Hur man skapar en budget med din make

Att skapa en budget med din make är en av de mindre diskuterade frågorna om att gifta sig. Att träna det är en viktig del av att lära sig att gifta sig eller bli bättre på det.

Äktenskap beskrivs på olika sätt som ett jämlikt partnerskap, en fusion eller en fackförening. Oavsett hur du beskriver din, håller du troligt med om att kommunikation är nyckeln till din lycka. Du och din make kommer att behöva kommunicera om alla viktiga frågor inklusive livsstilsval, föräldraskap, kön och naturligtvis pengar. I själva verket är pengarfrågor bland de viktigaste anledningarna till att äktenskap misslyckas.

Budgetlösningen

Pengar behöver inte vara en kontroversiell fråga. Oavsett om din äktenskapliga status är "snart att vara", "nygift" eller "varit i skytten ett tag", är nyckeln till att hantera pengar en finansiell agenda eller budget. Budgetar kan låta komplexa och svåra, men de behöver inte vara det. En budget är helt enkelt en bästa gissning om hur mycket inkomst du och din make kommer att få under en viss tidsperiod tillsammans med hur du planerar att använda den.

Implementering av programvara

Ditt första steg är att skissa ut en grundläggande budgetplan tillsammans. När du och din make har en budget är det bara en fråga om att checka in med varandra regelbundet när du följer din plan. Idealt kommer du att göra detta med gratis eller billig programvara för att spåra din pågående ekonomiska framgång på ett sätt som är enkelt, exakt och snabbt.

Key Takeaways

• Brist på kommunikation om pengar är bland de främsta anledningarna till att äktenskap misslyckas.
• Att skapa en budget tillsammans kommer att utgöra en ram för att undvika konflikter om ekonomi.
• Att använda programvara för att spåra dina pengar kan öka din effektivitet och göra det enklare att hålla dig uppe på utgifterna.
• En "veckodatum" en gång i veckan kan främja fortsatt kommunikation och hjälpa dig att uppnå dina ekonomiska mål.

Steg 1: Ställ in SMART-mål

Dina finansiella mål på kort sikt, medellång och lång sikt kommer att ha en enorm inverkan på din totala budget. Kortvariga mål tar vanligtvis ett eller två år att uppnå och inkludera saker som att skapa en akutfond på tre till sex månader, betala av kreditkortsskuld och spara för en speciell semester. Mål på medellång sikt inkluderar att spara för en utbetalning på ett hus, betala kontanter för en ny bil eller betala av studielånsskuld. Det kan ta upp till tio år. Det viktigaste långsiktiga målet som vem som helst kan ha är att spara i pension och det kräver att du sparar och investerar under större delen av ditt arbetsliv, vilket kan vara upp till 40 år.

När det gäller att sätta mål förlitar många sig på SMART-förkortningen. Orden har varierat, men de som ofta används för ekonomisk målsättning är:

• S specifikt - Ange ditt mål med några väl valda ord. "Vi vill äga en lägenhet på Bahamas."
• M lättjusterbart - Hur vet du att du har uppnått ditt mål? "Hur mycket kostar det?"
• En chievable - Det måste vara något du kan uppnå ekonomiskt med tanke på dina medel. "Kan vi spara så mycket med tanke på våra nuvarande och förutspådda framtida inkomster?"
• R ealistisk - är det meningsfullt i din situation även om det är möjligt? "Vad måste vi ge upp och är det OK?"
• T -baserad - Din tidslinje berättar om detta är ett kort, medellång eller långsiktigt mål. "Hur lång tid kommer det att ta?"

Använd SMART för att testa och, om nödvändigt, justera dina mål. Om en lägenhet på Bahamas är utom räckhåll eller tar för lång tid att uppnå, hur är det med en tidsdelning? Eller en lägenhet vid staten? Du kanske måste sätta några mål åt sidan för att ses över senare - säg efter en stor höjning eller kampanj.

Dela upp dina ekonomiska mål i kort-, medel- och långväga kategorier för att se till att du planerar för din nuvarande och din framtid.

Steg 2: Bestäm din nettointäkt

När dina ekonomiska mål är uppsatta, ta reda på din månatliga inkomst. Bruttoinkomst är det belopp du har före skatt och avdrag. Det är inte bra för att skapa en budget, även om alla belopp som kommer ut för pensionering, pension eller social trygghet kommer in i spelet senare så se till att du anger dem i pengarna du använder för att budgetera. Använd din netto månadsinkomst eller hemlön för att skapa en budget. Detta är det belopp du får innan utgifterna börjar.

Om du och din make får en lön eller på timbasis är din nettoinkomst troligtvis stabil. Om någon av er har oregelbundna inkomster genom säsongsarbete, egenföretagare eller försäljningsprovisioner, kommer du att behöva granska inkomstavsnittet minst varje månad.

Steg 3: Lägg till obligatoriska utgifter

Obligatoriska utgifter består av kostnader du måste betala varje månad. Exempel inkluderar bostäder, som kan vara i form av en inteckning betalning eller hyra, bilbetalningar, bensin, parkering, verktyg, studenter eller andra lån betalningar, försäkring, kreditkort betalningar och mat. För vissa människor blir mat "vad som finns kvar efter att alla räkningar har betalats", men du och din make bör ha en grov uppfattning om det lägsta belopp du behöver spendera på livsmedel och inkludera det som en obligatorisk kostnad. Dra bort obligatoriska kostnader från nettoresultatet. Om din sammanlagda månatliga nettoinkomst är $ 8 000 och dina obligatoriska utgifter uppgår till exempel $ 4 000, har du 4 000 $ att överföra till steg 4.

Steg 4: Beräkna vad du behöver spara

Se steg 1 och 2 för att avgöra hur mycket du behöver spara för att nå dina ekonomiska mål (steg 1), samt hur mycket som täcks av avdrag för en 401 (k), IRA eller pension (steg 2). Inkludera allt detta i steg 4 innan du går vidare. Dra det belopp du behöver spara (för pension och andra mål) från det belopp som finns kvar i steg 3 och det är det tillgängliga beloppet för nästa kategori - diskretionära utgifter. Låt oss säga att det totala beloppet du behöver spara varje månad är 1 600 $. Dra bort det från de 4 000 $ som finns kvar i steg 3 och du har 2 400 $ för nästa steg.

Steg 5: Dela upp diskretionära utgifter

Diskretionära utgifter är precis som det låter som - att spendera på saker du vill men inte behöver. Du och din make kommer troligen att ha dina mest intressanta "diskussioner" om diskretionära utgifter, så spänn dig upp. Diskretionär utgifter innebär att betala för de saker du gör eller njuta av tillsammans, som att äta ute, semestrar, titta på kabel / strömmande show eller bära matchande kläder för årets fula jultröjafest. Det inkluderar också hur mycket du spenderar individuellt. Detta kan inkludera enskilda kvällar ute med vänner, sport (dvs. tennis för en av er, golf för den andra) eller någon av flera olika typer av aktiviteter som var och en av er gör med andra eller ensam. Utöver grunderna kan det inkludera kläder, elektronik och hur snygg en bil du kör.

Lista alla potentiella diskretionära utgifter och kategorisera dem som "gemensamma" eller "individuella" utgifter. Diskretionära utgifter är vanligtvis sin egen mini-budget, som skapas varje månad baserat på tillgängliga diskretionära medel. I exemplet ovan har du 2 400 $ kvar för diskretionära utgifter. Det kommer sannolikt inte att vara fallet varje månad, vilket innebär att du och din make kommer att behöva förhandla diskretionära utgifter med varandra varje månad. Detta kommer ofta att kräva uppoffringar från er båda. Om ni båda accepterar lika mycket smärta kan konflikter minimeras. Och trots behovet av förhandlingar, tenderar äktenskap att ha en positiv inverkan på din ekonomiska bild.

Steg 6: Välj din budgeteringsprogram

Nu kommer den roliga delen. Beväpnad med din grundläggande budget kommer du att leta efter budgetprogramvara som uppfyller dina behov och som du båda känner dig bekväm att använda. Även om nästan alla budgeteringsprogram eller appar kommer att fungera, har vissa funktioner som är specifikt utformade för att användas av par. Tre beskrivs här.

You Need A Budget (YNAB för kort) är utformad kring nollbaserad budgeteringsprincip som kräver att du "ger varje dollar ett jobb." Det fungerar bäst för människor som är villiga att vara delaktiga i sin ekonomi och ändra gamla vanor i ordning för att få systemet att fungera.

YNAB körs på Windows- och Mac-datorer och har både iPhone- och Android-appar tillgängliga, vilket gör det till ett verkligt plattformssystem. Programvaran ansluts till bank- och kreditkortkonton men spårar inte investeringar. YNAB-budgetar kan delas mellan flera användare och YNAB-webbplatsen erbjuder till och med information om hur man budgeterar som ett par. Plattformen är designad för nybörjare med budgettering och har tutorials, videor och en podcast varje vecka. YNAB kommer med en 34-dagars kostnadsfri testperiod, varefter den kostar ungefär $ 7 per månad (eller $ 84 för hela året).

Honeydue är en budgeteringsapp som är speciellt utformad för par och innehåller en funktion som låter dig och din partner bestämma hur mycket du vill dela med varandra. Detta möjliggör spårning av delade utgifter och individuella utgifter. Appen är tillgänglig för både iPhone och Android men har ingen webb- eller datorversion så allt måste göras på en smartphone.

Du och din partner kan ställa in månatliga gränser för varje utgiftskategori, chatta i appen, reagera på transaktioner och fråga varandra om tvivelaktiga utgifter (från ett delat konto). Mer än 10 000 amerikanska banker stöder appen, och bäst av allt är att honung är gratis.

Goodbudget, tidigare känt som EEBA, använder det välbekanta kuvertbudgetsystemet som kräver att du delar upp månatlig inkomst i virtuella "kuvert" för varje utgiftskategori. När pengarna i ett kuvert är borta stängs den kategorin resten av månaden. Alla budgetar synkroniseras mellan enheter, och webbversionen, som kan ses på vilken dator som helst, gör också detta program (som YNAB) till korsplattform.

Den betalade versionen av Goodbudget lägger automatiskt till transaktioner från flera konton. Med gratisversionen måste allt matas in manuellt. Grafer och rapporter om utgifter hjälper till att förstärka kuvertkonceptet som är lätt att förstå, och Goodbudgets självstudie för att komma igång gör installationen enkel.

Den kostnadsfria versionen av Goodbudget låter dig skapa upp till 10 kategorier eller kuvert på två enheter med ett bankkonto. Den betalade versionen, som kör $ 6 per månad eller $ 50 per år, tillåter obegränsade kategorier och bankkonton på upp till fem enheter.

Steg 7: Planera ett veckodatum

Med mjukvara vald och igång är det sista steget att hålla kommunikationen öppen och pågående. Schemalägg ett "Money Date" en gång i veckan för att checka in och utvärdera dina mål. Att prata om ekonomi regelbundet kommer att hålla dig och din make på samma sida och motiverade att uppfylla dina mål. Det behöver inte vara en fem timmars konversation, särskilt eftersom din budgeteringsprogramvara kommer att göra det mesta av arbetet. Att diskutera din budget över ett glas vin eller när du lagar middag kan vara ett trevligt sätt att tillbringa tid tillsammans medan ekonomin hålls under kontroll.

Poängen

Att ställa in en budget, hålla reda på den och träffa en gång i veckan för att granska var du befinner dig kan hålla pengekonflikter till ett minimum och hjälpa dig som par att uppfylla de mål du sätter upp för er själva. Vilket bättre sätt att starta ett nytt äktenskap på bästa sätt - eller stärka en länge etablerad fackförening? (För relaterad läsning, se "Hur man sparar för ett bröllop")