Maximalt lånebelopp - Definition
Ett maximalt lånebelopp beskriver det totala belopp som en låntagare har rätt att låna. Maximala lånebelopp används för standardlån, kreditkort och kreditkonto.
Hur maximalt lånebelopp fungerar
Det maximala lånebeloppet för en låntagare är baserat på en kombination av faktorer och bestäms av en låneteckning. Det är det mest som kommer att ges till en låntagare om lånet godkänns. Långivare överväger en låntagares skuld-till-inkomst och kredit värdering och profil i försäkringsprocessen, vilket hjälper till att bestämma hur mycket de tror att låntagaren skulle kunna återbetala och därför vad det maximala lånebeloppet ska vara. Kreditgivare söker i allmänhet låntagare med en inkomstkvot på 36% eller mindre.
Kreditgivare måste också beakta sina egna riskparametrar när en låntagares totala kapital fastställs. Således kan maximala lånebelopp också baseras på en långivares riskdiversificering.
Försäkringsgivare tar hänsyn till olika faktorer, inklusive kreditpoäng, kredithistoria och skuld-till-inkomstkvot, vid fastställandet av det maximala lånebelopp som en sökande kan låna.
Utlån utan säkerhet
Kreditkort är ett exempel på lån utan säkerhet. Kreditkortsutgivare använder också försäkring för att avgöra hur mycket de litar på en låntagare att återbetala - det maximala lånebeloppet eller kreditgränsen. En av de primära faktorerna som de beaktar är kredithistorik, som inkluderar återbetalningshistorik, antalet kreditkonton på en rapport och längden på en persons kredithistoria. Kreditkortsutgivare kommer också att kontrollera antalet förfrågningar på en kreditrapport och de undantagsmärken, som inkluderar konkurser, inkasso, civilrättsliga domar och skatteskuld. De kan också ta hänsyn till den sökandes arbetshistoria.
Personliga kreditlinjer är en annan form av lån utan säkerhet, som ger dig tillgång till ett belopp som du kan låna när du behöver det - och det finns inget intresse förrän du lånar. Att ha bättre kreditpoäng kan hjälpa dig att kvalificera dig till en lägre årlig procentsats.
Säker utlåning
Med säkerställda lån - särskilt hypotekslån - använder långivare en ytterligare kvalificeringsgrad som kallas bostadskostnadskvoten, som jämför låntagarens bostadskostnader med deras inkomst före skatt. I bostadskostnader ingår i allmänhet de potentiella hypotekskostnaderna och räntebetalningar, fastighetsskatter, riskförsäkring, hypoteksförsäkring och föreningsavgifter. Kreditgivare letar vanligtvis efter ett bostadskostnadskrav som inte är högre än 28%. I likhet med standardlån kommer säkerställda långivare också att analysera en låntagares skuldsättning med 36% som den gemensamma tröskeln som krävs.
De baserar också ett maximalt lånebelopp på anpassade lånetröskelvärden. Säkrade långivare lånar ofta ut ett maximalt sammanlagt belopp på cirka 70% av en säkerhets tillgångs säkerhetsvärde. Bostadslån följer vanligtvis standardförfarandena med dessa variabler också en del av beslutet om hur mycket att låna till en låntagare.
En kredit i hemmaplan är en annan form av säkert utlåning. Som namnet antyder är det maximala lånebeloppet baserat på det egna kapitalet du har i ditt hem. Om du behöver pengar kan det vara ett bättre val än ett kreditkort eftersom räntan kan vara lägre och det belopp du kan låna högre. Om du har problem med att betala tillbaka det du lånar kan du dock riskera att förlora ditt hem.
Statens sponsrade lån
Statliga sponsrade lån erbjuder några undantag från kravet på garanti och maximala lånebelopp för vissa typer av bostadslån. Dessa lån kan ta emot låntagare med en inkomstkvot på upp till 50%. I hypoteksbranschen publicerar Federal Housing Finance Agency (FHFA) de högsta beloppen för lån sponsrade av Fannie Mae. Freddie Mac publicerar också långränser varje år. Eftersom Fannie Mae och Freddie Mac garanterar en stor andel av inteckningar som har sitt ursprung i USA, är den "överensstämmande lånegränsen" ett viktigt nummer inom inteckningsfinansindustrin.