Konsumentskuld

DEFINITION av konsumentskuld

Konsumentskuld består av skulder som är skyldiga till följd av att köpa varor som är förbrukningsbara och / eller inte uppskattar. Konsumentskuld används ofta tillsammans med hushållens skuld, eftersom båda ofta är kopplade till kreditkort, inteckningar, autolån och lön till lån. Det bör dock noteras att bostadslån är personliga investeringar.

En viktig skillnad mellan konsumentskuld och andra former av skuld (t.ex. företagens säkrade skulder) är att konsumentskuld vanligtvis används för konsumtion och inte för investeringar eller för att göra affärer. Det är det belopp som enskilda konsumenter är skyldiga i motsats till företagens eller regeringarnas.

01:06

Prioritering av skuld

Bryta ner konsumentskuld

De vanligaste fallen av konsumentskuld inkluderar kreditkortsskuld, betalningsdagslån och annan konsumentfinansiering. Dessa former finns ofta med högre räntesatser jämfört med lån med lån som är säkrade, till exempel lån.

Konsumentlån kan lånas från en bank, kreditförening och / eller den federala regeringen i form av kreditkort (roterande, som ska betalas ut varje månad) eller lån med fast betalning (icke-roterande, vanligtvis innehas under livslängden underliggande tillgång).

Konsumentens hävstångsgrad

Konsumenternas hävstångsgrad (CLR) mäter skulden som den genomsnittliga amerikanska konsumenten har, jämfört med hans eller hennes disponibla inkomst. Formeln är som följer:

Konsumenternas hävstångsgrad = Total hushållsskuld / personlig personlig inkomst

Den totala hushållens skuld är härledd från Federal Reserve: s rapport, medan den disponibla personliga inkomsten rapporteras av det amerikanska handelsdepartementet, Bureau of Economic Analysis. CLR har använts som en lakmus för den amerikanska ekonomins hälsa, tillsammans med indikatorer som aktiemarknaden, lagernivåer och arbetslösheten.

På en individuell nivå rekommenderas konsumentens hävstångsgrad att inte vara mer än 20 procent av en egen hemlön. Långsiktiga konsumentskuld anses vanligtvis vara skattemässigt suboptimala, särskilt eftersom de flesta konsumentvaror (t.ex. en ny plattskärms-tv) inte har höga användningsnivåer som motiverar att kortfristiga skulder uppstår.

Konsumentskuld och rovdjurslån

Konsumentskulden är ofta förknippad med rovdjursutlåning, som i stort sett definieras av FDIC som ”att ålägga låntagare orättvisa och missbrukande lånevillkor.” Rovdjursutlåning riktar sig ofta till grupper med mindre tillgång till och förståelse för mer traditionella finansieringsformer. Rovdrivande långivare kan debitera orimligt höga räntesatser och kräver betydande säkerheter i den sannolika händelse en låntagare misslyckas.

I augusti 2017 hade konsumentskulden nått en ny höjd på 12, 8 biljoner dollar, upp från 12, 7 biljoner dollar 2008. Detta har tillskrivits höga studielån och autolån, tillsammans med att den totala kreditkortsskulden nådde sin högsta nivå sedan fjärde kvartalet 2009. Dessutom har kredit kortbrott har sett en uppåtgående trend.

Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap där Investopedia erhåller ersättning.

Relaterade villkor

Peak skulden Peak skulden är den punkt då ett hushåll eller ekonomins räntebetalningar blir så höga jämfört med inkomster att ett stopp i utgifterna måste inträffa. mer Förståelse av skuldlättnad Skuldlättnad är omorganisation av skuld i någon form eller form, för att ge den skuldsatta parten ett mått på lättnad, antingen helt eller delvis. mer Hur hävstångsgraden fungerar En hävstångsgrad är en av flera finansiella mätningar som tittar på hur mycket kapital som kommer i form av skuld eller som bedömer ett företags förmåga att uppfylla finansiella åtaganden. mer Konsumentintresse Konsumentintresse är alla ränta på personliga lån, inklusive billån och kreditkortsskuld. mer Olagligt lån Ett olagligt lån är ett lån som inte följer utlåningslagar, till exempel lån med olagligt höga räntor eller lån som överskrider storleksgränserna. mer Rovdjurslån Rovdjurslån medför orättvisa, vilseledande eller missbrukande lånevillkor för en låntagare. Många stater har anti-rovdjur utlåning lagar. mer Partnerlänkar