Anläggningen
En anläggning är ett formellt program för ekonomiskt stöd som erbjuds av en utlåningsinstitution för att hjälpa ett företag som kräver driftskapital. Typer av anläggningar inkluderar kassakredit, uppskjutna betalningsplaner, kreditlinjer, roterande kredit, termilån, kreditbrev och swingline-lån. En anläggning är i huvudsak ett annat namn på ett lån som tagits av ett företag.
Hur anläggningar fungerar
En anläggning är ett avtal mellan ett företag och en offentlig eller privat långivare som gör det möjligt för företaget att låna ett visst belopp för olika ändamål under en kort tidsperiod. Lånet är för ett fast belopp och kräver inte säkerhet. Låntagaren gör månatliga eller kvartalsvisa betalningar, med ränta, tills skulden betalas i sin helhet.
[Viktigt: En anläggning är i huvudsak ett annat namn på ett lån som tagits av ett företag.]
En anläggning är särskilt viktig för företag som vill undvika saker som att säga upp arbetare, bromsa tillväxten eller stänga under säsongsmässiga försäljningscykler när intäkterna är låga. Till exempel, om en smyckebutik har lite kontanter i december när försäljningen är nere, kan ägaren begära en anläggning på 2 miljoner dollar från en bank, som betalas tillbaka i juli när verksamheten blomstrar. Juveleraren använder medlen för att fortsätta sin verksamhet och betalar tillbaka lånet i månatliga avbetalningar till det överenskomna datumet.
Exempel på anläggningar
Det finns ett antal anläggningar tillgängliga för kortfristiga låntagare, beroende på behoven hos låntagningsföretagen. Dessa lån kan vara förpliktade eller otillåtna och inkluderar:
Kredittjänster
Kredittjänster ger ett lån till ett företag när företagets kontokonto är tomt. Långivaren tar ut ränta och avgifter för de lånade pengarna. Kredittjänster kostar mindre än lån, genomförs snabbt och inkluderar inte påföljder för en tidig utbetalning.
Affärsgränser
En osäker affärsrörelse med kredit ger företag tillgång till kontanter efter behov till en konkurrenskraftig takt med flexibla betalningsalternativ. En traditionell kreditlinje ger behörighet att skriva, kräver en årlig granskning och kan kallas tidigt av långivaren. En icke-traditionell kreditlinje ger företagskreditkort snabb tillgång till kontanter och en hög kreditgräns.
Revolverande kredit har en specifik gräns och inga fastställda månatliga betalningar, men ändå ränta samlas och aktiveras. Företag med låga likvida medel som behöver finansiera sitt nettokapitalbehov kommer vanligtvis att gå till en roterande kreditfacilitet, som ger tillgång till fonder när företaget behöver kapital.
Lån
Ett termilån är ett kommersiellt lån med en fast ränta och löptid. Ett företag använder vanligtvis pengarna för att finansiera en stor investering eller förvärv. Mellanlån är under tre år och återbetalas varje månad, eventuellt med ballongbetalningar. Långa lån kan vara upp till 20 år och stöds av säkerheter.
Kreditbrev
Inhemska och internationella handelsföretag använder kreditbrev för att underlätta transaktioner och betalningar. Ett finansinstitut försäkrar betalning och fullgörande av skyldigheter mellan den sökande (köparen) och mottagaren (säljaren).
Key Takeaways
- En anläggning kan betraktas som ett lån som tagits av ett företag.
- De huvudsakliga typerna av anläggningar är kassakredittjänster, affärsområden med kredit, kortfristiga lån och kreditbrev.