Att bli oberoende finansiell rådgivare

Många registrerade investeringsrådgivare (RIA) på en eller annan tid har övervägt att slå ut på egen hand för att bilda ett oberoende finansiellt rådgivande företag. Men de attribut som gör en till en framgångsrik rådgivare i en större organisation får inte alltid översättas till de färdigheter som krävs för att driva en oberoende verksamhet. Med ett växande antal sammanslagningar och förvärv som inträffar i branschen konstaterar många rådgivare att det nu är rätt tid att slå ut på egen hand.

För dig som är van vid säkerheten i ett jobb på ett stort företag med en stabil inkomst kan övergången till självständighet känna sig oförutsägbar och riskabel. Det kräver också en hel del tid, planering och förmågan att motstå risk.

Om en stor lönedag är målet är tålamod också nödvändigt, eftersom många rådgivare förlorar kunder när de lämnar ett stort företag för att bygga sina egna företag. Men det finns några grundläggande åtgärder som varje rådgivare kan vidta som kan hjälpa till att göra övergången smidigare.

Det handlar om relationer

Ett viktigt steg som varje rådgivare bör ta innan han lämnar ett företag är att utvärdera sina kundrelationer. Du vill se till att dina kunder är mer än nöjda med ditt arbete och att dina relationer är starka. Kunder vill känna att deras rådgivare känner dem väl och letar efter deras familjers framtid.

Att stärka dessa relationer genom frekvent kundkontakt är nyckeln. Därför bör rådgivare som planerar att göra ett steg börja försöka klara relationerna månader i förväg. Vanligtvis förblir 60 till 90% av kunderna lojala mot sin rådgivare när de flyttar till ett annat företag eller öppnar ett nytt. Ju starkare relationen är, desto mer troligt är det att en nöjd kund följer sin rådgivare vart de än går.

Faktum är att många i branschen håller med om att en nyckel till framgång när en rådgivare ska gå ut på egen hand är att se till att de inte börjar från början när det gäller kundrelationer. I slutändan är det mycket lättare att ta med sig befintliga kunder än att bygga nya relationer från grunden.

Håller fast vid dina kunder

Hos många företag har vissa protokoll införts mellan mäklare och RIA, som föreskriver att undertecknande företag inte kommer att inleda rättsliga åtgärder mot en rådgivare som tar grundläggande klientuppgifter med sig när de flyttar till en annan signatörsinstitution. Många rådgivande företag tillåter också sina rådgivare att kontakta sina nuvarande kunder när de lämnar företaget för att låta dem veta när rådgivaren lämnar och vart de flyttar. Detta ger klienten möjligheten att flytta sitt konto när deras rådgivare flyttar, vilket också kan vara i deras bästa intresse.

Vissa företag har emellertid varit kända för att be sina anställda att underteckna ett icke-konkurrerande eller icke-uppmaningsavtal när de ansluter sig till företaget. Detta kan bli svårt för de rådgivare som vill gå ut på egen hand. I det här fallet är det viktigt att rådgivaren inte agerar på ett sätt som kan tolkas som aktivt uppmanar sina kunder att lämna företaget när de gör det, eftersom det skulle strida mot kontraktet de tecknade.

Det finns emellertid inget som hindrar en rådgivare från att ge klienter sitt privata e-post- eller hemtelefonnummer så att klienterna kan välja att kontakta rådgivarna själva om de vill fortsätta en relation.

I sådana fall, när en rådgivare får ta sina kunders grundläggande kontaktinformation med sig när de lämnar ett företag, har de vanligtvis inte tillåtelse att ta med sig information om sina klienters konton. I det här fallet kanske en rådgivare vill skicka ut en e-post till sina klienter och låta dem veta var de befinner sig, i hopp om att klienterna sedan ska följa upp och ge all information de önskar att deras rådgivare ska ha.

Finansiera rörelsen

En rådgivares rådgivare som bör vara medvetna om innan de smider ut på egen hand är att pengarna förmodligen inte kommer omedelbart att rulla in. I själva verket kan det ta ett tag innan en rådgivare kan matcha sina tidigare inkomster. Ofta, under de första tre till sex månaderna av ett nytt affärsföretag, kommer en rådgivares intäkter troligen att minska. Samtidigt fortsätter startkostnaderna att öka, så att bara bryta kan vara ett bra mål för det första året.

Utan en rättvis mängd besparingar kan en rådgivare som vill starta ett nytt företag behöva ta ut en viss finansiering. Detta kan erhållas genom att ta ett banklån eller en kreditgräns (även om denna typ av finansiering inte är lika lätt att komma igenom som den en gång var) eller genom att prata med en mäklare eller återförsäljare som kan erbjuda finansiering till rådgivare genom terminer. Hur som helst, att spara minst nio månaders inkomst i en akutfond är en bra idé för rådgivare som vill bli oberoende. Det kan ge en välbehövlig kudde när företaget ska växa.

När just börjat kan rådgivare vilja arbeta hemifrån snarare än att hälla mycket pengar på kontorslokaler. De kan också spara pengar genom att själva göra mycket av det administrativa arbetet. Men att låta en mäklare-återförsäljare driva efterlevnaden av ett nytt företag och outsourcing av kontorsfunktioner kan vara en bra idé att också hålla saker och ting fungerar smidigt.

Betrakta ett oberoende företag

Om övergången till självständighet verkar för överväldigande, riskfylld eller helt enkelt inte ekonomiskt genomförbar, kan en rådgivare istället vilja gå med i ett befintligt oberoende rådgivningsföretag eller en oberoende mäklare som erbjuder investeringstjänster. Fördelen med detta (över att starta ett eget företag) är att startkostnader och omkostnader elimineras - och det är även kostnader för backoffice och efterlevnad, såväl som olika andra administrativa kostnader. Med mycket av infrastrukturen och stödet från start kan rådgivare fokusera mer tid på att upprätthålla befintliga kundrelationer och bygga nya. Dessa små oberoende företag kanske också uppskattar att man kontaktas av kvalificerade och erfarna rådgivare, eftersom dessa anställda kommer att hjälpa till att eliminera deras behov av att spendera tid och pengar på att rekrytera ny talang.

I slutändan är det upp till varje enskild rådgivare att bestämma vilken väg som bäst passar dem. Medan vissa kanske föredrar att arbeta för ett företag där infrastrukturen och stödet redan finns, kan andra fortfarande begära friheten att gå ut på egen hand och skapa sin egen investeringsstil och strategi.

Poängen

Många rådgivare går mot oberoende och öppnar upp sina egna rådgivande företag. För att underlätta övergången bör de stärka nuvarande kundrelationer, ta reda på om finansiering är tillgänglig och nödvändig och leta efter sätt att hålla kostnaderna så låga som möjligt. För dem som är redo att ta steget kan fördelarna med oberoende vara värda det.