Know Your Client (KYC)
The Know Your Client eller Know Your Customer är en standard inom investeringsbranschen som säkerställer att investeringsrådgivare känner detaljerad information om sina kunders risktolerans, investeringskunskap och finansiella ställning. KYC skyddar både kunder och investeringsrådgivare. Kunder skyddas genom att deras investeringsrådgivare vet vilka investeringar som bäst passar deras personliga situationer. Investeringsrådgivare skyddas genom att veta vad de kan och inte kan inkludera i sin kundportfölj. KYC-överensstämmelse involverar vanligtvis krav och policyer som riskhantering, kundacceptprinciper och transaktionsövervakning.
Förstå Know Your Client (KYC)
Regeln Know Your Client (KYC) är ett etiskt krav för de i värdepappersindustrin som handlar med kunder under öppnandet och upprätthållandet av konton. Det finns två regler som implementerades i juli 2012 som täcker detta ämne tillsammans: FINRA (regelverk för finansiell industri) (FINRA) regel 2090 (Know Your Customer) och FINRA regel 2111 (lämplighet). Dessa regler finns för att skydda både mäklare och kund och så att mäklare och företag handlar rättvist med kunder.
The Know Your Customer Regel 2090 säger i huvudsak att varje mäklare-återförsäljare bör använda rimliga ansträngningar när man öppnar och upprätthåller kundkonton. Det är ett krav att känna till och föra register över de väsentliga fakta för varje kund, samt identifiera varje person som har myndighet att agera på kundens vägnar.
KYC-regeln är viktig i början av ett kund-mäklare-förhållande för att fastställa de väsentliga fakta för varje kund innan några rekommendationer lämnas. De väsentliga fakta är de som krävs för att betjäna kundens konto effektivt och vara medvetna om alla speciella hanteringsinstruktioner för kontot. Mäklaren-återförsäljaren måste också känna till varje person som har behörighet att agera på kundens vägnar och måste följa alla lagar, förordningar och regler i värdepappersindustrin.
Lämpliga regler
Som framgår av FINRA regler för rättvis praxis, går regel 2111 i takt med KYC-regeln och täcker ämnet för att göra rekommendationer. Lämplighetsregeln 2111 konstaterar att en mäklare-återförsäljare måste ha rimliga skäl när man gör en rekommendation som är lämplig för en kund baserat på kundens ekonomiska situation och behov. Detta ansvar innebär att mäklare-återförsäljaren har gjort en fullständig granskning av kundens aktuella fakta och profil, inklusive kundens andra värdepapper innan någon köp, försäljning eller utbyte av en säkerhet.
Upprätta en kundprofil
Investeringsrådgivare och företag är ansvariga för att känna till varje kunds ekonomiska situation genom att utforska och samla in klientens ålder, andra investeringar, skattestatus, finansiella behov, investeringsupplevelse, investeringstidshorisont, likviditetsbehov och risktolerans. SEC kräver att en ny kund tillhandahåller detaljerad finansiell information som innehåller namn, födelsedatum, adress, anställningsstatus, årlig inkomst, nettovärde, investeringsmål och identifikationsnummer innan man öppnar ett konto.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.