Takaful
Takaful är en typ av islamisk försäkring där medlemmar bidrar med pengar i ett poolsystem för att garantera varandra mot förlust eller skada. Takaful-märkesförsäkring är baserad på sharia eller islamisk religiös lag, som förklarar hur individer ansvarar för att samarbeta och skydda varandra. Takaful-försäkringar täcker behov av hälsa, liv och allmän försäkring.
Takaful-försäkringsbolag introducerades som ett alternativ till de inom den kommersiella försäkringsbranschen, som tros gå emot islamiska restriktioner för riba (ränta), al-maisir (spel) och al-gharar (osäkerhet) principer - som alla är förbjudna i sharia.
Förstå Takaful
Alla parter eller försäkringstagare i en takaful-överenskommelse kommer överens om att garantera varandra och ge bidrag till en pool eller fonder istället för att betala premier. Poolen med insamlade bidrag skapar takafulfonden. Varje deltagares bidrag är baserat på vilken typ av täckning de behöver och deras personliga omständigheter. Ett takaful-avtal specificerar karaktären på risken och täckningens längd, liknande den för en konventionell försäkring.
Takaful-fonden förvaltas och administreras på deltagarnas vägnar av en takaful-operatör, som tar ut en överenskommen avgift för att täcka kostnaderna. Liksom ett konventionellt försäkringsbolag inkluderar kostnader försäljning och marknadsföring, försäkring och skadestyrning.
Alla fordringar som görs av deltagarna betalas ut från takafulfonden och eventuella återstående överskott, efter att ha gjort avsättningar för den sannolika kostnaden för framtida fordringar och andra reserver, tillhör deltagarna i fonden - inte takafuloperatören. Dessa medel kan delas ut till deltagarna som kontantutdelning eller utdelning eller genom en minskning av framtida bidrag.
Takaful-driftsprinciper
Ett islamiskt försäkringsbolag som driver en takaful-fond måste verka enligt följande principer:
- Det måste fungera enligt islamiska kooperativa principer.
- En återförsäkringsprovision får endast tas emot eller utbetalas till islamiska försäkrings- och återförsäkringsbolag.
- Försäkringsbolaget måste ha två separata fonder: en deltagare och försäkringstagarfond och en aktieägarfond.
Key Takeaways
- Takaful är en typ av islamisk försäkring där medlemmar bidrar med pengar till ett poolsystem för att garantera varandra.
- Takaful-märkesförsäkring är baserad på sharia eller islamisk religiös lag och täcker hälso-, livs- och allmänna försäkringsbehov.
- Eventuella fordringar från deltagarna betalas ut från takafulfonden.
Skillnader mellan Takaful och konventionell försäkring
De flesta islamiska jurister drar slutsatsen att konventionell försäkring är oacceptabel i islam eftersom den inte överensstämmer med sharia av följande skäl:
- Konventionell försäkring inkluderar en del av al-gharar eller osäkerhet.
- Konventionell försäkring bygger på konceptet och praxis att ta ut ränta. Islamisk försäkring är å andra sidan baserad på tabarru, där en del av deltagarnas bidrag behandlas som en donation. Det är därför försäkringstagare i takaful vanligtvis kallas deltagare.
- Konventionell försäkring anses vara en form av spel.
Global Takaful Market
Enligt en rapport från Research and Markets växer den globala takafulmarknaden i snabb takt. Marknaden var värt ungefär 19 miljarder USD i slutet av 2017, med det största segmentet livet / familjemarknaden. Takaful förväntades växa till 40 miljarder dollar år 2023, enligt rapporten, delvis tack vare en stor global muslimsk befolkning - särskilt i Asien och Stillahavsområdet.
[Viktigt: Unga muslimer utgör cirka 60% av samhället, vilket gör takafulmarknaden ännu mer sannolik att växa i framtiden.]
Några av de största namnen på takafulmarknaden tros enligt rapporten vara:
- Islamiska försäkringsbolaget
- Standard chartret
- Allianz
- Prudential BSN Takaful Berhad
- Zürich Malaysia
- Takaful Malaysia