Ekonomisk planering: Kan du göra det själv?

Fältet ekonomisk rådgivning blomstrar. Från robo-rådgivare till banker, mäklare till oberoende finansiell rådgivare och finansiella planerare verkar det som att överallt där du tittar finns det någon som skriker för att hantera dina pengar. Betyder det att alla behöver anställa en professionell? Inte nödvändigtvis.

Med ett modicum av intelligens, rätt tid och lite dedikerad studie kan du kanske göra det själv. Ingen arbetar trots allt gratis, och om du anställer en finansiell rådgivare eller väljer en robotrådgivare kommer du att betala för den tjänsten på ett eller annat sätt.

Gör det själv?

Individer har ofta drivkraften och färdigheten att planera för sig själva när det gäller personlig ekonomi. Här är en snabb lista med fem kriterier som kan betyda att du kommer att vara OK på egen hand:

1. Du tycker om att läsa och lära dig om finansiella ämnen, inklusive skatter, investeringar, lån och personlig finansiering. Det finns massor av böcker, kurser och resurser för att utbilda konsumenten om personlig ekonomi, investeringar och planering. Om du gillar det här ämnet och har tid att gräva i kan du vara väl lämpad för att hantera dina egna pengar. I själva verket erbjuder Investopedia många tutorials om olika personlig ekonomi och finansiella planeringsämnen. (För mer, se: Hur man börjar investera i aktier: En nybörjarguide .)
2. Du har tid att systematiskt granska din nuvarande ekonomiska situation och planera för framtiden. Om du är bra på att spåra dina utgifter, spara och investera, finns det en stor sannolikhet för att du kanske kan fungera som din egen finansiella planerare. Det första steget i klok penghantering är den framgångsrika spårningen av dina pengar; den andra är att spara. Och om du hanterar din skuld väl tar du redan kloka ekonomiska beslut. Slutligen, om du kan använda ekonomisk programvara, kan du förmodligen lära dig att planera för framtida mål och pension. (För mer, se: Hur mycket skuld kan du hantera? )
3. Du är bekväm att fatta ekonomiska beslut och är säkra på att planera för pensionering. Du kanske inte har mycket pengar nu, men om du har ett jobb och sparar och investerar kommer din rikedom någon gång att växa till de sex siffrorna och kanske till och med mer. Om du känner dig bekväm med att hantera stora summor pengar kanske du inte behöver en rådgivare - och om beloppet blir för stort för att hantera, kan du alltid byta växlar och anställa någon på en begränsad eller långsiktig basis. (För mer, se: Vanliga frågor om pensionering .)
4. Du behöver inte finansiellt handhållning, är bekväm med marknadens volatilitet och kan hantera upp- och nedgångarna på investeringsmarknaderna. När du fungerar som din egen finansiella rådgivare är det viktigt att vara bekväm att se på värdet på din investeringsportfölj ibland. Om du kan mage marknadsvolatilitet på egen hand och inte känner dig tvungen att sälja under regelbundna marknadsnedgångar kanske du inte behöver en rådgivare. (För mer, se: Förstå volatilitetsmätningar .)
5. Du är nog nog med att veta att det är viktigt att maximera pensioner som t.ex. 401 (k) eller 403 (b) och till och med finansiera en Roth IRA om du kan. Så länge du är på väg att spara och investera, behåller du en diversifierad portfölj och är säker på att du kan förbli investerad genom marknadstoppar och dalar, kan du vara OK som din egen finansiella planerare. (För mer, se: Roth vs. traditionell IRA: Vilket är rätt för dig? )

Poängen

Pengarhantering och investeringar är inte raketvetenskap. Om du är en disciplinerad spender, sparare, planerare och investerare kan du vara behörig att hantera dina egna ekonomier. Genom att lära dig personlig ekonomi och investera grunderna och förbli nivåledd och konsekvent i dina pengaraktiviteter kan du samla förmögenhet utan att betala för en finansiell rådgivare. (För mer, se: Vilken ekonomisk plan gör det vettigt för dig? )