Vilka är de nio stora finansiella institutionerna?

På dagens marknad för finansiella tjänster finns det ett finansinstitut som tillhandahåller ett brett utbud av insättnings-, utlånings- och investeringsprodukter till individer, företag eller båda. Medan vissa finansinstitut fokuserar på att tillhandahålla tjänster och konton för allmänheten, är det mer sannolikt att andra endast tjänar vissa konsumenter med mer specialiserade erbjudanden.

För att veta vilken finansinstitution som är bäst lämpad för att betjäna ett specifikt behov är det viktigt att förstå skillnaden mellan de typer av institutioner och de syften de tjänar.

Centralbanker

Centralbanker är de finansiella institutioner som ansvarar för övervakningen och förvaltningen av alla andra banker. I USA är centralbanken Federal Reserve Bank, som ansvarar för att genomföra penningpolitik och övervakning och reglering av finansiella institut.

Key Takeaways

• Det finns 9 stora finansiella institutioner som tillhandahåller en mängd tjänster från hypotekslån till investeringsfordon.
• Kreditinstitut är icke-vinstdrivande företag (och skattebefriade) som ägs och drivs av sina medlemmar.
• Internetbanker brukar ta ut sina kunder mindre avgifter än traditionella banker, och vissa erbjuder billigare tjänster som gratis onlineöverföringar till andra banker.
• Det finns två primära typer av finansiella institutioner - icke-depå och depå.
• Till exempel skulle ett försäkringsbolag falla under den icke-deponerande gruppen och en kreditförening skulle definieras som en depåinstitution.

Enskilda konsumenter har inte direktkontakt med en centralbank; istället arbetar stora finansinstitut direkt med Federal Reserve Bank för att tillhandahålla produkter och tjänster till allmänheten.

De viktigaste kategorierna av finansiella institutioner inkluderar centralbanker, detaljhandels- och affärsbanker, internetbanker, kreditföreningar, spar- och låneföreningar, investeringsbanker, investeringsföretag, mäklare, försäkringsbolag och hypoteksföretag.

Detalj- och affärsbanker

Traditionellt erbjöd detaljhandelsbanker produkter till enskilda konsumenter medan affärsbanker arbetade direkt med företag. För närvarande erbjuder majoriteten av de stora bankerna insättningskonton, utlåning och begränsad ekonomisk rådgivning till båda demografierna.

Produkter som erbjuds i detaljhandels- och affärsbanker inkluderar kontroll- och sparkonton, insättningscertifikat (CD-skivor), personliga och hypotekslån, kreditkort och konton för affärsbanker.

Internetbanker

En nyare aktör på finansinstitutsmarknaden är internetbanker, som fungerar på samma sätt som detaljhandelsbanker. Internetbanker erbjuder samma produkter och tjänster som konventionella banker, men de gör det via online-plattformar istället för tegel- och murbrukplatser. (För relaterad läsning, se: För- och nackdelarna med Internetbanker .)

Kreditföretag

Kreditföreningar tjänar en specifik demografisk per sitt fält av medlemskap, till exempel lärare eller militärmedlemmar. Medan produkter som erbjuds liknar detaljhandelsbankerbjudanden ägs kreditföreningar av sina medlemmar och verkar för deras fördel.

Besparingar och låneföreningar

Finansinstitut som hålls ömsesidigt och ger högst 20% av den totala utlåningen till företag faller under kategorin spar- och låneföreningar. Enskilda konsumenter använder spar- och låneföreningar för inlåningskonton, personliga lån och hypotekslån.

Investeringsbanker och företag

Investeringsbanker tar inte in insättningar; istället hjälper de individer, företag och regeringar att skaffa kapital genom emission av värdepapper. Investeringsbolag, oftare känt som fondföretag, samlar fonder från enskilda och institutionella investerare för att ge dem tillgång till den bredare värdepappersmarknaden.

Mäklare företag

Mäklarföretag hjälper individer och institutioner att köpa och sälja värdepapper bland tillgängliga investerare. Kunder hos mäklarföretag kan placera handel med aktier, obligationer, fonder, börshandlade fonder (ETF) och vissa alternativa investeringar.

Försäkringsbolag

Finansinstitut som hjälper individer att överföra risk för förlust kallas försäkringsbolag. Individer och företag använder försäkringsbolag för att skydda mot ekonomisk förlust på grund av dödsfall, funktionshinder, olyckor, egendomsskador och andra olyckor.

Låneföretag

Finansinstitut som har sitt ursprung eller finansierar hypotekslån är hypoteksföretag. Medan de flesta hypotekföretag tjänar den enskilda konsumentmarknaden, är vissa specialiserade på utlåningsalternativ för kommersiella fastigheter.
(För relaterad läsning, se: Banking: Hur man väljer en bank .)