Så här säljer du fonder till dina kunder

Fonder kan göra utmärkta tillägg till dina kunders portföljer, men ändå många - särskilt de som är nya för investeringar - känner inte till fonder eller vad de innebär.

Som professionell bör du erbjuda information om fördelarna med fonder och hur dessa specifika produkter kan hjälpa dina kunder att uppfylla sina investeringsmål. Om du tillhandahåller vilken typ av information som finns i dessa tips hjälper dig att sälja fonder till även de mest skeptiska kunderna.

Automatisk diversifiering

Den första fördelen med fonder som du bör betona är den otroliga diversifieringen de erbjuder. Förklara hur diversifiering hjälper dina kunder att undvika katastrofala förluster och skyddar portföljer under ekonomisk oro genom att sprida den totala investeringen över flera olika typer av tillgångar i olika branscher.

Diversifiering utan kostnad

För att skapa optimalt diversifierade portföljer på egen hand skulle dina kunder behöva investera i ett brett utbud av värdepapper från olika sektorer. En tillräckligt diversifierad, självhanterad portfölj kräver en enorm investering av forskningstid och kapital. Även med din hjälp med att välja lönsamma tillgångar skulle dina kunder titta på betydande kostnader i form av handelsprovisioner och transaktionsavgifter.

En fond bör erbjuda aktieägarna automatisk diversifiering, antingen inom branscher eller inom en enda sektor. Fonder ger också dina kunder möjlighet att välja en blandning av värdepapper med hög risk, hög belöning och stabila tillväxttillgångar, för att sprida sin risk och dra nytta av båda investeringstyperna.

Diversifiering i utländska tillgångar

Fonder kan representera ett bra sätt att få diversifierad exponering för nästan alla tillgångsslag. Till exempel är många internationella marknader, särskilt de nya, bara för svåra att direkt investera. Överraskande är många europeiska marknader inte mycket likvida eller investerare. I det här fallet lönar det sig att ha en professionell chef på din sida som vader genom alla komplexiteter. En fond kan specialisera sig på mindre marknader och erbjuda investeringskompetens som är värt att betala en aktiv förvaltaravgift.

Fonder för anpassning

Förutom diversifiering är den största fördelen med fonderna deras nästan oändliga variation. Det stora sortimentet av produkter gör det relativt enkelt att hitta medel som passar dina kunders behov.

När du diskuterar fördelarna med fonder med dina kunder, fråga om specifika investeringsmål och utvärdera dina kunders risktoleranser. En tydlig förståelse av dessa två faktorer hjälper dig att avgöra vilka medel du rekommenderar och kan betyda skillnaden mellan framgångsrika investeringar och mycket missnöjda kunder.

Om dina kunder vill bevara sina initiala investeringar och är bekväma med blygsamma fasta avkastningsräntor, peka dem mot pengemarknadsfonder eller obligationsfonder som investerar i högt rankade långsiktiga skulder.

Fonder för önskad inkomst

Fonder ger två slags inkomster: realisationsvinster och utdelningar. Även om nettovinsten som genereras av en fond måste vidarebefordras till aktieägarna minst en gång om året, varierar frekvensen med olika fonder utdelningar mycket.

Om din klient letar efter att växa sin förmögenhet på lång sikt och inte är intresserad av att generera omedelbar inkomst, är fonder som fokuserar på tillväxtaktier och använder en buy-and-hold-strategi bäst, eftersom de i allmänhet har lägre utgifter och har en lägre skatteeffekt än andra typer av fonder.

Om vanliga investeringsintäkter är din klients huvudmål, bör du diskutera fördelarna med utdelningsfonder som investerar i utdelningsbärande aktier och räntebärande obligationer. Förklara att en mängd olika fonder kan erbjuda konsekvent årlig inkomst från olika källor, beroende på dina kunders risktolerans.

Om de främst är inriktade på att snabbt vinna stora vinster, prata om aktiefonder som kan erbjuda bästa chansen för snabba vinster. Se dock till att diskutera den ökade risken för förlust som följer med aggressivt förvaltade högavkastningsfonder. Hjälp dina kunder att förstå att skyhöga vinster inte kommer utan pris.

Tillgång till tillgångar med högt värde

Fonder placerar investeringar av tusentals aktieägare, så att de kan investera i aktier, obligationer och andra värdepapper som kan vara långt utanför dina kunders prisklass om de investerade i dem individuellt. Denna sammanslagning gör att dina kunder kan dra nytta av tillväxt och utdelning av stora biljetttillgångar, såsom Coca-Cola Company, Alphabet och Costco Wholesale Corporation, utan att kräva stora mängder kapital som krävs för att köpa något betydande innehav i något av bolagen .

Prisvärdhet och likviditet

Fonder är mycket billigare för den genomsnittliga investeraren än de tillgångar som fonderna investerar i. Gör matematiken och visa dina kunder hur fonder låter dem investera i samma tillgångar som Warren Buffet utan att ha sitt nettovärde.

Förklara hur öppna fonder fungerar. Med öppna medel kan dina kunder likvidera sina innehav när som helst, vilket ger dem enkel tillgång till dessa dollar när de behöver dem. Dessutom tillåter många fonder dina kunder att ställa in inlösenplaner, så att de kan likvidera en del av sina innehav på specifika dagar varje månad, kvartal eller år, vilket säkerställer regelbundna investeringsintäkter.

Professionell ledning

Fonder förvaltas av professionella vars hela karriär handlar om att vända vinst för aktieägarna. Även om din roll fortfarande är att hjälpa dina kunder att välja rätt tillgångar, rekryterar du en erfaren general till dina kunders investeringsarméer genom att investera i en fond. Du hjälper dina kunder att välja de fonder som bäst passar deras behov och fondförvaltaren ser till att din rekommendation lönar sig.

Fonder för ansträngande avkastning

Fördelen med professionell förvaltning kopplas direkt till nästa fördel med fonder, eller enkel avkastning. Ursprungligen finns det naturligtvis vissa benarbeten som går ut på att välja rätt fond. Efter att ha gjort investeringen kan dina kunder i huvudsak luta sig tillbaka och titta på deras avkastning rulla in, veta att fondförvaltarna arbetar för att hålla fonderna lönsamma. Tills de är redo att sälja sina aktier är det lite för dig och dina kunder att göra utom att övervaka fondernas resultat och nettovinst.

Om dina kunder är benägna att själv hantera sina portföljer kan du påpeka mängden forskning och daglig engagemang som krävs för att hantera ett så stort utbud av tillgångar på egen hand.

Fonder och skattestrategi

Vid bedömningen av fondernas lämplighet är det viktigt att ta hänsyn till skatter. Beroende på en investerares nuvarande ekonomiska situation kan inkomster från fonder ha en allvarlig inverkan på hennes årliga skatteskuld. Ju mer inkomst hon tjänar under ett visst år, desto högre är hennes vanliga inkomst- och kapitalvinstskattekyler.

Utdelningsbärande medel är ett dåligt val för dem som vill minimera sin skatteskuld. Även om fonder som använder en långsiktig investeringsstrategi kan betala kvalificerad utdelning, som beskattas till lägre kapitalvinst, ökar eventuella utdelningsbetalningar en investerares skattepliktiga inkomst för året.

Det bästa valet är att rikta dem till fonder som fokuserar på långsiktiga realisationsvinster och undviker utdelningsaktier eller räntebärande företagsobligationer. Fonder som investerar i skattefria statliga eller kommunala obligationer genererar ränta som inte är föremål för statlig inkomstskatt, och dessa kan vara ett bra val. Ändå är inte alla skattefria obligationer helt skattefria, så se till att kontrollera om dessa intäkter är föremål för statliga eller lokala skatter.

Många fonder erbjuder produkter som hanteras med det specifika målet skatteeffektivitet. Dessa fonder använder en köp och håll strategi och undvika utdelning eller räntebetalande värdepapper. De finns i olika former, så det är viktigt att beakta risktolerans och investeringsmål när man tittar på en skatteeffektiv fond.

Nedsida av fonderna

Även om du inte har en tillsynsplikt gentemot dina kunder, bör du agera som om du gjorde. Var ärlig med dina kunder om några av de mindre attraktiva aspekterna av fonder, så att de blir fullt informerade när de fattar sitt beslut. Huvud bland dessa nackdelar är potentialerna för ökade skatter och årliga utgifter.

Avgiftsnackdelar

Eftersom du redan bör ha en klar uppfattning om vilka typer av medel som passar dina kunders behov, prata med dem om de typiska utgifterna för dessa typer av investeringar. Om de till exempel letar efter högavkastningsfonder med aktiva fondförvaltare, förklara att den ökade handelsaktiviteten sannolikt kommer att innebära högre kostnadsförhållanden.

Skattemissbruk

Diskutera skattekonsekvenserna av deras investeringsval. Även om alla typer av investeringar påverkar dina kunders skatteplikt i viss utsträckning, är det viktigt att beskriva de specifika effekterna av de typer av fonder de överväger. Om de undersöker utdelningsfonder kan du säga att du kan diskutera beskattningen av utdelningsintäkter och hur investeringar i fonder som använder en köp-och-håll-strategi kan minska skatteplikten genom att betala kvalificerade utdelningar som beskattas till kapitalvinsterna snarare än som vanlig inkomst.

Sätt din klient först

Undvik att rekommendera produkter baserade på löften om provisioner eller andra fördelar. Rikta alltid dina kunder till de produkter som bäst passar deras specifika behov, oavsett vilket företag som erbjuder dem.

Vet när jag ska säga nej

Att vara finansiell rådgivare kräver en känslig balans mellan ambition och realism. Även om fonder passar bra för ett brett spektrum av investerare, bör du följa tecknen på att denna typ av investeringar kanske inte passar bra för dina kunders investeringsstil.

Om dina kunder tycker om att spela en aktiv roll i hur och när deras pengar investeras kanske fonder inte är för dem. Även om den professionella förvaltningen av fonder är en enorm fördel, tar det också bort investerare från den dagliga mekaniken för säkerhet och marknadsanalys och handel. Se till att dina kunder är bekväma att överlåta sina investeringar till någon annan och förlorar sålunda kontrollen över tillgångsallokering och handelsstrategi.

Dessutom kanske fonder inte är det bästa valet för kunder som främst är upptagna med årliga utgifter. Till skillnad från att ta positioner i enskilda aktier eller obligationer, att bli en investerare - med andra ord en aktieägare - i en fonder förutsätter att betala årliga avgifter motsvarande en procentsats av värdet på en investering. Detta innebär att alla fonder behöver generera en årlig avkastning som är större än dess utgiftskvot för att aktieägarna ska kunna vinna vinst.

Högavkastningsfonder kräver en mycket aktiv förvaltningsstil, vilket kan innebära kostnadsförhållanden på 2% -3% för att kompensera för avgifterna som genereras genom ofta handel med tillgångar. Mer passivt hanterade portföljer kan ha mycket lägre kostnadsförhållanden, men dessa motsvarar ofta lägre avkastning, eftersom dessa fonder främst är inriktade på långsiktig tillväxt snarare än högsta möjliga avkastning.