Ekonomisk planerare: Karriärväg och kvalifikationer

Ekonomisk planering rankas konsekvent som ett yrke med god inkomstpotential, låg stress och utmärkt framtida jobbtillväxt. Department of Labour anser att jobbtillväxten för finansiella planerare kommer att bli en hel 27% under hela 2022. Själva nischan är ganska ny; fram till för några decennier sedan hade du bara aktiemäklare, bankirer eller försäkringsförsäljare. Nu hjälper ekonomiska planerare sina kunder att ta hand om alla delar av finanspusslet, och efterfrågan på sådana tjänster fortsätter att öka.

Utbildning

En kandidatexamen inom ett ekonomirelaterat område är en bra utgångspunkt, men vissa företag anställer också psykologi och andra humanistiska majors. Finansplanerarens roll handlar om mänsklig kontakt. Förmågan att bygga förtroende, förklara komplexa finansiella produkter i lekmannens villkor och att få inköp för en handlingsplan anses ofta vara viktigare än att veta varje fonder som skett och handelsklausul.

En magisterexamen i företagsadministration (MBA) hjälper till att klättra upp företagsstegen för dem som söker ledarpositioner Det finns tillfälliga doktorander inom finansrelaterade områden inom förvaltning, men MBA är överlägset de vanligaste.

certifiering

En av de mest kritiska faktorerna för att bli en finansiell planerare är att få certifiering. Guldstandarden är Certified Financial Planner (CFP) och Chartered Financial Analyst (CFA) ackrediteringar. Detta liknar i betydelse som en revisor med CPA-status.

Förutsättningarna för CFP-examen inkluderar tre års erfarenhet (två år om du uppfyller vissa kriterier), högskolekurser i ekonomi bestämda av CFP-styrelsen och en obligatorisk kandidatexamen eller bättre. Examen i sig är en brutal, två dagar, tio timmars spärr av frågor om alla områden inom personlig ekonomi. Alla sökande måste underkasta sig en grundlig bakgrundskontroll innan CFP tilldelas.

CFA anses ofta vara den tuffare ackrediteringen av de två, som kräver fyra års erfarenhet och en serie med tre utmattande tentor. Antingen certifiering garanterar praktiskt taget goda sysselsättningsutsikter.

Det finns också Chartered Financial Consultant (ChFC) -certifiering. Detta program kräver ingen kandidatexamen, men det rekommenderas. Certifieringen tilldelas efter avslutad sju obligatoriska kurser och två valbara kurser.

Licensing

Även om jobbet i sig inte tekniskt kräver licensiering, väljer vissa finansiella planerare att få licenser för Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) som serien 6, 7 eller 63. Detta gör det möjligt för dem att sälja aktier, obligationer, fonder, försäkring och vad som helst annars kan klienten behöva. Dessa licenser kan kräva medlemskap i självreglerande organisationer.

Karriärsbana

Eftersom alla de viktigaste certifieringsorganen kräver några års erfarenhet av branschen, börjar de mest spirande ekonomiska planerarna i juniorställningar som arbetar deltid eller heltid medan de avslutar sina studier.

Efter att ha fått certifiering kan den finansiella planeraren ta kunder utan övervakning. Medianlönen för CFP-ackrediterade finansiella planerare är $ 63 969, även om det kan variera avsevärt mellan städer. De flesta finansiella planerare får också årliga bonusar och / eller vinstdelning som lätt kan ligga inom femsiffriga intervall.

Många finansiella planerare är ganska nöjda med att förbli i sina roller, bara flytta till högre nettokunder och högre ersättningsnivåer. En senior ekonomisk planerare på ett stort företag kan ha en sexsiffrig grundlön med en matchande årlig bonus med en relativt låg stress arbetssituation.

Vissa finansiella planerare föredrar att bli egenföretagare efter att ha slutfört sina certifieringar. Eftersom kostnaden för att bedriva affärer i princip bara är ett litet kontor, tycker många att inkomstpotentialen är högre än vanlig anställning hos ett finansföretag. Nyckeln för den här vägen är att ha ett bra kontaktnätverk för att skapa en stabil bas av kunder.