för att välja tandvårdsförsäkring först.

Typer av policyer

Tre grundläggande typer av tandförsäkringsplaner finns.

Organisation för underhåll av tandhälsa

DHMO: er liknar alla HMO. Det är strukturerade planer med en fast grupp (nätverk) av tandläkare som ger vård för en låg månatlig premie. DHMO-planerna har inga väntetider (för täckning att börja), avdragsgilla, ett årligt maximalt förmåner eller ansökningsblanketter för att fylla i.

DHMO: er är utmärkta för förebyggande tjänster (checkar, städning och röntgenstrålar), som vanligtvis täcks till 100%. De flesta andra omfattade förfaranden kommer med en co-betala. Men dessa typer av planer tenderar att begränsa stora och / eller återställande förfaranden. De betalar ofta 50% eller täcker inte proceduren alls.

Dental Preferred Provider Organization

DPPO: s parallella regelbundna medicinska PPO-planer. De förhandlar om lägre priser med tandläkare i deras nätverk, även deras "föredragna leverantörer." Vissa täcker också besök hos en tandläkare utanför nätverket, även om sambetalningarna är högre för dessa.

De flesta DPPO: er är så kallade "100-80-50" -planer. Detta innebär att om du går till en föredragen leverantör täcker planen 100% av förebyggande tjänster, 80% av vissa grundläggande förfaranden och 50% för stora tjänster som kronor.

Det finns begränsningar. Inte alla förfaranden täcks, och DPPO: er har ofta ett kalenderår maximalt (det vill säga ett maximalt belopp i utgifter som de kommer att ersätta inom samma år) och en självrisk som måste uppfyllas. Vanligtvis finns det väntetider för vissa procedurer från det att du köper policyn tills du kan få den proceduren utförd.

Skadeståndstjänstförsäkring

Också känd som ”traditionell” försäkring fungerar tandvårdsförsäkringsplaner under en ”avgift för service” -struktur. Den största fördelen med en skadeståndsplan är att den gör att du kan besöka alla tandläkare.

Ersättningsplaner betalar ett fast belopp baserat på en förberäknad avgift för ”vanligt, sedvanligt och rimligt” (UCR). Mycket ofta måste du betala ett extra belopp ur fickan. Det finns också vanligtvis en årlig maximal förmån - vanligtvis cirka 2 000 dollar.

Med en skadeståndsplan måste du i allmänhet betala din andel av servicekostnaderna framför. Vissa leverantörer kräver att du betalar hela beloppet och sedan återbetalas av försäkringsbolaget.

Finansbiten

Liksom för alla typer av försäkringar varierar kostnaden för tandtäckning efter område och beroende på vilken typ av täckning som erhållits. Enligt NADP är kostnaden för de flesta mindre än en daglig kopp kaffe. Naturligtvis kan kostnaden för den java variera från ungefär $ 1, 50 för en medel kopp på McDonald's till 4, 00 $ för en stor Caffe Latte på Starbucks.

Eftersom det finns två huvudsakliga sätt att få tandförsäkring - gruppplan eller individuella köp - fördelas priserna med dessa kategorier.

Gruppplaner

En gruppplan är uppenbarligen billigare än en individuell plan. Arbetsgivare betalar ofta en del av premien, vilket kan sänka dina kostnader. Enligt de senaste tillgängliga siffrorna från NADP:

• DHMO planerar i genomsnitt cirka $ 225 per år för en individ och $ 445 för en familj.
• DPPO planerar i genomsnitt 285 USD för en individ och 866 $ för familjens täckning.
• Ersättningsplaner uppgår till 288 dollar för en individ och 666 $ för en familj.

Individuella planer

Enskilda policyer är vanligtvis dyrare än grupppolicyer. Dessutom kan täckningen vara begränsad. Till exempel täcker sällan köpta policyer sällan ortodonti och väntetider gäller ofta - särskilt för större förfaranden.

Enligt NADP varierade den årliga kostnaden för täckning från 2009 (förra gången dessa uppgifter samlades in) från $ 48 till $ 180 mer än en jämförbar grupppolicy för individer - och från $ 240 till $ 420 mer än en jämförbar grupppolicy för familjer. Det kan dock finnas sätt att minska kostnaderna: se Kan jag få en tandförsäkring med Obamacare?

Poängen

Kostnaden för tandförsäkring är en viktig faktor, men inte den enda. Till exempel, hur viktigt är det att kunna besöka den utövare du väljer, i motsats till den som är i försäkringsnätverkets nätverk? När du jämför prislapparna för två policyer är det också viktigt att överväga vilken typ av vård som täcks och när du kan få den. Om du måste vänta ett år på en nödvändig procedur riskerar du att ditt tillstånd blir sämre och att behandlingskostnaderna blir dyrare. Dessutom, om en procedur du behöver - nu eller i framtiden - inte täcks av din politik, är policyn inte värd mycket för dig, oavsett hur låga sina premier eller co-betalar.

För vissa specifika försäkringsbolag, se 5 platser för att få den bästa tandvårdsförsäkringen.