Endast administrativa tjänster (ASO)
Administration Services Only (ASO) är ett arrangemang genom vilket en organisation finansierar sin egen plan för anställda, till exempel en hälsoplan, men anställer ett externt företag för att utföra specifika administrativa tjänster. Till exempel kan en organisation anställa ett försäkringsbolag för att utvärdera och behandla anspråk enligt sin anställdas hälsoplan samtidigt som det bibehåller ansvaret för att betala själva skadeståndet. Ett ASO-arrangemang står i kontrast till det sammanhang där ett företag köper sjukförsäkring för sina anställda från en extern leverantör.
Key Takeaways
- ASO-baserade, självfinansierade försäkringsförmåner är vanliga bland stora företag eftersom de kan sprida risken för kostsamma fordringar över ett stort antal arbetare och anhöriga.
- Eftersom arbetsgivare med en ASO tar fullt ansvar för anspråk på planen upprättar många också stopp-loss-arrangemang.
- ASO: er utformades för större företag som föredrar att lägga ut funktionerna lön, arbetstagarersättning, hälsofördelar och HR-tjänster men vill finansiera sin egen hälsoplan.
Endast administrativa tjänster (ASO)
ASO-arrangemang är vanliga i kanadensiska hälsoplaner. Planspecifikationer varierar beroende på avtalet ett företag har med försäkringsbolag och tredjepartsadministratörer (TPA). I dessa arrangemang ger försäkringsbolaget litet eller inget försäkringsskydd som det skulle genom en helt försäkrad plan som säljs till arbetsgivaren.
I detta avseende är en ASO-plan en typ av självförsäkrad plan eller självfinansierad plan. Arbetsgivaren tar fullt ansvar för anspråk på planen. Av denna anledning upprättar många arbetsgivare som använder ASO-planer också stopp-loss-arrangemang där försäkringsbolaget tar ansvar för att betala fordringar som överstiger en viss nivå; till exempel 10 000 dollar per försäkrad person i utbyte mot en premie.
Sammanlagd stop-loss kommer att skydda arbetsgivaren om fordringar är högre än väntat, och dessa policyer är särskilt tillrådliga för företag som väljer en egenfinansierad förmånsplan för att minska den finansiella risken.
ASO-planer täcker vanligtvis förmåner med kortvarig funktionsnedsättning, hälsa och tandvård. Ibland täcker de långvariga funktionshinder för större arbetsgivare. ASO-tjänsterna blir alltmer populära eftersom många arbetsgivare, särskilt större, undersöker de potentiella ekonomiska fördelarna denna typ av plan kan ge. En ASO kan tillåta en arbetsgivare att ta större kontroll över förmånskostnaderna för att tillgodose organisationens behov. Ett ASO-arrangemang kanske dock inte är lämpligt för alla företag och det medför vissa risker.
60%
Procentandel av täckta arbetare som var i en egenfinansierad hälsoplan från och med 2017, enligt Henry J. Kaiser Family Foundation.
ASO För- och nackdelar
Kostnaderna för helt försäkrade planer beror på försäkringsgivarens utvärdering av förväntade skadestånd under ett visst år. För en ASO baseras dock årliga finansieringsnivåer på faktiska betalade fordringar. Om det finns färre fordringar så väntas, behåller arbetsgivarna överskottet och återinvesterar reserverna. Arbetsgivare kan erbjuda stödberättigande förmåner som inte omfattas av konventionella hälsoplaner.
Arbetsgivarna skulle dock vara ansvariga för eventuella underskott om fordringarna överskrider budgeterade belopp. Katastrofala påståenden eller plötsliga och oväntade händelser gäller särskilt. I dessa fall investerar arbetsgivare ofta i en stoppförlustförsäkring för att ge en ytterligare skyddsnivå.
Sammantaget kan ett ASO-arrangemang dock inte vara lämpligt för livförsäkring och förlängda hälsovårdsförmåner. I slutändan skulle en arbetsgivare behöva väga riskerna och fördelarna med hur olika ASO-arrangemang kan påverka deras organisationer.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.