Betingande kommission
En villkorad provision är en provision som betalas till en mellanhand av ett försäkrings- eller återförsäkringsbolag med ett värde som är beroende av händelsens inträde. Beloppet för en villkorad provision kan till exempel bero på hur lönsam försäkringstagaren är för försäkringsgivaren eller återförsäkraren. Villkorade provisioner är högre när försäkringsgivaren eller återförsäkraren inte lider av förluster från fordringar, och de är lägre när försäkringstagarna är mer riskfyllda.
Nedbrytande villkorande kommission
Betingande provisioner skiljer sig från mer traditionella kommissionsstrukturer eftersom provisionen inte samlas in om policyn säljs. Händelsen som kompensationen är betingad av kan variera beroende på försäkringsgivarens eller återförsäkringsbehoven, och det kan inkludera lönsamheten för policyn eller det belopp som verksamheten klienten sätter in. Denna typ av provision kan betalas i tillägg till en försäljningsprovision baserad på premiebeloppet.
Försäkringsreglerna har riktat kontingentprovisioner för granskning och möjlig eliminering eftersom det skapar ett incitament för en mellanhandlar att driva sina kunder till vissa försäkringsbolag eller återförsäkringsbolag, baserat på kompensation. En försäkringsmäklare har en skyldighet gentemot den person eller företag som köper en försäkring. En incitamentsstruktur som driver en mäklare att välja en policy som kanske inte är i klientens bästa orsakar en intressekonflikt. Detta kan särskilt vara fallet om kommissionen är beroende av lönsamhet eftersom försäkringsmäklaren har ett ekonomiskt incitament att avskräcka eller störa eventuella fordringar som en klient kanske vill göra. Att förhindra framgångsrika fordringar ökar mäklarnas ersättning. Denna typ av kompensation har fallit till fördel för mäklare.
En oberoende agent eller försäljningsagent i ett försäkrings- eller återförsäkringsbolag representerar försäkringsbolagets ekonomiska intressen, vilket minskar den intressekonflikt som en villkorad kommission medför. Denna typ av provision används fortfarande som kompensationsmetod för enskilda försäkringsagenter.
Historik och bakgrund för betingade uppdrag
Betingade provisioner dök upp först på 1960-talet då skadeståndet ökade mycket snabbare än inflationstakten och försäkringsbolagen sänkte agentprovisioner på premier. För att kompensera för denna inkomstförlust erbjöd transportföretag agenter kontingentprovisioner på cirka 5 till 10 procent av premierna om agenterna kunde uppfylla vissa mål för volym och lönsamhet. Dessa första kontingentprovisioner betalades på personliga linjer.
Trots kontroverserna kring praxis är det fortfarande möjligt att använda kontingentkommissioner etiskt. Det finns viss enighet om att tre regler bör tillämpas i sådana fall:
- Köpare måste informeras om arrangemanget
- Avtalet kan inte skapa förspänningar i mäklare för vilka transportörer att rekommendera
- Alla falska eller vänliga bud ska tas bort från alla erbjudanden till kunden