Hur kontrollerar och verifierar banklånsinstitut?
Låntagare som söker en inteckning för att köpa eller refinansiera ett hem måste godkännas av en långivare för att få sitt lån. Långivare skriver ut lån baserade på en mängd olika kriterier inklusive inkomst, tillgångar, kreditpoäng och mer. Det är viktigt att bankerna måste verifiera den finansiella information som du ger dem. I vissa fall kan din långivare ringa din bank för att verifiera ditt bankkonto och uttalanden. De flesta långivare fyller emellertid in en form eller verifiering av insättningsformulär (POD / VOD) och skickar dem till din bank för att verifiera ditt konto. Många banker erbjuder nedladdningsbara VOD-formulär för långivare på sina webbplatser.
Key Takeaways
- Lånekreditgivare kräver finansiell information från potentiella låntagare när de fattar sitt beslut om att förlänga kredit.
- Insättningar i en bank är en viktig faktor för att garantera en inteckning.
- Bevis på insättning är en speciell typ av förfrågningar som långivare begär av depositioninstitut att verifiera sökandens kontosaldo.
- Lånekreditgivare kommer också att kräva att POD visar att låntagaren har tillräckliga medel för att betala utbetalningen för en fastighet.
Typ av information verifierad
När du köper ett hem kan hypotekslånaren be låntagaren om bevis på insättning. Långivaren måste verifiera att de medel som krävs för hemköpet ackumuleras på ett bankkonto och är tillgängliga för långivaren.
Under tider med trång kredit kan långivaren också vilja se bevis på hur medlen kom till deponering på bankkontot och var pengarna kom ifrån. Detta beror på att vissa långivare sätter en gräns för mängden presentpengar som kan användas som en utbetalning på ett hus.
En långivare som skickar ett VOD-formulär till en bank får bekräftelse på lånesökandens kontonummer, oavsett om kontot är öppet eller stängt, det datum då kontot öppnades eller stängdes och typen av bankkonto som verifieras, till exempel besparingar, kontroll eller pengemarknad. Banken bekräftar också kontosaldot från och med dagen för begäran. Långivaren kan begära bekräftelse av genomsnittsbalansen under en period av två till tre månader och saldot vid stängningen, om kontot är stängt. Banker skickar VOD-bekräftelser till långivare via fax eller mail.
Vissa långivare kan ha ytterligare krav för bevis på insättning. Vissa kan begära kopior av kontoutdrag eller ett brev från personen som lämnade presentpresenter som har lagts in på kontot. En långivare kanske också vill se bevis på flera månader med kontantreserver på ett annat konto för att säkerställa att låntagaren fortfarande kan betala inteckning om de tappar sin inkomstström.
När du hanterar insättningar på ett konto följer insättningsprocessen efter att kontroller har separerats av en sorteringsmaskin i antingen en "på oss" -kategori eller "på dem" -kategori. Detta bevis på insättningsförfarande kallas "check proofing" och görs efter att routing och kontonummer har registrerats av sorteraren. Utan adekvat bevis på insättning kan en långivare vägra att slutföra en inteckning eller låta en potentiell köpare använda medlen från kontot för att betala stängningskostnader på en fastighet.
Långivarens perspektiv
Långivare har befogenhet att begära dina kontoutdrag eller söka VOD från din bank; vissa långivare gör båda. Långivare som använder både VOD-konton och kontoutdrag för att fastställa stödlånsberättigande gör det för att uppfylla kraven för vissa statsförsäkrade lån där källan till utbetalningsmedel måste vara känd för inteckningstillstånd.
Vissa konsumenter kanske undrar om att be sina långivare att verifiera sina insättningar snarare än att granska kontoutdrag kommer att hjälpa dem att dölja fläckar som till exempel krediträkningar. Kreditgivare som granskar kontoutdrag avvisar vanligtvis sällsynta kassakredit, men en konsument med många kreditkrediter inom två till tre månader före stängning av ett hem kommer troligen att betraktas som riskabelt.