Dubbel doppning
Dubbel doppning är när en mäklare sätter upp beställda produkter på ett avgiftsbaserat konto och därmed oetiskt tjänar pengar från båda källorna. Dubbelt doppning i detta sammanhang är sällsynt och kan leda till böter eller tillfälliga upphävanden från tillsynsmyndigheter för den kränkande mäklaren eller deras företag. Det händer vanligtvis hemligt, med hjälp av en frånkopplad eller på annat sätt omedveten klient. Dubbel doppning kan ta andra former, till exempel när anställda som täcks av en statlig eller kommunal pension går i pension, vilket utlöser pensionsutbetalningarna och sedan återupprättas i samma roll som de gick i pension från dagar senare, vanligtvis med lite mer än en liten titel förändra.
Bryta ner dubbla doppning
Dubbel doppning av en mäklare kan ske i hanterade konton eller inpackningskonton, där en mäklare hanterade ett klients konto i utbyte mot en fast kvartals- eller årsavgift, vanligtvis cirka 1-3% av förvaltade tillgångar. Denna avgift täcker kostnaderna för att hantera en portfölj, administrativa kostnader och provisioner. Ett exempel på dubbla doppning skulle vara när en mäklare eller finansiell rådgivare köper en fond med front-end-load som tjänar dem en provision och sedan placerar den på ett avgiftsbaserat konto där det kommer att öka avgifterna de betalas. Det etiska sättet att hantera en sådan situation skulle vara att kreditera kundens konto med provisionen. Att inte göra det skulle utgöra dubbel doppning.
Dubbel doppning, som i exemplet ovan, kan regleras av tillsynsmyndigheter som Securities and Exchange Commission (SEC) och Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Antingen kan man stänga en mäklare eller rådgivare och böta dem eller deras företag också för brist på övervakning när det gäller ett mäklareföretag.
Dubbel doppning: Hur man undviker det
Det finns några röda flaggor som investerare bör se upp för att undvika dubbla doppningar. Till exempel bör kunder låta larmet om en mäklare tar ut en förvaltningsavgift men föreslår att de köper fonder från det företag som mäklaren är anställd av. Mäklare tenderar att få en provision för att sälja egna produkter, vilket kan motsvara dubbla doppning. Kunder bör också vara uppmärksamma på uttalanden om avgifter och provisioner. När det tvivlar, eller när en klient känner att en mäklare eller rådgivare inte är helt framtida eller tydlig, bör en advokat anropas för att granska all kommunikation eller avslöjande.
Dubbel doppning och pensioner
Dubbel doppning som involverar offentliga anställda och pensioner är en laglig men rynkad på praxis som utnyttjar juridiska kryphål. I själva verket handlar det om pension som endast är på papper. Det gör det möjligt för offentliga anställda, som poliser, statliga advokater, brandmän, skolans övervakare och lagstiftare, att gå i pension från sina jobb efter att ha tjänat tillräckligt många år för att få full pensionsförmåner, börja samla in pension och låter dem sedan återinträda till sin offentliga tjänst jobb. Slutresultatet är att den dubbla doppa individen samlar in en pensionskontroll och en lönecheck samtidigt. En sådan dubbel doppning sker i flera amerikanska stater, särskilt New Jersey, New York och Kalifornien. En brottsbekämpare i New Jersey kunde samtidigt samla in $ 138.000 per år i lön för sina uppgifter som läns sheriff och $ 130.000 i pensionsutbetalningar från sin tidigare arbetsgivare, en kommun.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.