Den genomsnittliga pensionen besparingar efter ålder

Om du är som majoriteten av människorna, måste du antagligen öka dina pensionssparande ansträngningar. En analys av regeringens ansvarighetskontor (GAO) från oktober 2017 fann att medianpensionsbesparingarna för amerikaner mellan 55 och 64 år var $ 107 000. GAO noterar att detta belopp endast skulle översättas till en $ 300 månadskostnad om det investerades i en inflationsskyddad livränta.

Key Takeaways

• Hushållens besparingar i alla pensionskonton har ökat dramatiskt sedan nivåerna före lågkonjunkturen, inklusive bland tusentalsår (9 000 USD 2007 till 36 000 USD 2017), Generation X ($ 32 000 till 7 000 000) och baby boomers (75 000 till 157 000 dollar).
• Om du inte realistiskt kan spara 15% av din lön, spara så mycket du kan och se till att du sparar tillräckligt för att få full nytta av ditt företags matchande bidrag om en erbjuds.
• Det är aldrig för tidigt i din karriär att sätta ihop en plan, men det är heller aldrig för sent att börja.

Hushållens besparingar i alla pensionskonton har ökat dramatiskt sedan nivåerna före lågkonjunkturen, inklusive bland tusentalsår (9 000 USD 2007 till 36 000 USD 2017), Generation X ($ 32 000 till $ 71 000) och baby boomers (75 000 till 157 000 dollar), enligt en september 2018-rapport från Transamerica Center for Retirement Studies.

Låt oss titta på vad människor i olika åldersgrupper har sparat för pensionering och hur det stöder upp till vad experterna rekommenderar.

twentysomethings

Om du är i tjugoårsåldern och precis börjar i din karriär återspeglar din löncheck troligen det faktum. Du kommer också sannolikt att ha ett bra belopp på studielån. Den genomsnittliga månatliga studielånsbetalningen för någon i 20-talet var 393 $, enligt 2016-uppgifter från Federal Reserve Bank of Cleveland. Höga skuldnivåer i kombination med en lön på startnivå hjälper till att förklara varför den genomsnittliga twentysomething har ett uppskattat medianbelopp på $ 16.000 som sockats bort, enligt en undersökning 2015 från Transamerica.

På den ljusa sidan bör de i 20-årene ha cirka 40 år innan de går i pension, vilket är mycket tid att göra upp ett brist. Det enskilt viktigaste att göra är att bidra till din arbetsgivarsponserade pensionsplan, till exempel en 401 (k) plan eller 403 (b) plan. Du kan bidra med upp till 18 500 $ under 2018 och upp till 19 000 $ 2019.

Förvaltningsföretaget Fidelity rekommenderar att du lägger åtminstone 15% av din inkomst före skatt per år för pensionering. Om du inte realistiskt kan spara 15% av din lön, spara så mycket du kan och se till att du sparar tillräckligt för att få full nytta av ditt företags matchande bidrag om en erbjuds. Vänd inte bort gratis pengar.

Nashville: Hur investerar jag i pension?

Thirtysomethings

Om du är i 30-årsåldern har du troligtvis ryckt upp i ditt företag eller har du fått tillräckligt med erfarenhet för att komma ut från dessa intäkter. Men livet kan vara mer komplicerat nu. Du kanske är gift, har några barn, kanske ett hem och du betalar troligen fortfarande dina studielån. Med allt från hypotekslån till fotbollsskydd till den oväntade bilreparationen som tar en bit ur din lön, kan sparande för pensionering falla vid vägen.

Transamerica-data visar att trettiotal har en median $ 45 000 sparad. Beroende på din ålder och årslön kan du vara okej. Enligt Fidelity borde du ha ungefär motsvarande årslön som sparas som boägg vid 30 års ålder, två gånger din lön vid 35 års ålder och tre gånger din lön när du lämnar 30-talet.

För att nå dessa mål är det en bra idé att skärpa upp din familjebudget där du kan, och försöka öka andelen av din lön som du sparar årligen om det är möjligt. Om du inte har börjat spara ännu måste du spara en högre procentandel av din årliga inkomst. Till exempel, om du inte börjar spara förrän du är 30, rekommenderar Fidelity att du lägger åt 18% av din lön per år, medan någon som börjar vid 35 års ålder bör försöka spara 23% per år. Att lägga bort nästan en fjärdedel av din inkomst för pension är en hög beställning för alla med månatliga räkningar och skulder, och detta understryker vikten av att spara tidigt.

Slutligen, var inte alltför konservativ med dina investeringsval. Du är fortfarande ung nog för att väder igenom stora marknadsnedgångar eftersom din portfölj har tid att återhämta sig.

Fortysomethings

Om du är i 40-talet är du förmodligen i början av din karriär. Du har betalat dina avgifter och nu har du förhoppningsvis en lön som återspeglar det. Med någon lycka kommer du till slutet av dessa studielånsbetalningar någon gång under det här decenniet och frigör mer pengar.

Men huset är större, barnen är äldre och kan behöva hjälp med att köpa en bil eller betala för skolan, och om du är ärlig, kanske du blåser pengar på saker du kan göra utan.

Statistiskt sett är de flesta amerikaner farligt bakom på denna punkt, med en uppskattad medianbesparing på endast 63 000 dollar. Kom ihåg att Fidelity rekommenderar att du har sparat tre gånger din årslön när du når 40. Så om du tjänar 55 000 dollar bör du ha ett saldo på $ 165 000 som redan har bankats. Vid 45 års ålder rekommenderas att du har fyra gånger din årslön sparat och sex gånger den nivån när du når 50.

Om du står bakom (och även om du inte är) bör du försöka maximera dina 401 (k) bidrag. Om du inte redan har en IRA, börja en och försöka maximera det också. Det belopp du kan bidra till en IRA är 5 500 $ under 2018 och 6 000 $ 2019. För att uppnå dessa mål kan du överväga att göra eventuella höjningar du får till pensionssparande. Och om du inte längre har betalningar för studielån, begå även dessa summor till ditt boägg.

Fiftysomethings

Om du är 50-årig närmar du pensionsåldern men har fortfarande tid att spara. Du kanske också betalar dina barns collegeundervisning, hjälper till med bilbetalningar, bensin och valfritt antal andra utgifter. Huset kan bli äldre och behöver fixas, och dina medicinska räkningar ökar nästan säkert.

Den uppskattade medianbesparingen på femtiomätningar är cirka 117 000 dollar - långt blyg över de önskvärda sex till åtta gånger årliga inkomsten som Fidelity rekommenderar.

Om du är över 50 kan du bidra med 1 000 USD per år till din IRA och ytterligare 6 000 USD per år till dina 401 (k) eller 403 (b) i det som kallas ett fångstbidrag. Förutom att dra nytta av fångstbidrag, kan du överväga att minska genom att sälja ditt hem och samla in något uppskattat värde. Om du har företagsoptioner eller andra tillgångar, glöm inte att betrakta dem som en del av din pensionsbalans, även om de inte sitter på ett pensionskonto. Överväg att träffa en ekonomisk planerare, särskilt en som är specialiserad på pensionering, för att få saker och ting i ordning.

Sixtysomethings

Detta är vanligtvis decenniet när du börjar skörda fördelarna med decennier av besparingar. När du fyller 60 bör du spara åtta gånger din årslön enligt Fidelity, medan de som är 67 bör ha tio gånger sin lön sparat.

Tyvärr rapporterar Transamerica att den beräknade medianbesparingen för sixtysomethings är 172 000 dollar. Just nu är det svårare att spara tillräckligt för att kompensera för eventuella brister. Om du står bakom dina sparande, titta hårt på dina tillgångar och se vad som kan tjäna pengar vid någon tidpunkt för att hjälpa dig att upprätthålla.

Detta är också det decennium du kan börja få socialförsäkringsförmåner. De flesta seniorer tycker att detta är en betydande källa till månatlig inkomst. Den genomsnittliga månatliga förmånen för en pensionerad arbetare under 2018 är 1 413 USD per månad.

Poängen

Det belopp som krävs för pensionering är olika för alla. Ändå finns det riktmärken du kan försöka träffa varje årtionde av ditt liv. Det är aldrig för tidigt i din karriär att sätta ihop en plan, men det är heller aldrig för sent att börja.