Köparens kredit
Köparens kredit är en kortfristig lånefacilitet som utvidgas till en importör av en utländsk långivare som en bank eller finansinstitut för att finansiera köp av kapitalvaror, tjänster och andra stora biljettföremål. Importören, till vilken lånet beviljas, är köparen av varor, medan exportören är säljaren.
Köparens kredit är en mycket användbar finansieringsmetod i internationell handel eftersom det ger importörer tillgång till billigare medel jämfört med vad som kan finnas lokalt.
Förstå köparens kredit
En köpares kreditfacilitet omfattar en bank som ger kredit till importören samt ett exportfinansieringsbyrå med säte i exportörens land som garanterar lånet. Eftersom köparens kredit involverar flera parter och gränsöverskridande lagligheter är det i allmänhet endast tillgängligt för stora exportorder med en lägsta tröskel på några miljoner dollar.
Tillgången på köparens kredit gör det också möjligt för säljaren att bedriva och utföra stora exportorder. Importören erhåller flexibiliteten att betala för köpet under en tidsperiod som anges i kreditfacilitetens villkor. Importören kan också begära finansiering i en större valuta som är mer stabil än den inhemska valutan, särskilt om den senare har en betydande risk för devalvering.
Exportfinansbyråns engagemang är avgörande för att köparens kreditmekanism ska lyckas. Det beror på att dess garanti skyddar det finansiella institutet som gör lånet från risken för att köparen inte betalar. Exportfinansieringsbyrån ger också täckning till utlåningsbanken från andra politiska, ekonomiska och kommersiella risker. I utbyte mot denna garanti och risktäckning tar exportbyrån en avgift som importören betalar för.
I kostnader i samband med köparens kredit ingår ränta och arrangemangsavgifter på lånet.
Hur fungerar köparens kredit?
Det finns flera steg involverade i köparens kreditprocess. Exportören ingår först ett kommersiellt avtal med den utländska köparen eller importören. Avtalet specificerar de varor eller tjänster som tillhandahålls tillsammans med priser, betalningsvillkor etc.
Köparen får då kredit från en finansiell institution för köpet. Ett exportkreditbyrå som är baserat i exportörens land ger en garanti till utlåningsbanken för att täcka köparens risk för fallissemang.
När exportören har skickat varorna betalar utlåningsbanken exportören enligt avtalsvillkoren. Köparen betalar huvud- och räntebetalningar till utlåningsbanken enligt låneavtalet tills lånet återbetalas i sin helhet.
Key Takeaways
- Köparens kredit är ett kortlånslån till en importör av en utländsk långivare för inköp av varor eller tjänster.
- Ett exportfinansieringsbyrå garanterar lånet och minskar risken för exportören.
- Köparens kredit gör det möjligt för köparen eller importören att låna till lägre räntor än vad som skulle vara tillgängligt inom landet
- Med köparens kredit garanteras export (er) betalning på förfallodagen.
Fördelarna med köparens kredit
Köparens kredit gynnar både säljaren och köparen i en handelstransaktion. Som nämnts ovan är låneräntorna i allmänhet billigare än vad en importör kan hitta hos inhemska långivare. Priserna baseras vanligtvis på LIBOR-räntor - referenspunkten för de flesta korta räntor. Importören får också en längre tid för återbetalningar, snarare än att behöva betala på förhand direkt till exportören.
En annan fördel sträcker sig exportören. Betalning sker i tid på förfallodagen eller enligt villkoren i försäljningsavtalet med importören utan onödiga förseningar.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.