VantageScore
VantageScore är en konsumentkreditvärdeprodukt utvecklad av tre kreditvärderingsinstitut, Equifax, TransUnion och Experian, som ett alternativ till FICO-poängen, skapat av Fair Isaac Corporation.
BREAKING DOWN VantageScore
VantageScore lanserades 2006 och använder en annan betygsskala än FICO: s. VantageScore beräknas genom ett viktat genomsnitt av konsumentens tillgängliga kredit, ny kredit, betalningshistorik, kreditanvändning, kreditdjup och kreditbalanser.
VantageScore lägger den största vikten på betalningshistorik och kreditanvändning, precis som FICO-poäng gör. FICO utvecklar poäng med data från varje kreditrapporteringsbyrå separat, medan VantageScore kör sin statistiska analys med en kombination av alla tre. Som en parallell till dess numeriska poäng har VantageScore också en alfabetisk poäng som sträcker sig från A till F, med en bestämning av A vilket innebär att en konsument är den mest kreditvärdiga. De flesta utlåningsinstitutioner fortsätter att använda FICO-poäng eftersom det har funnits mycket längre sedan 1956.
Hur VantageScore fungerar
Både VantageScore och FICO-poängmodellerna fungerar på data lagrade i konsumentkreditfilerna och underhålls av de tre nationella kreditbyråerna. Modellerna gör sedan en statistisk analys av uppgifterna för att förutsäga sannolikheten för att en konsument kommer att ha ett lån. Både VantageScore- och FICO-modellerna representerar risken för ett lånefall i form av tresiffriga poäng, där högre poäng indikerar en lägre risk. VantageScore genererar en poäng mellan 501 och 990, medan FICO genererar en poäng mellan 300 och 850.
Alla som har en VantageScore under 630 anses ha dålig kredit. Ett genomsnittligt eller rättvist kreditbetyg är någonstans mellan 630 och 690. Mellan 690 och 720 betraktas som en bra kreditpoäng, och allt över 720 anses vara utmärkt.
Komponenterna i en VantageScore representerar betalningshistorik, kreditdjup, utnyttjande av tillgängliga krediter, saldon och ny kredit. Betalningshistorik avser huruvida en konsument gör betalningar i tid eller inte, och kreditdjupet avser åldern på konsumentens kredithistoria och vilken typ av konton de har öppnat. Saldon är totala utestående lån, och den senaste krediten inkluderar antalet hårda förfrågningar som gjorts till en konsumentkonto.
Användning och tillgängliga krediter inkluderar hur mycket roterande kredit en konsument använder. Till exempel, om någon har en kredit på 10 000 dollar på en månad och den personen har dragit 5 000 dollar från den linjen, skulle deras kreditanvändning vara 50 procent.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.