Pay-As-You-Go-pensionsplan
En pensionsplan med utbetalning är en pensionsordning där planmottagarna bestämmer hur mycket de vill bidra med, antingen genom att det angivna beloppet regelbundet dras av från deras lön eller genom att bidra med det önskade beloppet i ett engångsbelopp. En avgiftsbelagd pensionsplan liknar en 401 (k). Medarbetaren kan välja mellan de olika investeringsalternativen och bestämma om de vill ha en högre avkastning genom att investera i en mer riskfylld fond eller en säkrare fond som ger stabil avkastning.
Detta i motsats till helt finansierade pensionsplaner, eller förmånsbestämda planer, där pensionen finansieras av arbetsgivaren snarare än av dess framtida stödmottagare. Betalningsbara pensionsplaner kallas ibland "förfinansierade pensionsplaner."
Key Takeaways
- En pensionsplan som betalar som du behöver kräver att individer finansierar sina egna pensionssparekonton med en del av sina intäkter.
- Till skillnad från helt finansierade eller förmånsbestämda planer kan du inte betala för mycket pengar du får vid pensioneringen.
- 401 (k) planer och andra avgiftsbestämda pensionsplaner är exempel på utbetalningspension.
Hur pensionsplaner betala-som-du-gå fungerar
Både enskilda företag och regeringar kan inrätta utbetalningspension. Ett av de mest kända exemplen på en regeringsstyrd plan som har betal-som-du-go-element är Kanada Pension Plan (CPP).
Om företaget du arbetar för erbjuder en löneplan-pensionsplan kommer du troligtvis att bestämma hur mycket pengar du vill ha dragit av från din lönecheck och investerat för dina framtida pensionsförmåner. Beroende på villkoren i planen kan du antingen få ett fast belopp som dras ut varje löneperiod eller bidra med beloppet i ett engångsbelopp. Detta liknar hur avgiftsbestämda planer, till exempel en 401 (k), finansieras.
När förmånstagaren av en företags pensionsplan uppnår pensionsåldern kan de ofta välja att få sina förmåner antingen i ett engångsbelopp eller som en livränta, där förmånerna utbetalas varje månad för resten av mottagarens liv.
Men kontrollnivån som utövas av enskilda deltagare beror på planens struktur och om planen är privat eller offentlig. Betalningspensionsplaner som drivs av regeringar kan använda ordet "bidrag" för att beskriva de pengar som går till trustfonden, men vanligtvis bygger dessa bidrag på en fast skattesats, och varken arbetare eller deras arbetsgivare kan ha val om huruvida eller hur mycket de betalar i planen. I motsats härtill erbjuder privata utbetalningspensioner generellt sina deltagare större flexibilitet.
När du går i pension kan du välja att få din pension i ett enda engångsbelopp eller månatliga betalningar för hela livet.
Särskilda överväganden
Ett av de huvudsakliga problemen med statligt styrda lönepensionssystem är deras inneboende politiska risker. Sådana planer är föremål för beslut som fattas av politiker, som kan begränsas av deras traditionellt korta planeringshorisont, ofta på fyra år eller mindre - en tidshorisont som är mycket kortare än ett pensionssystem som kan betala som du kan kräva. Pay-as-you-go-pensionssystem tenderar också att behöva periodiska justeringar på grund av demografisk och ekonomisk osäkerhet. Ofta måste dessa justeringar göras genom diskretionär lagstiftning, som kanske inte tar hänsyn till de bästa långsiktiga intressen för bidragsgivare och bidragsmottagare.
Regeringstillhandahållna pensionsplaner för utbetalning som vanligtvis erbjuder inte heller många alternativ på utbetalningssidan. I allmänhet berättas förmånstagarna när de betraktas som pensionerade och får bara några val om hur de ska få sina betalningar i pension.
Privata pensioner å andra sidan tillåter normalt stödmottagaren att välja antingen en engångsfördelning eller en månatlig inkomst vid livstid vid pensionering. Om du väljer en engångsbetalning, skär planadministratören dig - eller en finansinstitution som du utser - en check för hela pensionsbeloppet. Du tar full kontroll och ansvarar sedan själv för att hantera dina pensionstillgångar. Om du väljer en månatlig betalning kommer administratören troligen att använda dina pensionsförmögenheter för att köpa ett livstidskontrakt som kommer att betala dig månadsinkomst och kan fortsätta att tjäna ränta över tid.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.