Garanterad utfärdande livförsäkring
Garanterad livförsäkring eller garanterad livförsäkring är en livförsäkring utan hälsokvalifikationer. Politik riktar sig ofta till äldre, eftersom de flesta konventionella policyer kräver högre premier och kommer med medicinska tillstånd. De flesta som ansöker om garanterad utfärda livförsäkring kan inte avslås. Det enda skälet till att någon kan avslås är om de är under eller över ålder kravet.
Garanterade utfärdar livförsäkringar kommer i allmänhet med högre premier eftersom den försäkrade är äldre. Detta innebär att utbetalningar och dödsförmåner blir lägre. Trots dessa faktorer är det fortfarande en värdefull finansiell tillgång att ha för dem som annars inte kan få en försäkring, vilket säkerställer att de kan lämna något åt sina beroende.
Hur fungerar den garanterade frågan livförsäkring
Du har antagligen hört talas om livförsäkring med garanterad fråga från TV-reklam som stöds av kändisar som Fred Thompson och Alex Trebek. Berörda parter väljer täckningsnivån och svarar på några allmänna frågor om sig själva. Täckning ges normalt oberoende av den försäkrades medicinska tillstånd. Det finns vanligtvis ett åldersintervall att kvalificera sig, vanligtvis upp till 75. Dessa försäkringar betalar kontant till den nämnda mottagaren vid den försäkrades död.
Garanterade livförsäkringspolicyer är tillgängliga för personer utan medicinsk försäkring och debiterar högre premier för lägre utbetalningar än konventionella försäkringar. Därför kan företag inte neka täckning så länge som sökande har råd med premierna. Av den anledningen tenderar livslånsförsäkring att locka till sig sökande med hälsohistorik som utesluter att de registreras i bättre försäkringar och som inte kan köpa livförsäkring genom sina arbetsgivare.
Förutom att betala mer för mindre, kompenserar försäkringsbolag oftast den ökade risken för att försäkra sökande som inte skulle kvalificera sig för bättre planer genom att erbjuda graderade förmåner. Graderade förmåner betalas inte ut om den försäkrade dör inom de första ett eller två åren efter försäkringen. Försäkringsbolaget återbetalar vanligtvis premierna istället.
Graderade förmåner betalas inte ut om den försäkrade dör inom de första åren efter försäkring.
Även om garanterade utfärdar livförsäkringssökande inte behöver svara på hälsofrågor, kan deras ålder, kön och bosättningsstatus vara en del av villkoren för deras täckning. Och många garanterade utfärdarpolicyer täcker inte personer över 100 år.
Key Takeaways
- Garanterad livförsäkring är en livförsäkringspolicy utan hälsokvalifikationer.
- Dessa försäkringar har i allmänhet högre premier samt lägre utbetalningar och dödsförmåner.
- De är tillgängliga för personer utan medicinsk försäkring, varför de lockar till sig sökande med hälsohistorik som utesluter att de anmäler sig till bättre policyer.
Vad du ska leta efter i en policy
Inga två garanterade utfärdar livförsäkringar är desamma. Så, liksom andra försäkringar, bör du shoppa efter den som bäst passar dina behov. Se dig efter de mest prisvärda priserna - något du vet att du kommer att kunna hålla jämna steg med även om din ekonomiska situation förändras. Några grundläggande saker du bör se upp för är dock:
- Politik som ökar dödsförmånen om du dör i en olycka.
- Garanterade premier som är låsta in när din täckning börjar.
- Tidigare utbetalningar om du får diagnosen en terminal sjukdom.
- Företag som erbjuder livstidstäckning, med premier som endast krävs upp till en viss ålder.
Fråga försäkringsbolaget om dess regler kring graderade förmåner. Detta innebär att försäkringsbolaget inte betalar ut eller betalar ut en lägre förmån om du dör under de första åren efter täckningen. Du bör ta reda på hur mycket de betalar ut och hur länge du måste vänta tills du får full nytta av policyn.
Läs det finstilta och se till att policyn är upp-och-upp. Så snart du hittar en policy du gillar, se till att du undertecknar den för att se till att dina fördelar är inlåsta.
Garanterad kontra konventionella policyer
Det finns några viktiga skillnader mellan livförsäkringsgarantier och konventionella livförsäkringar. Garanterad fråga livförsäkring betalar mycket mindre än konventionella livförsäkringar. Den förstnämnda kan variera allt från $ 5, 000 till $ 25, 000 - eller lite högre - medan den senare vanligtvis betalar så mycket som $ 1 miljon eller mer.
Denna skillnad i skala mellan de två typerna av livförsäkring påverkar hur de fungerar. En konventionell politik är mer benägna att hålla mottagarna lösningsmedel tillräckligt länge för att organisera sin ekonomi efter förlusten av en försörjare. De flesta garanterade utgivningsvillkor betalar å andra sidan lite mer än begravnings- och begravningskostnader.
Garanterade utfärdarpolicyer är användbara, men endast för sökande som inte kvalificerar sig för konventionell policy och som har en chans att leva förbi den graderade ersättningsperioden på ett eller två år. Många äldre sökande och sökande med hälsoproblem anser att de aldrig skulle kunna kvalificera sig för en livstidspolicy som kräver medicinsk försäkring. Men det är ofta inte fallet. Även sökande som är pessimistiska om sina chanser borde överväga att ansöka om konventionell livförsäkring genom flera olika företag. Villkoren de erbjuder, om den sökande kvalificerar sig, kanske inte är idealiska, men de kan fortfarande slå höga premier och låga utbetalningar av garanterade livförsäkringar.
Finns det alternativ?
Många personer som är berättigade till garanterade utfärdar livförsäkringar kan ha begränsad inkomst, så de kanske vill överväga alternativa alternativ. Här är några:
Gruppliv: Denna typ av försäkring är vanligtvis tillgänglig från din arbetsgivare eller andra stora företag som en fackförening. Gruppliv är en fördel som de flesta arbetsgivare erbjuder sina anställda och har grundläggande livförsäkringsskydd och inga eller låga premier. Dödsförmånen kan vara låg, men försäkrade kan köpa avancerad täckning med högre utbetalning för lite extra. Vissa grundläggande personliga frågor kan ställas, men det krävs sällan någon medicinsk undersökning. Täckningen går så länge medlemmen är en del av gruppen, varefter policyn kan konverteras till en individuell politik.
Slutlig kostnad: Även kallad begravningsförsäkring är denna typ av försäkring för att täcka alla utgifter som din familj kommer att behöva täcka efter din död. Dessa kostnader kan inkludera medicinska räkningar och / eller begravningskostnader. Slutkostnadsförsäkring försäkrar inte nödvändigtvis ditt liv, men det täcker värdet på din begravning. På grund av detta betalar dessa policys ut mindre belopp, upp till cirka 25 000 dollar. Om du har en helt eller lång livförsäkring, kanske du inte kräver denna typ av försäkring.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.