Basel-överenskommelse

Vad är Basel-överenskommelsen?

Baselavtalen är tre serier av bankregler (Basel I, II och III) som fastställts av Basel-kommittén för bankövervakning (BCBS). Kommittén tillhandahåller rekommendationer om bankregler, särskilt vad gäller kapitalrisk, marknadsrisk och operativ risk. Avtalen säkerställer att finansinstitut har tillräckligt med kapital på kontot för att absorbera oväntade förluster.

Baselavtalet dekonstruerat

Baselavtalen utvecklades under flera år från 1980-talet. BCBS grundades 1974 som ett forum för regelbundet samarbete mellan sina medlemsländer i bankövervakningsfrågor. BCBS beskriver sitt ursprungliga mål som att förbättra "finansiell stabilitet genom att förbättra tillsynskunskap och kvaliteten på bankövervakning över hela världen." Senare riktade BCBS uppmärksamheten på att övervaka och säkerställa bankernas och banksystemets kapitaltäckning.

Key Takeaways

• Baselavtalen är tre serier av bankregler som fastställts av BCBS.
• Avtalen är utformade för att säkerställa att finansinstitut har tillräckligt med kapital på konto för att uppfylla förpliktelser och absorbera oväntade förluster.
• Den senaste överenskommelsen är Basel III, som avtalades i november 2010. Basel III kräver att bankerna ska ha ett lägsta gemensamt eget kapital och en lägsta likviditetsgrad.

Basel I

Det första Basel-avtalet, känt som Basel I, utfärdades 1988 och fokuserade på finansiella instituters kapitaltäckning. Kapitaltäckningsrisken (risken att en oväntad förlust med att skada ett finansiellt institut) kategoriserar finansinstitutens tillgångar i fem riskkategorier (0%, 10%, 20%, 50% och 100%). Enligt Basel I måste banker som verkar internationellt ha en riskvikt på 8% eller mindre.

Basel II

Den andra Basel-överenskommelsen, kallad Revised Capital Framework, men bättre känd som Basel II, fungerade som en uppdatering av den ursprungliga överenskommelsen. Det fokuserade på tre huvudområden: minimikapitalkrav, tillsynsöversyn av institutionens kapitaltäckning och interna utvärderingsprocess och effektiv användning av upplysningar som en hävstång för att stärka marknadsdisciplinen och uppmuntra till sund bankpraxis inklusive tillsynsgranskning. Tillsammans är dessa fokusområden kända som de tre pelarna.

Basel III

I kölvattnet av Lehman Brothers kollaps 2008 och den efterföljande finanskrisen beslutade BCBS att uppdatera och stärka avtalen. BCBS ansåg dålig styrning och riskhantering, olämpliga incitamentsstrukturer och en överlevererad bankindustri som skäl till kollapsen. I november 2010 nåddes en överenskommelse om den övergripande utformningen av kapital- och likviditetsreformpaketet. Detta avtal kallas nu Basel III.

Basel III är en fortsättning på de tre pelarna tillsammans med ytterligare krav och skyddsåtgärder. Basel III kräver till exempel att bankerna ska ha ett lägsta belopp på eget kapital och en lägsta likviditetsgrad. Basel III innehåller också ytterligare krav för vad Accord kallar "systemviktiga banker" eller de finansinstitut som anses "för stora för att misslyckas."

Basel-kommittén för bankövervakning girighet på villkoren för Basel III i november 2010, och den planerades att införas från 2013 till 2015. Basel III-genomförandet har förlängts upprepade gånger, och det senaste slutdatumet förväntas vara januari 2022.

Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.

Relaterade villkor

Basel I Översikt Basel I är en uppsättning bankbestämmelser som fastställts av BCBS som anger minimikapitalkraven för finansinstitut som är utformade för att begränsa kreditrisken. mer Basel-kommittén för banktillsyn Definition Basel-kommittén för banktillsyn är en internationell kommitté som bildats för att utveckla standarder för bankreglering; Det består av centralbanker från 27 länder och Europeiska unionen. mer Basel II Basel II är en uppsättning bankbestämmelser som lagts fram av Basel-kommittén för bankövervakning, som reglerar finansiering och banker internationellt. mer Vad är Tier 3 Capital? Tier 3-kapital är tertiärt kapital, som många banker innehar för att stödja sin marknadsrisk, råvarorisk och valutarisk. mer Vad du bör veta om Bank Capital Bank kapital är skillnaden mellan en banks tillgångar och dess skulder, och det representerar bankens nettovärde eller dess eget kapitalvärde för investerare. mer Avancerad intern värderingsbaserad (AIRB) En avancerad intern ratingbaserad (AIRB) strategi för kreditriskmätning som begär att alla riskkomponenter ska beräknas internt. mer Partnerlänkar