Privatekonomi
Personlig ekonomi är en term som täcker att hantera dina pengar och spara och investera. Det omfattar budgetering, bank, försäkring, inteckningar, investeringar, pensionsplanering och skatte- och fastighetsplanering. Den hänvisar ofta till hela branschen som tillhandahåller finansiella tjänster till individer och hushåll och ger råd om ekonomiska och investeringsmöjligheter.
Personlig ekonomi förklarat
Personlig ekonomi handlar om att uppfylla personliga ekonomiska mål, oavsett om det har tillräckligt för korta ekonomiska behov, planerar för pensionering eller sparar för ditt barns högskoleutbildning. Det beror på dina inkomster, utgifter, levnadskrav och individuella mål och önskemål - och med en plan för att uppfylla dessa behov inom dina ekonomiska begränsningar. Men för att få ut så mycket som möjligt av dina inkomster och besparingar är det viktigt att bli ekonomiskt läskunnig, så att du kan skilja mellan goda och dåliga råd och fatta kunniga beslut.
Key Takeaways
- Få skolor har kurser i hur du hanterar dina pengar, så det är viktigt att lära sig grunderna genom gratis artiklar, kurser och bloggar online; podsändningar; eller på biblioteket.
- Smart personlig finansiering innebär att utveckla strategier som inkluderar budgetering, skapa en nödfond, betala av skuld, använda kreditkort klokt, spara för pension och mer.
- Att vara disciplinerad är viktigt, men det är också bra att veta när man ska bryta reglerna - till exempel kan unga vuxna som får höra att investera 10% till 20% av sin inkomst för pensionering kanske behöva ta några av dessa medel för att köpa ett hem eller betala av skuld istället.
10 strategier för personlig finansiering
Ju tidigare du börjar ekonomisk planering desto bättre, men det är aldrig för sent att skapa ekonomiska mål för att ge dig själv och din familj ekonomisk säkerhet och frihet. Här är de bästa metoderna och tips för personlig ekonomi:
1. Utarbeta en budget
En budget är avgörande för att leva i dina medel och spara tillräckligt för att uppnå dina långsiktiga mål. Budgetmetoden 50/30/20 erbjuder en bra ram. Det går sönder:
- 50% av din hemlön eller nettoinkomst (det vill säga efter skatter) går till levande väsentligheter, såsom hyra, verktyg, livsmedel och transport
- 30% fördelas på livsstilsutgifter, som att äta ute och handla kläder.
- 20% går mot framtiden: att betala ner skulder och spara både för pensionering och i nödsituationer
Det har aldrig varit lättare att hantera pengar tack vare ett växande antal personliga budgeteringsappar för smartphones som lägger den dagliga ekonomin i handen. Här är bara två exempel: YNAB, aka You Need a Budget, hjälper dig att spåra och justera dina utgifter så att du har kontroll över varje dollar du spenderar. Samtidigt effektiviserar Mint kassaflöde, budgetar, kreditkort, räkningar och investeringsspårning - allt från ett ställe. Den uppdaterar och kategoriserar automatiskt dina finansiella data när information kommer in, så att du alltid vet var du står ekonomiskt. Appen kommer även att skräddarsy anpassade tips och råd.
2. Skapa en nödfond
Det är viktigt att "betala dig själv först" för att se till att pengar avsätts för oväntade utgifter som medicinska räkningar, en stor bilreparation, hyra om du blir avskedad och mer.
Mellan tre och sex månaders levnadskostnader är det perfekta säkerhetsnätet. Ekonomiska experter rekommenderar vanligtvis att lägga bort 20% av varje lönecheck varje månad (vilket du naturligtvis redan har budgeterat för!). När du har fyllt din "regniga dag" -fond (vid nödsituationer eller plötslig arbetslöshet), sluta inte. Fortsätt att tränga de 20% varje månad mot andra ekonomiska mål som en pensionsfond.
3. Begränsa skulden
Det låter tillräckligt enkelt: För att förhindra att skuld går ur handen, spendera inte mer än du tjänar. Naturligtvis måste de flesta låna från tid till annan - och ibland kan det vara fördelaktigt att gå in i skulder om det leder till att man får en tillgång. Att ta en inteckning för att köpa ett hus är ett bra exempel. Men leasing kan ibland vara mer ekonomiskt än att köpa direkt, oavsett om du hyr en fastighet, hyr en bil eller till och med får ett prenumeration på datorprogramvara.
4. Använd kreditkort klokt
Kreditkort kan vara stora skuldfällor. Men det är orealistiskt att inte äga någon i den moderna världen, och de har andra applikationer än som ett verktyg för att köpa saker. De är inte bara avgörande för att fastställa din kreditbetyg, utan de är också ett bra sätt att spåra utgifter, vilket kan vara ett stort budgeteringsstöd.
Kredit behöver bara hanteras korrekt, vilket innebär att saldot helst ska betalas ut varje månad, eller åtminstone hållas till ett kreditutnyttjandegrav (det vill säga hålla ditt kontosaldo under 30% av din totala tillgängliga kredit). Med tanke på de extraordinära belöningar som erbjuds idag (till exempel cashback) är det vettigt att ta ut så många köp som möjligt. Undvik fortfarande att ta ut kreditkort till varje pris och alltid betala räkningar i tid. Ett av de snabbaste sätten att förstöra din kreditpoäng är att ständigt betala räkningar sent - eller ännu värre, missa betalningar. (Se tips nr 5.)
Att använda ett betalkort är ett annat sätt att säkerställa att du inte betalar för ackumulerade små inköp under en längre period - med ränta.
5. Övervaka ditt kreditpoäng
Kreditkort är det viktigaste fordonet genom vilket din kreditpoäng byggs och underhålls, så att titta på kreditutgifter går hand i hand med att övervaka din kreditpoäng. Om du någonsin vill få ett leasingavtal, en inteckning eller någon annan typ av finansiering, behöver du en solid kredithistoria bakom dig. Faktorer som bestämmer din poäng inkluderar hur länge du har haft kredit, din betalningshistorik och din kredit-till-skuldkvot.
Kreditresultat beräknas mellan 300 och 850. Här är ett grovt sätt att titta på det:
- 720 = bra kredit
- 650 = genomsnittlig kredit
- 600 eller mindre = dålig kredit
För att betala räkningar, ställ in direktdebitering där det är möjligt (så att du aldrig missar en betalning) och prenumerera på rapporteringsbyråer som tillhandahåller regelbundna kredituppdateringar. Genom att övervaka din rapport kommer du att kunna upptäcka och hantera misstag eller bedräglig aktivitet. Med federal lag kan du få gratis kreditrapporter från de tre stora kreditbyråerna: Equifax, Experian och TransUnion. Rapporter kan erhållas direkt från varje byrå, eller så kan du registrera dig på AnnualCreditReport, en webbplats sponsrad av de stora tre; Du kan också få en gratis kreditpoäng från webbplatser som Credit Karma, Credit Sesame eller Wallet Hub. Vissa kreditkortsleverantörer, till exempel Capital One, kommer också att erbjuda kunderna kostnadsfria, regelbundna kredituppdateringar.
6. Tänk på din familj
För att skydda tillgångarna i ditt gods och se till att dina önskemål följs när du dör, se till att du gör en testamente och - beroende på dina behov - eventuellt ställa in en eller flera förtroenden. Du måste också undersöka försäkring: inte bara på dina större ägodelar (bil, husägare) utan också på ditt liv. Och se till att regelbundet granska din policy för att se till att den uppfyller familjens behov genom livets stora milstolpar.
Andra kritiska dokument inkluderar en levande testament och vårdfullmakt. Även om inte alla dessa dokument påverkar dig direkt, kan alla av dem spara din närmaste avsevärd tid och kostnad när du blir sjuk eller på annat sätt oförmögen.
Och medan de är unga, ta dig tid att lära dina barn om värdet av pengar och hur man sparar, investerar och spenderar klokt.
7. Betala av studielån
Det finns en mängd lån för återbetalning av lån och strategier för betalningsminskning som är tillgängliga för akademiker. Om du sitter fast med en hög ränta kan det vara meningsfullt att betala av kapitalet snabbare. Å andra sidan kan minimering av återbetalningar (till exempel bara ränta) frigöra andra inkomster för att investera någon annanstans eller för att sätta in pensionssparande medan du är ung och kommer att få maximal nytta av sammansatt ränta (se tips nr 8, Nedan). Vissa federala och privata lån är till och med berättigade till en räntesänkning om låntagaren registrerar sig för automatisk lön. Flexibla federala återbetalningsprogram som är värda att kolla in inkluderar:
- Gradvis återbetalning - ökar gradvis den månatliga betalningen under 10 år
- Utökad återbetalning - sträcker lånet ut över en period som kan vara så lång som 25 år
8. Planera (och spara) för pensionering
Pensionering kan verka som en livstid bort, men det kommer mycket förr än du kan förvänta dig. Experter föreslår att de flesta kommer att behöva cirka 80% av sin nuvarande lön vid pensionering. Ju yngre du börjar, desto mer drar du nytta av vad rådgivare gillar att kalla magin med sammansatt ränta - hur små mängder växer över tiden. Att avsätta pengar nu för din pension gör det inte bara möjligt för dem att växa på lång sikt, utan det kan också sänka dina nuvarande inkomstskatter om medel placeras i en skattefördelad planfond som ett individuellt pensionskonto (IRA), en 401 ( k) eller en 403 (b). Om din arbetsgivare erbjuder en 401 (k) eller 403 (b) plan, börja betala med det direkt, särskilt om de matchar ditt bidrag. Genom att inte göra det ger du upp gratis pengar! Ta dig tid att lära dig skillnaden mellan en Roth 401 (k) och en traditionell 401 (k), om ditt företag erbjuder båda.
Investeringar är bara en del av planeringen för pensionering. Andra strategier inkluderar att vänta så länge som möjligt innan du väljer att få socialförsäkringsförmåner (som är smart för de flesta) och omvandla en termförsäkring till ett permanent liv.
9. Maximera skattelättnader
På grund av en alltför komplex skattekod lämnar många individer hundratals eller till och med tusentals dollar på bordet varje år. Genom att maximera dina skattebesparingar frigör du pengar som kan investeras i minskning av tidigare skulder, din njutning av nuet och dina planer för framtiden.
Du måste börja varje år med att spara kvitton och spåra utgifter för alla möjliga skatteavdrag och skattekrediter. Många affärsförsäljningsbutiker säljer hjälpsamma "skatteorganisatörer" som har de huvudkategorier som redan är förmärkta. När du är organiserad vill du sedan fokusera på att dra fördel av varje tillgängligt skatteavdrag och kredit samt att besluta mellan de två när det behövs. Kort sagt, ett skatteavdrag minskar det inkomstbelopp som du beskattas på, medan en skattekredit faktiskt minskar den skattemängd du är skyldig. Detta innebär att en skattekredit på 1 000 USD sparar mycket mer än ett avdrag på 1 000 USD.
10. Ge dig själv en paus
Budgetering och planering kan verka full av brister. Se till att du belönar dig själv då och då. Oavsett om det är en semester, köp eller en tillfällig natt på stan, måste du njuta av fruktan av ditt arbete. Om du gör det får du en smak av det ekonomiska oberoende du arbetar så hårt för.
Sist men inte minst, glöm inte att delegera när det behövs. Även om du kanske är kompetent nog att göra dina egna skatter eller hantera en portfölj av enskilda aktier, betyder det inte att du borde göra det. Att ställa in ett konto i en mäklare, spendera några hundra dollar på en certifierad revisor (CPA) eller en finansiell planerare - åtminstone en gång - kan vara ett bra sätt att starta din planering.
Tre viktiga karaktärsdrag kan hjälpa dig att undvika otaliga misstag när du hanterar din personliga ekonomi: disciplin, en känsla av timing och känslomässig avskiljning.
Principer för personlig ekonomi
När du har etablerat några grundläggande förfaranden kan du börja tänka på filosofi. Nyckeln till att få din ekonomi på rätt spår handlar inte om att lära dig en ny uppsättning färdigheter. Snarare handlar det om att lära sig att principerna som bidrar till framgång i affärer och din karriär fungerar lika bra i personliga pengarhantering. De tre huvudprinciperna är prioritering, utvärdering och återhållsamhet.
Att prioritera innebär att du kan titta på din ekonomi, urskilja vad som gör att pengarna flyter in och se till att du håller dig fokuserad på dessa ansträngningar.
Bedömning är nyckelfärdigheten som gör att proffsen inte sprider sig för tunn. Ambisiösa individer har alltid en lista med idéer om andra sätt de kan träffa det stort, oavsett om det är en sidoföretag eller en investeringsidé. Det finns absolut en plats och tid för att ta en flygblad, men att driva din ekonomi som ett företag betyder att gå tillbaka och verkligen utvärdera de potentiella kostnaderna och fördelarna med varje nytt företag.
Begränsning är den sista storbildsförmågan för framgångsrik företagsledning som måste tillämpas på personlig ekonomi. Upprepade gånger sitter ekonomiska planerare ner med framgångsrika människor som på något sätt fortfarande lyckas spendera mer än de gör. Att tjäna $ 250 000 per år kommer inte att göra mycket för dig om du spenderar $ 275 000 per år. Att lära sig begränsa utgifterna på tillgångar som inte bygger på förmögenheter tills du har uppfyllt dina månatliga mål om sparande eller skuldminskning är avgörande för att bygga nettovärdet.
Lär dig mer om personlig ekonomi
Få skolor erbjuder kurser i att hantera dina pengar, vilket innebär att de flesta av oss kommer att behöva få vår utbildning för personlig ekonomi från våra föräldrar (om vi har tur) eller hämta dem själva. Lyckligtvis behöver du inte spendera mycket pengar för att ta reda på hur du bättre kan hantera det. Du kan lära dig allt du behöver veta gratis online och i biblioteksböcker. Nästan alla medierpublikationer rymmer regelbundet personlig rådgivning också.
Personlig finansutbildning online
Ett bra sätt att börja lära sig om personlig ekonomi är att läsa bloggar om personlig ekonomi. Istället för det allmänna rådet får du artiklar om personlig ekonomi, du lär dig exakt vilka utmaningar verkliga människor står inför och hur de hanterar dessa utmaningar.
Mr. Money Musttache har hundratals inlägg fulla med oåterkalleliga insikter om hur man kan undkomma råtta rasen och gå i pension extremt tidigt genom att göra okonventionella livsstilsval. CentSai hjälper dig att navigera i myriad av ekonomiska beslut via första personkonton. Och The Points Guy och Million Mile Secrets lär dig hur du reser för en bråkdel av detaljhandelspriset genom att använda kreditkortbelöningar, och FareCompare hjälper dig hitta de bästa erbjudandena på flygningar. Dessa webbplatser länkar ofta till andra bloggar, så du kommer att upptäcka fler webbplatser när du läser.
Naturligtvis kan vi inte hjälpa till att rösta vårt eget horn i denna kategori. Investopedia erbjuder en mängd gratis utbildning för personlig finansiering. Du kan börja med våra tutorials om budgetering, köpa ett hem och planera för pensionering - eller tusentals andra artiklar i vårt avsnitt om personlig ekonomi.
Personlig finansutbildning genom biblioteket
Du kan behöva besöka ditt bibliotek personligen för att få ett bibliotekskort, men efter det kan du kolla in ljudböcker för privatekonomi och e-böcker online utan att lämna hemmet. Några av dessa bästsäljare kan vara tillgängliga från ditt lokala bibliotek: "Jag kommer att lära dig att vara rik", "Millionärens nästa dörr", "Dina pengar eller ditt liv" och "Rich Dad Poor Dad." Personliga finansklassiker som "Personal Finance for Dummies", "The Total Money Makeover", "The Little Book of Common Sense Investing" och "Think and Grow Rich" finns också tillgängliga som ljudböcker.
Gratis online finansieringskurser
Om du gillar strukturen i lektioner och frågesporter kan du prova en av dessa gratis digitala finansiella kurser:
- Morningstars Investing Classroom erbjuder en plats för både början och erfarna investerare att lära sig om aktier, fonder, obligationer och portföljer. Några av de kurser du hittar där inkluderar "Aktier kontra andra investeringar", "Metoder för investeringar i fonder", "Bestämma din tillgångsmix" och "Introduktion till statsobligationer." Varje kurs tar cirka 10 minuter och följs genom en frågesport för att hjälpa dig se till att du förstod lektionen.
- EdX, en online-inlärningsplattform skapad av Harvard University och MIT, erbjuder minst tre kurser som täcker personlig ekonomi: Hur man sparar pengar: Att fatta smarta finansiella beslut från University of California i Berkeley, finans för alla från University of Michigan, och Personlig ekonomi från Purdue University. Dessa kurser lär dig saker som hur kredit fungerar, vilka typer av försäkringar du kanske vill ha, hur du maximerar din pensionssparande, hur du läser din kreditrapport och vad tidsvärdet på pengar är.
- Purdue har också en onlinekurs om planering för en säker pensionering. Det är uppdelat i tio huvudmoduler, och var och en har fyra till sex undermoduler i ämnen som social trygghet, 401 (k) och 403 (b) planer och IRA. Du får lära dig om din risktolerans, tänka på vilken typ av pensioner du vill ha och uppskatta dina pensionskostnader.
- Missouri State University presenterar en gratis videokurs online om personlig ekonomi via iTunes. Denna grundkurs är bra för nybörjare som vill lära sig om personliga finansiella rapporter och budgetar, hur man använder konsumentkrediter klokt och hur man fattar beslut om bilar och bostäder.
Personliga finans podcasts
Personliga finansiella podcasts är ett utmärkt sätt att lära dig hur du hanterar dina pengar om du har ledig tid. När du gör dig redo på morgonen, tränar, kör till jobbet, kör ärenden eller gör dig redo för sängen, kan du lyssna på expertråd om att bli mer ekonomiskt säkra.
Dave Ramsey Show är ett call-in-program som du kan lyssna på när som helst via din favorit podcast-app. Du får lära dig om de ekonomiska problemen som verkliga människor står inför och hur en multimillionär som en gång bröt sig själv rekommenderar att lösa dem. NPR: s Planet Money and Freakonomics Radio gör ekonomin intressant genom att använda den för att förklara fenomen i verkliga världen som "hur vi fick från mjuka, otäcka äpplen till äpplen som faktiskt smakar läckra", skandalen med faux-konton från Wells Fargo och om vi fortfarande borde använda kontanter. Amerikanska offentliga medias marknadsplats hjälper dig att känna till vad som händer i näringslivet och ekonomin. Och så Money with Farnoosh Torabi kombinerar intervjuer med framgångsrika affärsmän, expertråd och lyssnares personliga finansfrågor.
Det viktigaste är att hitta resurser som fungerar för din inlärningsstil och att du tycker är intressanta och engagerande. Om en blogg, bok, kurs eller podcast är tråkig eller svår att förstå, fortsätt försöka tills du hittar något som klickar.
Och utbildning bör inte sluta när du lär dig grunderna. Ekonomin förändras och nya finansiella verktyg, som dessa budgetappar, utvecklas alltid. Hitta resurser du gillar och litar på, och fortsätt att förfina dina pengarfärdigheter från nu till pension och även efter det.
Saker klasser kan inte lära dig
Utbildning om personlig ekonomi är en bra idé för konsumenter, särskilt ungdomar, som behöver förstå grundläggande investeringar eller kredithantering. Men att förstå de grundläggande koncepten är inte en garanterad väg till skattemässig mening. Den mänskliga naturen kan ofta spåra de bästa avsikter som syftar till att uppnå en perfekt kreditbetyg eller bygga ett betydande ägg för pensionering. Dessa tre viktiga karaktärsdrag kan hjälpa dig att hålla dig på rätt spår:
Disciplin
En av de viktigaste principerna för personlig ekonomi är systematisk besparing. Säg att dina nettovinst är 60 000 dollar per år och dina månatliga levnadskostnader - bostäder, mat, transport och liknande - uppgår till 3 200 dollar per månad. Det finns val att göra runt dina återstående 1 800 $ i månadslön. Helst är det första steget att upprätta en akutfond, eller kanske skattefördelat hälso-sparande-konto (HSA) - för att vara berättigad till en måste din sjukförsäkring vara en högt avdragsgill hälsoplan (HDHP) - för att uppfylla out of -fickläkare. Låt oss säga att du har utvecklat en förkärlek för designerkläder och helgerna på stranden lockar. Den disciplin som krävs för att spara snarare än att spendera kan hindra dig från att ta detta viktiga steg och spara de 10% till 15% av bruttoinkomsten som kunde ha varit stas på en penningmarknad för kortvariga behov.
Sedan finns det investeringsdisciplin; Det är bara för tjockhudiga institutionella pengarförvaltare som lever sina köp och försäljning av aktier. Den genomsnittliga investeraren skulle göra det bra att sätta ett mål på vinsttagande och följa det. Föreställ dig som exempel att du köpte Apple Inc. i februari 2016 till 93 $ och lovade att sälja när det korsade 110 $, som det gjorde två månader senare. Men det gjorde du inte; Du hamnade i slutet av positionen i juli 2016, på $ 97, vilket gav upp vinster på $ 13 per aktie och den möjliga möjligheten till vinst från en annan investering.
En känsla av timing
Tre år utanför college har nödfonden inrättats och det är dags att belöna dig själv. En jetski kostar 3 000 dollar. Att investera i tillväxtaktier kan vänta ytterligare ett år, tror du; det finns gott om tid att lansera en investeringsportfölj, eller hur? Att stänga av investeringar i ett år kan dock få betydande konsekvenser. Möjlighetskostnaden för att köpa vattenskotret kan illustreras genom pengarnas tidsvärde. De 3 000 dollar som används för att köpa jet-ski skulle ha uppgått till nästan 49 000 $ på 40 år med 7% ränta, en rimlig genomsnittlig årlig avkastning för en tillväxtfond över lång tid. Att försena beslutet att investera klokt kan således också försena möjligheten att gå i pension vid 62 års ålder, som du skulle vilja.
Att göra i morgon vad du kan göra idag omfattar också skuldbetalning. En kreditkortsaldo på $ 3000 tar 222 månader att gå i pension om minimibetalningen på $ 75 görs varje månad. Och glöm inte det intresse du betalar: till 18% april uppgår det till $ 3 923 under de månaderna. Att plundra ner $ 3 000 för att radera saldot under innevarande månad ger betydande besparingar - ungefär samma som kostnaden för jetski.
Känslomässig avskiljning
Frågor om personlig ekonomi är affärer och affärer bör inte vara personliga. En svår men nödvändig aspekt av sunda ekonomiska beslut innebär att ta bort känslorna från en transaktion. Att göra impulsiva köp eller lån till familjemedlemmar känns bra men kan påverka långsiktiga investeringsmål. Din kusin som har bränt din bror och syster kommer troligen inte att betala tillbaka dig heller - så det smarta svaret är att avslå hans begäran om hjälp. Visst är sympati svårt att vända tillbaka, men nyckeln till försiktig personlig ekonomisk förvaltning är att skilja känslor från förnuft.
Bryter regler för personlig ekonomi
Den personliga ekonomin kan ha fler riktlinjer och "smarta tips" att följa än någon annan. Även om dessa regler är bra att veta om, har alla enskilda omständigheter. Här är några regler som de försiktiga, särskilt unga vuxna, aldrig ska bryta, men borde överväga att bryta ändå.
Spara eller investera en fast del av din inkomst
En idealisk budget inkluderar att spara en liten mängd av din lönecheck varje månad för pensionering - vanligtvis cirka 10% till 20%. Det är viktigt att vara finansiellt ansvarig och att tänka på din framtid är avgörande, men den allmänna regeln om att spara ett visst belopp varje period för din pension är inte alltid det bästa valet, särskilt för unga som bara kommer igång i den verkliga världen. För en, många unga vuxna och studenter måste tänka på att betala för de största utgifterna i deras livstid, till exempel en ny bil, hem eller gymnasieutbildning. Att ta bort potentiellt 10% till 20% av tillgängliga medel skulle vara ett definitivt bakslag när man gör dessa köp. Dessutom är det inte mycket meningsfullt att spara för pension om du har kreditkort eller räntebärande lån som måste betalas. Räntan på 19% på ditt Visa skulle förmodligen avskaffa de avkastningar du får från din balanserade pensionsfond för balanserad fond, fem gånger över.
Att spara lite pengar för att resa och uppleva nya platser och kulturer kan också vara givande för en ung person som fortfarande inte är säker på sin väg i livet.
Långsiktiga investeringar / investeringar i mer riskfyllda tillgångar
Tumregeln för unga investerare är att de ska ha en långsiktig syn och hålla sig till en köp-och-håll filosofi. Denna regel är en av de lättare som är motiverade att bryta. Att kunna anpassa sig till förändrade marknader kan vara skillnaden mellan att tjäna pengar, eller begränsa dina förluster, jämfört med att sitta ledigt och titta när dina hårt tjänade besparingar krymper. Kortvarig investering har sina fördelar i alla åldrar.
Om du inte längre är gift med idén om långsiktig investering kan du också hålla dig till säkrare investeringar. Logiken var eftersom unga investerare har en så lång investeringstidshorisont, de borde investera i högre riskföretag eftersom de har resten av sina liv för att återhämta sig från eventuella förluster de kan drabbas. Men om du inte vill ta onödig risk i dina kort- till medellångsiktiga investeringar, behöver du inte. Idén om diversifiering är en viktig del av att skapa en stark investeringsportfölj; detta inkluderar både risken för enskilda aktier och deras avsedda investeringshorisont.
I den andra änden av ålderspektrumet uppmuntras investerare nära och vid pensioneringar att skära ner till de säkraste investeringarna, även om dessa kan ge mindre än inflation för att bevara kapital. Visst är det viktigt att ta färre risker eftersom dina år för att tjäna pengar och återhämta sig från dåliga ekonomiska tider krymper. Men vid 60 eller 65 års ålder kan du ha 20 eller till och med mer än 30 år. Vissa tillväxtinvesteringar kan fortfarande vara vettigt för dig.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.