Definition av lånekommittén
En lånekommitté är utlånings- eller förvaltningskommittén för en bank eller annan utlåningsinstitution. Det består i allmänhet av högre tjänstemän med ledningsmyndighet. Lånekommittén analyserar och godkänner därefter eller avvisar alla lån som den initiala låneombudet inte har behörighet att godkänna. Kommittén säkerställer att lånet uppfyller institutionens standardpolicy. I så fall kan kommittén komma överens om att finansiera och betala ut lånet med ett bindande åtagande.
Hur en lånekommitté fungerar
En lånekommitté ansvarar vanligtvis för regelbundna kreditgranskningar av bankens förfallande lån, vilket är de vars villkor närmar sig slutförandet. Till exempel skulle ett tioårigt lån under det nionde året vara ett förfallande lån. Ibland kan en bank förlänga den ursprungliga kreditfaciliteten. Lånekommittén måste dock se till att detta görs i enlighet med korrekt förfarande. För banken är det viktigt att se till att låntagarens kreditvärdighet inte har försämrats.
För att fastställa låntagarens kreditvärdighet kommer en lånekommitté att genomföra en värdering som inkluderar faktorer som låntagarens tidigare återbetalningshistorik och kreditpoäng, tillsammans med mängden tillgängliga tillgångar och skulder i individens balansräkning.
En lånekommitté analyserar och godkänner därefter eller avvisar alla lån som den initiala låneombudet inte har behörighet att godkänna.
Tre stora byråer i USA (Experian, Transunion och Equifax) rapporterar, uppdaterar och lagrar konsumenternas kredithistorik, vilka lånekommittéer integrerar i sitt beslut att utöka kredit till en låntagare. De fem huvudfaktorerna som dessa byråer använder vid beräkning av en kreditpoäng är betalningshistorik, det totala skuldbeloppet, kredithistorikens längd, kredittyper och ny kredit.
En lånekommitté bestämmer också vilka insamlingsåtgärder som ska vidtas på förfallna lån. Beroende på utlåningsinstitutionens policy kan en låntagare, när en låntagare har missat sin förfallodag, antingen omedelbart ta ut en försenad avgift eller låta låntagaren komma in i en avdragsperiod. För att få kontot till god status måste låntagaren göra de nödvändiga minimibetalningarna, inklusive eventuella sena avgifter. Individer eller företag som ligger 30 dagar efter planen för lånebetalning kommer vanligtvis att upptäcka att det kriminella kontot har påverkat deras kreditrapport.
Slutligen kommer en lånekommitté också att ansvara för att se till att banken följer alla regler. Detta kan inkludera inte bara utlåningsförfaranden utan också konkurs- och mottagarfrågor och till och med utvärdera marknadsföringsmaterial.