Bekämpa tillbaka mot samlingar

En inkassoäring inträffar när en borgenär lämnar in en framställning till domstolen för att inleda en talan mot en konsument som är skyldig dem pengar. Stämningsansökningar kan vara dyra och tidskrävande. De flesta borgenärer väljer att inte gå denna väg när de försöker samla in en påstådd skuldåterbetalning. Om det finns andra alternativ, kommer borgenärer att ha en annan. För det mesta kommer en borgenär att välja det snabbaste sättet att få sin betalning genom att ta tillbaka din bil, hem eller avsluta dina verktyg. Insamlingsstämningar utfärdas sällan för skulder under 1 000 dollar. I de fall en kund gör små betalningar, även om dessa betalningar ligger under kreditgivarens minimikrav, kommer inte borgenären att göra en stämning.

Mer aggressiva inkassobyråer hotar att garnera anställdas löner som betalning för en skuld. Kreditgivaren kan dock inte ta kontroll över dina löner såvida de inte har fått en dom.

En kreditrådgivare kan hjälpa till att klargöra kreditfrågor innan en rättsproblem uppstår, men se till att du har att göra med kvalificerade rådgivare. Om ditt problem är bostadsskuld ska du leta efter byrån för bostäder och stadsutveckling (HUD). Consumer Credit Counselling Service (CCCS) är ett bra val för kreditkortsfrågor och andra skuldproblem.

Skulder mindre än 1 000 dollar leder sällan till inkassoärenden.

Innan en rättegång

Att försöka förhandla om ett träningsavtal med borgenären kan hjälpa på denna punkt, men det blir inte lätt. Robert J. Hobbs från National Consumer Law Center och huvudförfattare till "Fair Debt Collection", det 1100 sidiga auktoritära avtalet om inkassolag, säger:

För att förhandla behöver konsumenten något att ge upp. Konsumenten kan erbjuda en engångsuppgift om de har besparingar, men de flesta skulle inte vara i den positionen om de gjorde det. Vissa samlare kräver 100%; en skuldköpare kan acceptera 50%. Vissa kreditkortsföretag kommer att kräva 100% plus 25% advokatavgifter. Om konsumenten hittar en advokat med viss erfarenhet inom området, kan advokaten hitta ett rättsligt försvar, säger begränsningsföreskriften, som ger större förhandlingseffekt.

Kan deklarera konkurshjälp?

Att berätta borgenärer som du kanske måste förklara konkurs kan hjälpa till att minimera deras hot. De flesta borgenärer föredrar att få betalt en del av skulden kontra ingen alls. Om de inser att konsumenten går i konkurs kan de vara mer mottagliga för att utarbeta en plan. Det här kan vara en bra idé. Hobbs säger, "Det kan vara om konsumenten hade pratat med en konkursadvokat och därför kunde övertyga skuldinvånaren."

Försvara dig själv

Du kanske kan försvara ditt ärende om du aldrig fått det goda eller den tjänst som anges i rättegången, varan var bristfällig, kontraktet för tjänsten lagligen avbröts eller kontraktet var olagligt till att börja med. Se också till att informationen som samlaren har om skulden du är korrekt är och be om dokumentation som gör säkerhetskopiering av fordran.

När en stämningsansökan har utfärdats mot dig, läs och följ uppmaningens instruktioner noga, visas i alla obligatoriska domstolskådespelningar och ge all dokumentation som kan hjälpa dig att försvara dig. I vissa fall släpper en borgenär en talan om det verkar som om du inte bara ger upp. Kreditgivaren spenderar pengar på advokatavgifter och uppträdanden i domstol som förföljer denna rättegång och ju längre du strider, desto bättre kan dina chanser vara att få talan avskedad. Men rådfråga din advokat om lämpliga åtgärder du behöver vidta för att försvara ditt specifika fall. Varje ärende är annorlunda och lagarna som gäller konsumenter och borgenärer i varje stat varierar också.

Om du behöver en advokat för juridisk rådgivning om hur du hanterar ditt specifika ärende finns det resurser tillgängliga för dem med begränsad inkomst. Legal Services Corp. (LSC) tillhandahåller program i varje stat som kan hjälpa. Lokala organisationer som ditt bibliotek, samhällscentrum eller äldrecentrum kan också vara en bra leverantör av information gratis eller billig juridisk rådgivning. Din statliga eller län advokatförening kan vara ett annat alternativ. De ger ofta hänvisningar för avgiftsadvokater som hanterar konsumentkreditfrågor. Organisationer som National Association of Consumer Bankruptcy Attorneys (NACBA) eller National Association of Consumer Advocates kan också ge hjälp.

Efter att en talan har inletts föreslår Hobbs att gå till National Association of Consumer Advocates som en resurs. "Det har en katalog med bra advokater. Det är för sent för kreditrådgivare vid den tiden."

Enligt boken "Solve Your Money Troubles" av Robin Leonard & John Lamb, när du letar efter sätt att försvara ditt ärende, ställa dig själv följande frågor:

• Använde säljaren falsk reklam för att locka dig att köpa sin produkt eller tjänst?
• Var du pressad till att köpa? Används högtryckstaktik?
• Döljdes nyckelinformation om transaktionen eller avtalet och duktade först efter att du redan hade tecknat avtalet?
• Har säljaren fått ett "rätt att avbryta" -formuläret? Detta dokument ger dig rätten att avbryta en försäljning inom tre dagar av någon anledning.
• Var produkten du köpte defekt eller fungerade inte alls och säljaren vägrade att reparera eller byta ut den? Fungerade produkten inte som du fick höra att den skulle göra det?
• Har tjänsten du betalat inte tillhandahållits eller tillhandahölls den endast delvis?
• Uppfyllde inte säljaren garantiavtalen?
• Fanns det vilseledande villkor i lånet du tecknade?
• Var bilen du köpte en citron som kostade dig hundratals eller tusentals dollar i reparationer?
• Har betalningar till kreditgivaren inte korrekt krediterats ditt konto?

Poängen

Det finns ett antal sätt att försvara dig själv när en insamlingsprocess har inletts mot dig. Kom bara ihåg att det finns resurser tillgängliga för dig om detta någonsin inträffar. Om du är osäker på vad du ska göra är det alltid bäst att konsultera en advokat. "Det bästa är att hitta en advokat som inser att de har ett försvar som gör att han kan företräda dig för en låg avgift eller en avgift som kommer att betalas av inkassören, " säger Hobbs.