7 ekonomiska lektioner för mästare efter 30 år
När du träffar trettiotalet kanske du fortfarande känner dig ung och oövervinnlig. Den skrämmande sanningen är att du är halvvägs till pension. Det är dags att lägga pengarna dumhet i dina tjugoårsålder bakom dig och bli mer sparsam med dina pengar genom att bemästra dessa bästa ekonomiska vanor.
1. Håll dig faktiskt fast vid en budget
De flesta tjugo-somethings har spelat med tanken på en budget, har använt en budgetering app och har till och med läst en artikel eller två om vikten av att skapa en budget. Men mycket få individer håller sig faktiskt till en budget. När du fyller 30 år är det dags att släppa den önskvärda tvättprocessen med budgetering och börja fördela vart som helst dollar du tjänar går. Detta innebär att om du bara vill spendera $ 15 i veckan på kaffekörningar, måste du stänga av dig själv efter din tredje latte för veckan.
Den övergripande punkten med budgeteringen är att veta vart dina pengar går för att fatta sunda beslut. Tänk på att en dollar här och en dollar där lägger till i tid. Det är bra att spendera pengar på shopping eller roliga resor, så länge som dessa inköp passar in i din budget och inte förringar dina sparande mål. Att känna till dina utgångsvanor hjälper dig att upptäcka var du kan sänka utgifterna och hur du kan spara mer pengar i en pensionsfond eller pengemarknadskonto.
2. Sluta spendera din hela lönecheck
De rikaste individerna i världen kom inte dit de befinner sig idag genom att spendera hela sin lönecheck varje månad. Faktum är att många självgjorda miljonärer lägger sina inkomster blygsamt, enligt Thomas J. Stanleys bok ”Millionären nästa dörr.” Stanleys bok fann att majoriteten av de självgjorda miljonärer körde begagnade bilar och bodde i genomsnittliga bostäder. Han fann också att de som körde dyra bilar och bar dyra kläder faktiskt drunknade i skuld; deras dyr livsstil kunde inte hålla jämna steg med deras lönecheck.
Börja med att leva av 90% av din inkomst och spara de andra 10%. Att ha de pengarna automatiskt dras från din lönecheck och sätta in ett pensionskonto säkerställer att du inte kommer att missa dem. Öka gradvis det belopp du sparar medan du minskar det belopp du lever av. Helst, lära dig att leva av 60% till 80% av din lönecheck medan du sparar och investerar de återstående 20% till 40%.
3. Bli verklig om dina finansiella mål
Vilka är dina ekonomiska mål? Sätt dig verkligen ner och tänk på dem. Skriv ut dem och ta reda på hur du gör dem till verklighet. Det är mindre troligt att du når något mål om du inte skriver ner det och skapar en konkret plan. Om du till exempel vill semester i Italien ska du sluta dagdrömma om det och skapa en spelplan. Gör din forskning för att upptäcka hur mycket semestern kommer att kosta och beräkna sedan hur mycket pengar du måste spara per månad. Din drömsemester kan bli verklighet inom ett år eller två om du tar rätt planerings- och sparande-steg. Detsamma gäller för andra höga ekonomiska mål, som att betala av din skuld eller spara tillräckligt med pengar för en utbetalning.
4. Utbilda dig själv om dina studielån
En obestridlig verklighet för Millennials är att många av dem är förvirrade när det gäller att navigera om återbetalningar av studielån. En studie 2016 genomförd av Citizens Bank fann att hälften av låntagarna inte helt förstår processen för hur studielån fungerar, vilket gör att vägen till lugn från skuld verkar långtgående. Sex av tio årtusenden rapporterade att de underskattade månatliga betalningar, medan 45% var osäkra på hur mycket av deras årslön de har lagt till sina lån. Sedan lågkonjunkturen har kurserna varit historiskt låga, vilket lindrar viss press från att krossa studielånsskulden. Ändå bör vaksamhet när det gäller att hålla ett vakande öga på hur mycket ränta som kommer att sammansättas på dina lån vara högsta prioritet.
5. Ta reda på din skuldsituation
Många individer blir självbelåtna om sin skuld när de träffar trettiotalet. För dem med studielån, inteckningar, kreditkortsskuld och autolån har återbetalning av skulder blivit ett annat sätt att leva på. Du kanske till och med ser skuld som normalt. Sanningen är att du inte behöver leva hela ditt liv och betala av skuld. Utvärdera hur mycket skuld du har utanför din inteckning och skapa en budget som hjälper dig att undvika att få mer skuld.
Det finns många metoder för att betala av skulder, men snöbollseffekten är populär för att hålla individer motiverade. Skriv ner alla dina skulder från minsta till största, oavsett räntesats. Betala minsta betalning för alla dina skulder, förutom den minsta. För den minsta skulden, kasta så mycket pengar du kan på det varje månad. Målet är att få den lilla skulden betalad inom några månader och sedan gå vidare till nästa skuld.
Att betala av dina skulder kommer att ha en betydande inverkan på din ekonomi. Du får mer andningsutrymme i din budget och du får mer pengar frigjord för besparingar och ekonomiska mål.
6. Upprätta en stark nödfond
En akutfond är viktig för hälsan i din ekonomi. Om du inte har en akutfond, kommer du att vara mer benägna att dyka ned i besparingar eller lita på kreditkort för att hjälpa dig att betala för oplanerade bilreparationer och hälsokostnader. Det första steget är att bygga din nödfond till 1 000 $. Det är det lägsta som ditt konto ska ha. Genom att sätta $ 50 av varje lönecheck i din akutfond, kommer du att nå målet på 1 000 $ i nödfond inom tio månader. Sätt sedan stegvisa mål för dig själv beroende på dina månatliga utgifter. Vissa finansiella rådgivare rekommenderar att motsvara tre månaders levnadskostnader i fonden - andra rekommenderar sex månader. Naturligtvis beror på hur mycket du kan spara beroende på din ekonomiska situation.
7. Glöm inte pension
De flesta kommer antingen i 30-årsåldern utan att en enda krona har bidragit till pensionen, eller så gör de minstavgifterna. Om du vill ha det häckande ägget på miljoner dollar måste du lägga in besparingarna nu. Sluta vänta på en kampanj eller mer vinkla rum i din budget. På 30-talet har du fortfarande tid på din sida, så slös inte bort det. Se till att du drar nytta av ditt företags matchande bidrag. Många företag matchar dina bidrag upp till en viss procentandel. Så länge du stannar kvar i ditt företag tillräckligt länge för att bli förtjänat är det i grunden gratis pengar för din pension - och ju tidigare du börjar, desto mer tjänar du i ränta!
00:52