FAQ: Vilka är uttagsgränserna för sparkonton?

Om du har ett sparkonto kan du inte göra mer än sex "praktiska" uttag per månad. Överskrid denna gräns ibland och din bank kan avvisa dina överskottstransaktioner eller debitera dig en avgift. Överskrid denna gräns ofta så kommer din bank att konvertera ditt sparkonto till ett kontrollkonto eller stänga kontot helt.

Gränsen på sex månader gäller för dessa typer av sparkontotransaktioner:

• Kreditöverföringar
• Elektroniska överföringar (EFT)
• Överföringar av automatiserad clearing house (ACH)
• Överföringar som görs via telefon, fax, dator eller mobil enhet
• Banköverföringar görs via telefon, fax, dator eller mobil enhet
• Kontroller skrivna till tredje part
• Betalkorttransaktioner

Varför finns det en gräns för sex transaktioner?

Pengarna på ditt sparkonto är ditt, så varför kan du inte komma åt det så ofta du vill? Eftersom en federal lag som kallas förordning D inte tillåter det.

Banker verkar under det som kallas ett bråkreservsystem. När du sätter in $ 100 på ditt bankkonto vänder banken och använder de flesta av de pengarna för andra saker, till exempel konsumentlån, kreditlinjer och bostadslån. Banken håller på endast en liten bråkdel av sina kunders insättningar. Så här tjänar banker pengar och hur konsumenterna kan låna.

Att skilja mellan olika typer av konton hjälper bankerna att hålla tillräckligt med reserver till hands. Kontrollkonton är utformade för att hantera många transaktioner. Pengar flyter ständigt in och ut ur dem. Som ett resultat är det svårt för en bank att förlita sig på sina kunders saldo på konton för att möta den federala regeringens reservkrav. Faktum är att regeringen inte ens kräver att bankerna håller reserver för att kontrollera kontosaldot.

Bekväm kontra obekväma transaktioner

Sparkonton är dock utformade för att mestadels ta emot insättningar, och kunder kan göra så många insättningar till sina sparkonton varje månad som de vill. Men sparkonton är inte avsedda att användas för ofta uttag, bara enstaka. Pengaröverföringar du gör online, via telefon, via räkningar eller genom att skriva en check anses vara praktiska, och lagen begränsar dessa. Det är därför det är bra att betala dina räkningar från ditt checkkonto, inte ditt sparkonto.

Du kan använda ditt sparkonto för att betala stora, oregelbundna räkningar, som försäkringar eller fastighetsskatter, och det är bra. Du har rätt till dessa sex uttag per månad. I själva verket kan du faktiskt överskrida den gränsen om du tar ut pengar på vissa sätt: genom att besöka en kassör personligen, genom att ta ut kontanter från en bankomat, genom att överföra pengar från besparingar till kontroll i en bankomat, eller genom att be din bank att skicka dig en check. Eftersom dessa metoder betraktas som obekvämt räknas de inte för sex uttagningsgräns. Samtidigt kan bankerna fortfarande debitera dig för mer än sex uttag eller överföringar från besparingar per månad, även om vissa av uttagna använder en obekväm metod.

Sexbegränsningsregeln gäller för transaktioner som kassakredit och betalningsöverföringar och betalkorttransaktioner, men inte för "obekväma" överföringar som görs personligen i din bank eller i en bankomat.

Var inte rädd för fraktionella reserver

Gör det dig nervös att din bank inte riktigt håller på med alla pengar du sätter in? Var inte det. Federal Deposit Insurance Corporation skyddar dina pengar i din bank. Upp till $ 250 000 per insättare, per institution täcks. Om din bank skulle bli insolvent innebär FDIC-försäkring att du inte förlorar dina pengar. Om bankerna måste hålla 100% av kundernas insättningar till hands skulle det vara svårare för dig att få ett lån för att köpa en bil, köpa ett hem eller starta ett företag.

Förutom att använda ett kontrollkonto för de flesta av dina transaktioner, finns det ett par andra sätt att undvika att följa regel D: s gränser. Om du räknar med att använda dina besparingar för att göra mer än sex överföringar eller betalningar under en given månad, gör du en stor överföring från dina besparingar till ditt checkkonto och genomför sedan dina transaktioner från ditt kontrollkonto. Om du redan är på gränsen kan du flytta mer pengar från besparingar med de metoder som nämnts tidigare.