Går pensionskonton genom skifterätt?

Pensioneringskonton kan hamna i skiljedom - men om du väljer dina mottagare strategiskt finns det sätt att undvika det besvärliga och kostsamma ödet.

Ekonomiska frågor efter en älskas död kan göra efterdyningarna ännu mer smärtsamma. Vad händer till exempel med den avlidnes tillgångar? Kommer någon av deras pensionskonton att gå igenom skifterätt?

Att göra denna period så lugn som möjligt beror på strategisk avancerad planering. Här är vad du behöver veta.

Key Takeaways

• Pensionskontotillgångar behöver inte gå igenom skifteprotokoll om du ställer in ditt konto för att undvika det.
• Det finns många sätt att pensionskonton kan hamna i skifterätt, vanligtvis på grund av en enkel felsteg: komplicera mottagarens beteckning.
• Granska mottagarinformation en gång om året.

Skydda pensionskonton från skifterätt

När en person dör fryss de flesta av sina tillgångar tills testamentet har validerats, alla skulder betalats och mottagarna av testamenten identifierade - även den juridiska processen för skifterätt. Den processen kan ske snabbt eller på en frustrerande genomsökning.

Pensionstillgångstillgångar går emellertid i allmänhet inte över skiljedomen. (Detta inkluderar IRA: er, 401 (k) s, 403 (b) s och ett antal mindre vanliga typer av pensionskonton.) Anledningen: När någon öppnar ett pensionskonto inkluderar en del av pappersarbetet att namnge mottagare, antingen ett eller så många som kontoinnehavaren gillar.

När kontoägaren dör måste de företag som administrerar kontona överlämna dessa tillgångar till mottagarna. Kontraktet fungerar som en vilja för dessa tillgångar och undviker skifterätt. Fler goda nyheter: I den här situationen kan inte borgenärerna ta hand om kontona för att samla in skulder.

Om pensionskonton inte går genom skifterätt kan inte borgenärerna ta hand om kontona för att samla in skulder.

Mottagande-urval misstag som kan kosta dig

Det finns dock många sätt att pensionskonton kan hamna i skiljedom. Vanligtvis härrör detta från ett enkelt felsteg: komplicerar mottagarens beteckning. Här är några exempel.

Inte namnge din make

I samhällsfastighetsstater - Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, Wisconsin och i vissa fall Alaska - har en make rätt till hälften av allt som den andra makan lägger till sitt pensionskonto under äktenskapet . Det betyder att om pensionskontoägaren namnger andra förmånstagare utöver (eller i stället för) sin make, kan makan lämna in anspråk på en del av tillgångarna. som skickar räkenskaperna till skiljedom. (I alla stater måste man namnge makan som förmånstagare till en 401 (k) om inte denna make undertecknar ett särskilt undantag.)

Namnge ett trust eller ditt gods

Eventuella pengar som distribueras genom din egendom kommer att gå genom skifterätt Fakturainsamlare får sin andel innan mottagarna av boet får sin.

Namnge en minderårig

För att undvika skifteprövning, utse också någon som ska hantera pengarna för den minderåriga tills han eller hon blir vuxen. Alla finansinstitut kan hjälpa till att navigera i lagen om enhetliga överföringar till minderåriga.

Glömmer att namnge alternativa stödmottagare

Alternativa utsedda stödmottagare kan ta utdelningarna om de primära stödmottagarna inte kan acceptera.

Att inte hålla mottagarna uppdaterade

Detta kan ge problem på överraskande sätt. Om till exempel makens ägare till kontot dör först och inga andra förmånstagare namnges kommer kontot att gå till skiljedom efter kontoägarens död. En före detta make kan också ta pengarna om kontoägaren inte gifter sig igen eller om nästa make dör innan kontoägaren gör det. Granska mottagarna på dina konton och gör nödvändiga ändringar.

Poängen

Pensioneringskonton kan smidigt och smärtfritt överlåta till de mottagare som anges på dessa konton så länge dessa misstag undviks. Avsätt tid en gång per år för att granska mottagarinformation för att säkerställa att åtminstone en del av gården överlämnas till nära och kära utan huvudvärk av skifterätt.