Värderingsklausul
Värderingsbestämmelsen är en avsättning i vissa försäkringar som anger hur mycket pengar försäkringstagaren kommer att få från försäkringsgivaren om en täckt farhändelse inträffar. Denna klausul anger ett fast belopp som ska betalas i händelse av en förlust för en försäkrad egendom. Flera typer av värderingsklausuler kan skrivas, inklusive ersättningskostnad, faktiskt kontantvärde, angivet belopp och avtalat värde.
BREAKING DOWN-värderingsklausul
Alla försäkringar som innehåller en värderingsklausul bör granskas noggrant för att förstå omständigheterna när en förmånsbetalning är nödvändig. En försäkringstagare bör också regelbundet granska det noterade dollarvärdet för fastigheten. Värden som inte följer de rimliga levnadskostnaderna, inflationen eller förändringar i den lokala byggnadskodens kostnadsökningar kanske inte tillräckligt skyddar försäkringstagaren. Värderingsbestämmelser baseras på en mängd olika faktorer kring den specifika egenskapen och individuella budgetkrav.
Att fastställa kostnaden för artiklar som täcks av försäkring är ett viktigt men tidskrävande steg för att få försäkringsskydd. Genom att förstå hur mycket en artikel är värd är försäkringstagaren bättre i stånd att bestämma den täckningsnivå de behöver. Försäkringstagare bör också bestämma täckning baserat på maximal förutsägbar förlust. I vissa fall kan försäkringsleverantören förvänta sig att den försäkrade uppdaterar värdet på föremål som täcks i försäkringen regelbundet med en fullständig rapporteringsklausul.
Försäkringsleverantörerna kan också kräva granskning av en värderare eller specialist för att fastställa värdet på en egendom innan försäkring. Detta krav är särskilt sant i de fall försäkringstagaren får försäkringsskydd för klassiska, antika, anpassade och one-of-a-kind egendom såväl som för historiska strukturer eller föremål. En bedömning kan också vara nödvändig om en försäkringstagare försöker få en försäkring i ett dollarbelopp som överstiger det fastställda värdet på en fastighet.
Faktisk kontantvärderingsklausul
Det faktiska kontantvärdet (ACV) är oftast metoden för att beräkna värden för fastighetsförmåner i en husägare. Detta värde har en bas på kostnaden för att reparera eller byta ut en fastighet, till exempel en båt, en bil eller ett hem till dess förluststatus. Försäkringsgivaren kommer att faktor i fastighetens avskrivning. Avskrivning avgör hur mycket av en tillgångs nyttjandevärde som återstår och kommer att påverka förmånsvärdet på försäkringstagaren vid en täckt förlust.
En annan övervägande av en ACV-politik är Vued Policy Law. Arkansas, Kalifornien, Florida, Georgia, Kansas, Louisiana, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, North Dakota, Ohio, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, West Virginia och Wisconsin verkställer VPL.
Enligt denna reglering måste försäkringsleverantörer betala det fullständiga, uppräknade nominella värdet av en försäkring vid en total förlust, utan hänsyn till det avskrivna verkliga kontantvärdet. Lagen kräver betalning av det fulla nominella värdet på policyn även om värdet vid tidpunkten för förlusten är ett lägre dollarbelopp. I vissa situationer där det samtidigt finns orsak till skada kan försäkringsgivaren emellertid utfärda en reducerad betalning.
Utvärderingsklausul för ersättningskostnader
Ersättningskostnaden är det belopp som är nödvändigt för att reparera eller ersätta en fastighet till samma eller lika hög kvalitet som den ursprungliga egenskapen. Dessa kostnader kan förändras eftersom priserna på marknaden ändras. Avskrivning av fastigheten är inte en övervägande vid täckning av ersättningskostnader. Men om inte en policy också innehåller en lag- och förordningsbestämmelse, kanske den inte innehåller tillräcklig täckning för att täcka alla kostnader för ombyggnad av en fastighet.
Lagen och förordningen klausul kommer att öka ersättningsbeloppet med en procentsats för att möjliggöra ändringar av staten Building Code. Denna bestämmelse blir avgörande vid en täckt fara som förstör fastigheten till 50% eller mer. De flesta lokala byggkoder kommer att kräva strukturer som får skador på totalt 50% eller mer av hemets försäkrade värde som ska rivas och byggas om till nuvarande koder. Försäkringstagare måste också förstå att täckning endast gäller den skadade delen av en struktur.
Andra värderingsklausulstyper
Det angivna beloppet finns vanligtvis i biltäckning och avser det högsta värdet på en artikel som försäkringshavaren placerar på fastigheten vid tidpunkten för avtalets skrivande. Det här är det belopp du ber en köpare betala för fastigheten om du säljer den. De flesta angivna värdepolicyer innehåller emellertid formuleringar som i fallet med förlust gör det möjligt för försäkringsgivaren att betala det lägsta av antingen det angivna värdet eller det faktiska kontantvärdet.
En överenskommen värdepolicy använder en överenskommen beloppsbestämmelse för att fastställa värdet på en fastighet som försäkras. Bestämmelsen, som finns i skadeståndsavsnittet i policyn, bör definiera vad som kommer att hända med fastigheten vid totalförlust. Det överenskomna värdet kan vara ett verkligt marknadsvärde eller ett annat belopp som beslutas av både försäkringsgivaren och den försäkrade.
Och en marknadsvärdeklausul hänvisar till en del av en policy som definierar värdet på den täckta fastigheten till en marknadskurs, snarare än faktiska eller ersättningskostnader. En sådan klausul skulle till exempel fastställa det värde en försäkringstagare kan få för förlusten av en tillgång till det belopp de kan få genom att sälja den på den öppna marknaden.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.