Certified Financial Planner (CFP)
Certified Financial Planner (CFP) är ett formellt erkännande av expertis inom områdena ekonomisk planering, skatter, försäkringar, fastighetsplanering och pension. Beteckningen ägs och tilldelas av Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. och tilldelas utbetalningar till individer som framgångsrikt slutför CFP-styrelsens första prov och sedan fortsätter pågående årliga utbildningsprogram för att upprätthålla sina färdigheter och certifiering.
Vad krävs för att bli certifierad finansiell planerare?
Att tjäna CFP-beteckningen innebär att uppfylla kraven på fyra områden: formell utbildning, prestationer på CFP-examen, relevant arbetslivserfarenhet och demonstrerad yrkesetik.
Utbildningskraven består av två huvudkomponenter. Kandidaten måste verifiera att han eller hon har en kandidatexamen eller högre examen från ett ackrediterat universitet eller högskola som erkänts av US Department of Education. För det andra måste han eller hon fylla i en lista över specifika kurser i ekonomisk planering, som anges av CFP-styrelsen. Mycket av detta andra krav avviks vanligtvis om kandidaten har vissa accepterade ekonomiska beteckningar, till exempel CFA, eller CPA, eller har en högre examen i företag, till exempel en MBA.
CFP-examen omfattar 170 flervalsfrågor som omfattar mer än 100 ämnen relaterade till ekonomisk planering. Omfånget inkluderar professionellt beteende och förordningar, principer för ekonomisk planering, utbildningsplanering, riskhantering, försäkring, investeringar, skatteplanering, pensionsplanering och fastighetsplanering. De olika ämnesområdena vägs, och den senaste viktningen finns tillgänglig på CFP-styrelsens webbplats. Ytterligare frågor testar kandidatens expertis när det gäller att etablera relationer mellan klienter och planerare och samla in relevant information och deras förmåga att analysera, utveckla, kommunicera, implementera och övervaka rekommendationerna de gör till sina kunder.
När det gäller yrkeserfarenhet måste kandidater bevisa att de har minst tre år (eller 6 000 timmar) heltids yrkeserfarenhet i branschen, eller två år (4 000 timmar) i en lärlingsroll som sedan underkastas ytterligare individualiserade krav.
Slutligen måste kandidater och CFP-innehavare följa CFP-styrelsens standarder för professionellt beteende. De måste också regelbundet lämna ut information om sitt engagemang på olika områden, till exempel kriminell verksamhet, utredningar från myndigheter, konkurser, klagomål från kunder eller uppsägningar från arbetsgivare. CFP-styrelsen gör också en omfattande bakgrundskontroll av alla kandidater innan certifieringen beviljas.
Även en framgångsrik avslutning av ovanstående steg garanterar inte mottagandet av CFP-beteckningen. CFP-styrelsen har den slutliga bedömningen av huruvida en person ska utse beteckningen eller inte.
Detaljer om CFP-tentamen
Här är ytterligare information om administration, kostnader och poäng för CFP-examen.
- Tidpunkt: Kandidaterna sitter i två tre timmars sessioner på en enda dag; en 40-minuters pausperiod skiljer sessionerna. Tentat erbjuds i tre olika fönster på en vecka, i mars, juli och november.
- Kostnad: 725 $ för en tentamen som administreras på en UStest-webbplats, med en rabatt för tidiga applikationer och en tilläggsavgift för sena.
- Godkänd poäng: Det här refereras till kriterium, vilket innebär att prestanda mäts enligt en fastställd nivå av erforderlig kompetens snarare än mot poäng för andra individer som har skrivit samma tentamen. Detta förhindrar eventuella fördelar eller nackdelar som kan uppstå när tidigare tester var av lägre eller högre svårigheter.
- Återupptagande av testet: Under 2018 klarat cirka 60% av dem som tog testet det. Om du misslyckas, kan du ta testet igen upp till fyra ytterligare gånger under din livstid.