En guide till utdelningsbetalande hela livförsäkring

Det finns många olika alternativ när det gäller livförsäkringar, från omfattande hela livslängd till begränsade löptider. Medan terminspolicyer vanligtvis är den billigaste formen av livförsäkring, erbjuder hela livförsäkringar ett antal förmåner som försäkringstagarna kanske vill överväga, inklusive en garanterad dödsförmån, förutsägbara premier över tid och till och med utdelningar som kan ge kontanter eller hjälpa till att kompensera kostnaden. av försäkring över tid. I den här artikeln ska vi titta på hur hela utdelningen för livförsäkring hanteras och några viktiga överväganden för försäkringstagarna.

Key Takeaways

• Permanenta livförsäkringar betalar ofta utdelningar till sina försäkringstagare regelbundet.
• Mottagen utdelning baseras på företagets resultat, baserat på räntesatser, investeringsavkastning och nya sålda försäkringar.
• Utdelningen kan delas ut som kontanter, för att köpa ytterligare inbetald försäkring eller för att minska förfallna premier.

Vad är utdelning?

Många hela livförsäkringar ger utdelning som representerar en del av försäkringsbolagets vinst som betalas ut till försäkringstagarna. På många sätt liknar dessa utdelningar traditionella investeringsutdelningar som representerar en andel av ett offentligt företags vinst. Utdelningsbeloppet beror ofta på hur mycket pengar som betalas in i policyn. Till exempel betalar en försäkringstagare 1 500 $ för året med en försäkring värd $ 50 000 som erbjuder en utdelning på 3%. Om försäkringstagaren bidrar med ytterligare $ 2 000 i värde under det följande året, kommer de att få $ 60 mer för totalt 1 560 $ nästa år. Dessa belopp kan öka med tiden till tillräckliga nivåer för att kompensera vissa kostnader för premiebetalningarna.

Utdelningar för hela livförsäkringen kan garanteras eller inte garanteras beroende på policyn, vilket innebär att det är viktigt att noggrant läsa igenom detaljerna i planen innan du köper en försäkring. Ofta har försäkringar som garanterar utdelning högre premier för att kompensera för den ökade risken för försäkringsbolaget. De som erbjuder icke-garanterad utdelning kan ha lägre premier, men det finns en risk att det inte kommer att finnas några premier under ett visst år.

Slutligen bör försäkringstagarna beakta försäkringsbolagets kreditbetyg när de bestämmer hur hållbar utdelning går framåt. De flesta försäkringsbolag är rankade A eller bättre av större kreditföretag, men de som är under A-betyg kan garantera en närmare utredning för att avgöra om försäkringen är tillräcklig eller inte.

Använda policyutdelningar

Det finns många olika alternativ när det gäller att använda hela livspolicyutdelningar, allt från en check i posten till att få ytterligare försäkringar. De vanligaste användningarna av utdelningar inkluderar:

• Kontanter / check - En försäkringstagare kan begära att försäkringsgivaren skickar en check för utdelningsbeloppet, vilket kan bli föremål för utdelningsskatt.
• Premieavdrag - En försäkringstagare kan begära att utdelningen placeras mot sina framtida premier som är skyldiga för att kompensera kostnaden.
• Ytterligare försäkring - En försäkringstagare kan använda utdelningsbeloppet för att köpa ytterligare försäkringar eller förskottsbetalningar på sin försäkring.
• Sparkonto - En försäkringstagare kan besluta att behålla utdelningen hos försäkringsbolaget för att få ränta på beloppet.

Den goda nyheten är att utdelningar som erhållits från deltagande livförsäkringar inte är skattepliktiga av Internal Revenue Service (IRS) eftersom försäkringsbolagen genererade vinsten från sina försäkringstagare. I huvudsak behandlas utdelningsbetalningarna som återbetalningar för överbetalning av premien. Detta innebär att det bästa alternativet vanligtvis är att ta kontanter eller check och återinvestera intäkterna i ett investeringsfordon som kan tjäna mer inkomst.

Poängen

Många hela livförsäkringar betalar utdelning till sina försäkringstagare som kan användas på olika sätt. Vid utredning av försäkringar bör individer undersöka hur utdelning beräknas och om de garanteras eller inte, samt titta på hur de planerar att hantera utdelningsintäkterna. Den gynnsamma skattebehandlingen innebär att det bästa alternativet vanligtvis är att ta kontanter och återinvestera det någon annanstans för en bättre avkastning.