Hur man beräknar försäkringspremier

Om du har en försäkring kanske du undrar hur företag beräknar dina försäkringspremier. Du betalar försäkringspremier för försäkringar som täcker din hälsa - och även din bil, ditt hem, livet och andra värdesaker. Det belopp du betalar är baserat på din ålder, vilken typ av täckning du vill ha, hur mycket du behöver, din personliga information, ditt postnummer och andra faktorer.

Key Takeaways

• En försäkringspremie är det belopp du betalar för en försäkring.
• Du betalar försäkringspremier för försäkringar som täcker din hälsa, bil, hem, liv och andra.
• Försäkringspremierna varierar beroende på din ålder, typ av täckning, täckningsbeloppet, din försäkringshistoria och andra faktorer.
• Premien kan öka varje gång du förnyar en försäkring.

Vad är en försäkringspremie?

När du har en försäkring debiterar företaget dig pengar i utbyte mot den täckningen. Denna kostnad kallas försäkringspremien. Beroende på försäkring kan du betala premien varje månad eller halvårsvis. I vissa fall kan du behöva betala hela beloppet i förväg innan täckningen börjar.

De flesta försäkringsbolag erbjuder olika sätt att betala din faktura, inklusive onlinealternativ, automatiska betalningar, kredit- och betalkort, checkar, postanvisningar, kassakontroller och bankutkast. Du kan kvalificera dig för en rabatt om du registrerar dig för papperslösa faktureringsalternativ eller om du betalar hela beloppet samtidigt i stället för att göra minimibetalningar.

Hur mycket är en försäkringspremie?

Det finns ingen fastställd kostnad för försäkringspremier. Du kan ha samma bil som din granne och i slutändan betala mer (eller mindre) för försäkring - även med exakt samma täckning. Det lönar sig att shoppa och jämföra priser och policyer.

Du betalar mer för "bättre" täckning. Till exempel kommer en sjukförsäkring med en avdragsgilla på $ 1 000 att vara dyrare än en med en avdragsgilla $ 5 000. På liknande sätt kommer en bilförsäkring med en avdragsgilla $ 0 att vara dyrare än en försäkring med en $ 500, alla andra faktorer är desamma.

Fortfarande betyder det inte att du automatiskt ska gå efter den billigaste policyn, bara för att spara pengar. Det är viktigt att du tar hänsyn till din situation - och sannolikheten för att du behöver använda den policyn - när du väljer den plan som passar bäst för dig.

Hur man beräknar försäkringspremier

Försäkringsbolag beaktar flera faktorer vid beräkningen av försäkringspremier:

• Din ålder. Försäkringsbolag tittar på din ålder eftersom det kan förutsäga sannolikheten för att du behöver använda försäkringen. Med sjukförsäkring är det mindre troligt att yngre människor behöver medicinsk vård, så deras premier är i allmänhet billigare. Premien ökar när människor åldras och har en större chans att behöva fler medicinska tjänster. Och tonårsförare arbetar fortfarande med att bygga erfarenhet, så de är dyrare att försäkra. Även äldre förare - som brukar ha långsammare reflexer - kommer också att betala mer.
• Typ av täckning. I allmänhet har du flera alternativ när du köper en försäkring. Ju mer omfattande täckning du får, desto dyrare blir den. Om du till exempel har en bilförsäkring som endast täcker ansvar kommer den att vara billigare än om du har en plan med kollision, omfattande, ansvar, medicinska betalningar och oförsäkrad / underförsäkrad bilisttäckning.
• Mängden täckning. Ju mindre täckning, desto billigare är premierna - oavsett vad du försäkrar. Om du till exempel köper sjukförsäkring betalar du lägre premier för samma typ av täckning om du har en högre avdragsgill och högre out-of-pocket. På samma sätt kommer det att kosta mer att försäkra ett 400 000 $ hem än ett 200 000 $ hem.
• Personlig information. Beroende på vilken typ av försäkring du köper, kan försäkringsbolaget titta noga på saker som din skadegörande, körrekord, kredithistoria, kön, civilstånd, livsstil, familjesjukhistoria, hälsa, rökningsstatus, hobbyer, jobb och var du bor.

92%

Andelen bilförsäkringsbolag beaktar kreditbetyg vid beräkning av försäkringspremier.

Hur du sänker dina premier

Försäkringsbolag handlar om riskbedömning. Ju högre risk, desto högre premier. Det finns fortfarande sätt att sänka dina premier.

Ett sätt är att "pakka" din försäkring. Om du till exempel har dina bil-, hem- och livförsäkringar i ett företag kommer du antagligen att få rabatt.

Naturligtvis kan du spara pengar om du minskar din täckning (t.ex. öka din egenandel); Men det är inte alltid ett bra val. Tänk på din situation och sannolikheten för att du kommer att använda policyn innan du fattar några beslut.

Det finns andra sätt att spara på dina premier också, men de tar mer av ett åtagande. Till exempel debiterar de flesta stater rökare upp till 50% mer än icke-rökare för sjukförsäkringar. Det betyder att om du är en rökare som betalar $ 600 i månaden för sjukförsäkring, kan du sänka det till $ 400 om du slutar röka.

Ett annat exempel: Du kan kvalificera dig för lägre bilförsäkring om du förbättrar din kreditpoäng. Det beror på att personer med lägre kreditpoäng statistiskt sett är mer benägna att vara i en olycka.

Poängen

Oavsett om du paketerar din försäkring, sluta röka eller förbättra din kreditpoäng, är det alltid lönsamt att shoppa. På så sätt kan du hitta den bästa försäkringen till ett pris du har råd med.