En snabbguide till hyresvärdeförsäkring

Nybörjare som hyr ut en bostadsfastighet (hus, fritidshus, lägenhet) för första gången, kan anta att deras husägare försäkring täcker alla kostnader vid naturkatastrofer, olyckor eller andra skadliga händelser.

Det är ett rookie-misstag.

Chansen är stor, din policy täcker bara ägarbostäder. Börja hyra ut till någon annan, och täckningen gäller inte längre. Och eftersom hyresgäster i allmänhet inte hålls ansvariga när en stor apparat inte fungerar, får en person en skada på fastigheten (genom inget fel hos hyresgästen) eller inbrottstjuvar tömmer platsen, det innebär att du kan vara uttorkad för dessa eller andra olyckor orsakad av människor eller Moder Natur.

Det är här hyresvärdeförsäkring kommer in. Dessa försäkringar finns i alla former och storlekar. Innan du börjar prishandla, tänk på vad du behöver för att specifikt adressera och skydda dig i din hyresfastighet.

Viktiga bestämmelser

En bra, omfattande hyresvärdeförsäkring har tre grundskydd:

• Skador på egendom: Detta är täckning i händelse av att fastigheterna eller inredningen lider av naturkatastrof, brand, elektrisk / gasfel, jordbävning, vandalism eller ansvarslösa hyresgäster. Om möjligt, försök att få en policy som erbjuder ersättningskostnad eller ersättningsvärde, istället för det verkliga värdet (särskilt om inventarier och möbler är gamla) eller ett förutbestämt engångsbelopp med kontanter.
  
• Förlorade hyresintäkter / hyresförsäkringsförsäkring: Skulle något orsaka att din fastighet är helt obeboelig (svår mögel, termiter, en råttangrepp eller ett sjunkande hål) ger denna funktion tillfällig hyresersättning för att täcka de hyresmedel du annars skulle få om hyresgäster skulle kunna vara ockupera fastigheten.
  
• Ansvarsskydd: Detta är täckning för de medicinska eller juridiska kostnader som kan uppstå om hyresgästen eller besökaren lider av skada på grund av ett fastighetsunderhållsproblem (som isiga gångvägar, arkitektonisk kollaps eller en öppen kontroll av bin).
  

Du kan också se att försäkringsgivare hänvisar till olika paket som DP-1, DP-2 eller DP-3 (DP står för ”bostadsfastighet”). Var och en av dessa hänvisar till olika täckningsnivåer, där DP-1 är de mest grundläggande och "bara benen" och DP-3 representerar den mest omfattande försäkring som finns. Se även vikten av fastighetsförsäkring.

Ytterligare täckning

Det finns flera vanliga ryttare som kan komma med hyresvärdeförsäkringar. De är inte lika viktiga som de viktigaste bestämmelserna som nämns ovan, men de kan komma till nytta och spara lite pengar på lång sikt.

• Garanterad inkomstförsäkring: Detta täcker hyresvärden om hyresgästen kommer att hålla hyran en månad (eller inte betalar alls).
  
• Översvämningsförsäkring: Eftersom många hyresvärdeförsäkringar inte inkluderar översvämningsskador relaterade till naturkatastrofer eller kommunal VVS, är denna täckning värd att lägga till om fastigheten ligger i en översvämd zon.
  
• Nödsituation: Om hyresgästen ringer dig ut för att fixa något som en läckande diskmaskin eller låstes ut ur huset, kan denna funktion hjälpa till att täcka några eller alla kostnader som du har haft för att resa till fastigheten och lösa problemet.
  

Hur mycket kostar hyresvärdeförsäkring?

Nya studier visar att de flesta amerikaner betalar mellan $ 800 och $ 1100 per år för att försäkra sina hem. Men eftersom hyresfastigheter är mer benägna att skada och händelser kan du göra det räknar med att betala cirka 15 till 20% mer för hyresvärdeförsäkring på samma fastighet.

Det finns också ett omvänt förhållande mellan priset på dina premier och hur lång tid fastigheten är i tjänst. Räkna med att betala ännu mer i årliga premier om du hyr ut ditt hem för bara 12 veckor, istället för till exempel ett helt år. Resonemanget är att kortsiktiga hyresgäster är mindre benägna att märka (eller till och med nämna) underhållsproblem. De kan vara mer slarviga, eller de kanske inte förstår husets utformning och placeringen av VVS, bärande stöd eller elektriska ledningar. Allt detta kan öka sannolikheten för problem och försäkringsgivarens risk.

Var noga med att fråga hyresägarens försäkringsleverantör när du handlar efter försäkringar om paketalternativ. Om du registrerar dig för husägare och hyresvärdeförsäkring genom samma företag kan du få rabatt.

Poängen

Innan du bestämmer dig för att hyra ut en fastighet ska du titta på dina husägares försäkring. Antag inte att det kommer att täcka skador och skulder medan du inte bor där. Om du vill skydda ditt hem och hyra det också, är hyresvärdeförsäkring ett måste.

Du kanske också vill föreslå att hyresgästerna tecknar en hyresgästs försäkring så att deras egna personliga effekter får täckning vid en olycka . ( Mer information finns i den kompletta guiden för att bli hyresvärden.)