Bristbalans
Bristbalansen är skillnaden mellan ett belopp som är skyldigt på ett säkert lån och det belopp som säkerheten säljs för.
BREAKING NED Bristbalans
En bristbalans skapas vanligtvis i situationer där en låntagare inte längre har råd att betala. Låntagaren förhandlar antingen om en lägre avveckling på vad som är skyldigt, eller så går det helt i grunden för hela lånet. Detta kallas ibland också för att vara upp och ned på ett lån. Låntagarna som återstår ansvarigt saldo kan ökas av borgenären för att täcka eventuella ytterligare juridiska kostnader som de kan ha uppstått under processen att återfå säkerheten. Bristbalansen kan antingen tas upp av långivaren, eller så kan långivaren överlåta ansvaret för skulden tillbaka till låntagaren.
Vid autolån överförs denna kostnad vanligtvis till låntagaren och är en del av återtagandet. Med inteckningar förhandlas vanligtvis den ansvariga parten för balansen mellan lånets serviceavdelning och husägaren. Ibland kan det förhandlas fram av en tredjepartsagent som agerar för hushållarens räkning. Dessa processer är kända som avskärmningar eller kortförsäljning.
När långivaren verkställer låntagarens ansvar för den återstående skulden kommer kontot att fortsätta rapportera som öppet i sin kreditrapport tills det har betalats i sin helhet. När beloppet inte överförs till låntagaren, och serviceavgivaren avstår från återstående saldo för att täcka skulden, kommer kreditrapporten att återspegla det sätt på vilket lånet har betalats. I allmänhet, när ett lån stängs tillfredsställande, kommer det att visas som betalt som överenskommits. När det är stängt med en bristbalans, kan det rapporteras på några olika sätt, men är mest känt som en avgiftsbelagd, avräkning eller handlingsplan.
Konsumenterna bör vara medvetna om att Internrevisionstjänsten kan räkna avvikna brister som intäkter. En certifierad skattespecialist bör konsulteras för att fastställa en låntagares potential för ytterligare skatteansvar.
Ett exempel på en bristbalans
Tänk på en bristbalans i exemplet med en kort försäljning. John och Mary äger ett hem med en återstående inteckningssaldo på $ 250 000 som de inte längre har råd att göra månatliga betalningar mot. Värdet på deras hem är bara $ 200 000, vilket är det belopp som de kan sälja det för. Detta lämnar en brist på $ 50.000, som inte inkluderar några kostnader eller avgifter förknippade med att genomföra försäljningen av hemmet. John och Mary har förhandlat fram en kort försäljning med sin serviceavdelning och har kommit överens om att acceptera mindre än vad som är skyldigt på fastigheten för att uppfylla inteckningen. Efter att stängningen äger rum skriver serviceavdelningen återstående saldo på $ 50 000 och stänger lånet utan ytterligare ansvar för låntagaren.
En auto långivare kan ta ett annat tillvägagångssätt. Föreställ dig samma situation med bilen som John och Mary inte längre har råd med. Den automatiska långivaren tar tillbaka bilen. John och Mary är skyldiga 10 000 dollar, men långivaren kan bara sälja bilen för 8 500 dollar. Bristbalansen är 1 500 $ och bilutlåningsgivaren överför denna kostnad tillbaka till John och Mary. Den automatiska långivaren kontaktar en advokat och de tar ut en dom mot John och Mary för $ 1.500 resterande belopp och de ytterligare $ 500 i avgifter som de ådrog sig som en del av återtagandet.