Hur räntesatser för spararkonto fastställs

På en grundläggande ekonomisk nivå bestäms den räntesats som är inställd på inlåning i sparkonton av förhållandet mellan hur mycket banker värderar att få extra inlåning och hur mycket sparare värderar tjänsterna i ett sparkonto. Dessa värderingar manipuleras av hur regeringar och centralbanker riktar in räntorna i ekonomin.

Leverans och efterfrågan på besparingskonton

De flesta sparkonton är likvida konton som skyddar värdet på kapital som förvaras i banken. Konsumenterna värderar besparingar för deras säkerhet och flexibilitet. Banker erbjuder dem som ett sätt att locka insättare att ge extra kontanter så att bankirer kan göra lån.

När banker vill ha extra inlåning kan de höja räntan på sparkonton för att locka till sig extra kontanter. Om de vill sänka bankavgifter kan de sänka räntorna. Det är viktigt att bankerna inte erbjuder mer ränta för sparkonton än som kan debiteras på lån eller tjänas på andra investeringar.

Räntesatserna på sparkonton är endogent beroende av de räntor som erbjuds på andra spardestinationer som obligationer och pengemarknadskonton. Varje sparare försöker hitta den bästa balansen mellan säkerhet och återgång baserat på hans preferenser.

Statens påverkan på räntor

Anta att Federal Reserve köper en hel del nya amerikanska statskurser. Detta lägger upp priset på statskassor och sänker avkastningen. Bankerna kan därefter sänka den ränta som erbjuds på sparkonton och måste antagligen sänka den ränta som debiteras också. Det finns många orsaker till detta, inklusive att banker tenderar att investera i statskassor för säker avkastning.

Kom ihåg att sparandeskurser måste tävla med andra avkastningar som finns tillgängliga på marknaden. När räntorna sjunker sjunker också räntorna på sparkonto. När räntorna stiger, sparas räntesatserna. Generellt stöder centralbanker och regeringar miljöer med låg ränta. Detta pressar på ett konstgjort sätt de räntor som tjänas överallt i ekonomin.