De bästa bankerna för att stash dina miljoner dollar

Inte alla banker är öppna för allmänheten. Bakom ytterdörrarna till landets största banker finns lite kända privata banker som endast är tillgängliga för individer med högt nettovärde (HNW).

Om du vill prata med dessa banker behöver du i allmänhet tillgångar på $ 3 miljoner eller mer, även om vissa kommer att rymma de med tillgångar på $ 1 miljon. Om det inte är ett problem, fortsätt att läsa för nedgången på dessa banker. Om det inte är du, titta ändå. När du gör din första miljon vet du vart du ska gå.

Key Takeaways

• Individer med högt nettovärde (HNW), ofta definierade som de med tillgångar på minst 1 miljon dollar i placerbara tillgångar, har mycket mer komplexa bankbehov än din typiska individ.
• HNW-individer undviker ofta traditionella banker och väljer privata banker som inte är tillgängliga för allmänheten; några av dessa banker är små, men många är de privata armarna i världens största banker.
• Mot en avgift får HNW-klienter tillgång till ett team, som kan inkludera en privat bankir, en investeringsrådgivare, en portföljförvaltare, en fastighetsplanerare och en skatterådgivare bland andra.
• Privata banker erbjuder sina HNW-kunder specialiserade investeringar och bankvägledning men erbjuder också förmåner som tillfällig resa, konsert, golfturnering eller andra underhållningsmöjligheter.

Med hjälp av en privat bank

När ditt nettovärde ökar blir din finansiella bild mer komplex. Individer med högt nettovärde håller inte sin förmögenhet på ett enda bankkonto. Det är i form av investeringar, relativt illikvida tillgångar som ett företag eller fastigheter, förtroende eller andra former av arv och, naturligtvis, kontanter.

En privat bank inrättas för att hantera det breda utbudet av tjänster som någon med ett högt nettovärde behöver för att hantera större mängder pengar.

Ofta kommer en HNW-individ att ha en enda kontohanterare som övervakar ett team av professionella baserat på kundens behov. Dessa yrkesmän kan inkludera en investeringsrådgivare, en portföljförvaltare, en fastighetsplanerare, en förtroendeombud, en försäkringsspecialist och en skatterådgivare samt en privat bankman som hanterar kundens kontantkonton och alla andra banktjänster som kan behövas .

Privata banker kommer att samarbeta med en klients externa finansiella rådgivare för att skapa en finansiell plan som inte bara maximerar pengarna för att tjäna pengar nu utan också efter att de har gått bort.

Frills

Ju mer pengar du har, desto mer röd matta kommer dessa banker att rulla ut för dig. Barclays erbjuder till exempel en tjänst som den kallar Little Book of Wonders. Banken samarbetar med lyxvarumärken som ger kunder upp till fem gratisupplevelser per år inom vissa livsstilsområden. Barn kan uppleva att vara en djurhållare för en dag och vuxna kan till exempel få en privat rundtur i Crown Jewels eller Churchill War room, till exempel.

HSBC Private Bank tilldelar sina högprofilerade sport sponsring som en del av sina förmåner. Wimbledon och golfnamn med stora namn är bara några av de biljetter du troligen kommer att få genom att banka där.

Att ha en personlig bankir är inte så dålig förmåner antingen eftersom allt från att deponera en check till att få ett lån hanteras för dig. Chase Private Client, den privata bankarmen för Chase Bank, erbjuder en lista med förmåner inklusive inga serviceavgifter eller avgifter för nästan något, inga valutakostnader, en dedikerad hypotekslånare och en affärsbank om du behöver en. Alla förmåner utvidgas till familjemedlemmar när de är gemensamma ägare på kontot. Detta gäller för andra privata banker som har en bank som håller arm.

Och även om dagarna för att dölja dina pengar i ett schweiziskt bankkonto inte är vad de en gång var, förväntar du dig några innovativa strategier som detaljhandelskunden förmodligen inte vet om.

Utbildning och andra prioriteringar

Men HNW-kunder letar efter mer än sportbiljetter och exklusiva resor. Enligt Douglas DiVirgilio, en verkställande direktör vid Bank of America Private Bank, (tidigare US Trust), är kunderna mycket bekymrade över graden av ekonomisk läskunnighet för deras avkommor. Det är därför många privata banker har verktyg för finansiell utbildning i ämnen som att köpa ett hem, starta ett företag och göra välgörenhetsbidrag.

Yngre HNW-kunder är också oroliga för socialt ansvarsfulla investeringar, hävdar DiVirgilio, med hänvisning till kundens intresse för socialt ansvarsfulla investeringsalternativ. Exempel skulle inkludera strategier som granskar företag baserade på deras jämlikhet, social rättvisa, antidiskriminering, mänskliga rättigheter och global arbetspraxis.

1 miljon dollar

Det minsta antal banker kommer att kräva för att klassificera en klient som högt nettovärde. Över 10 miljoner dollar anses vara extremt högt nettovärde.

Hur mycket behöver du

Vissa banker erbjuder "privata" tjänster med investerbara tillgångar så låga som $ 50 000 men för att få den verkliga privata bankupplevelsen behöver du minst ett par miljoner dollar. Vissa banker kommer att arbeta med så lite som $ 1 miljon, medan andra kräver minst $ 3 miljoner. I placeringstillgångar ingår kontanter, investeringar inklusive mäklare och pensionskonton och vissa andra tillgångar. Värdet på ditt hem räknas inte.

Ju mer du har, desto mer privata och exklusiva tjänster som är tillgängliga för dig. Hos vissa banker, om du har mer än 10 miljoner dollar och placerar dig runt det ultrahöga nettovärdet, får du tillgång till bankens specialförvaltningstjänst. Hos andra banker börjar rankningen med högt nettovärde inte förrän 25 miljoner dollar. Om du vill äga timmer, fastigheter, olja och gasintressen eller jordbruks- och ranchmark kan du göra det. Bankerna kommer att ha chefer som specialiserar sig på kompletta nyckelfärdiga tjänster. Du behöver inte veta hur man skördar vete till egen jordbruksmark.

Det finns 4 652 affärsbanker i USA i maj 2019, enligt St. Louis Federal Reserve; UBS, Morgan Stanley, Merrill Lynch och Wells Fargo är bland de mest framstående privata bankerna.

Storlek spelar roll

Under de första dagarna av privata banker var dessa banker oberoende enheter som ofta hylsade i hemlighet. Med den enorma senaste historien av bankindustrin behåller privata banker fortfarande sin exklusivitet men anpassar sig närmare deras modermärke. Kunderna finner komfort i större banker med enorma mängder tillgångar under förvaltning.

Världens bästa bank är UBS; Morgan Stanley är tvåa. Andra amerikanska banker inkluderar Bank of America / Merrill Lynch (nummer tre), Wells Fargo (nummer fyra), Citibank (nummer sju), JP Morgan (nummer åtta) och Goldman Sachs (nummer nio).

Om du föredrar att banka mer lokalt har många regionala banker privata armar.

Poängen

Privata banker tillgodoser ofta generationer av familjemedlemmar. De är stolta över att behålla bästa talang eftersom de vet att deras kunder föredrar att ta itu med samma människor så länge som möjligt. HNW individer gillar inte förändring när det gäller deras pengar.

Om du handlar efter en privat bank börjar du med din nuvarande bank men ring också några andra privata armar för att ta reda på hur de ska rulla ut den röda mattan för dig. Om du arbetar med en finansiell rådgivare, fråga efter hans eller hennes rekommendationer. Finansiella rådgivare har ofta insidan av de bästa privata bankerna i området.