Refinansiering efter kurs och sikt
Ränta-och-sikt refinansiering är refinansiering av en befintlig inteckning i syfte att ändra ränta och / eller löptid för en inteckning utan att förskapa nya pengar på lånet. Detta skiljer sig från en utbetalningsfinansiering, där nya pengar förskaffas på lånet. Ränte- och terminsfinansiering kan ha lägre ränta än refinansiering av utbetalningar.
Förstå Refinance Rate and Term
Ränte- och långsiktig refinansieringsaktivitet drivs främst av ett fall i räntorna, medan utbetalningsfinansieringsaktiviteten drivs av ökade hemvärden. Eftersom det finns fördelar och nackdelar med såväl ränte- som löptids- och utbetalningsfinansiering, måste låntagaren väga fördelar och nackdelar med var och en innan han fattar slutliga beslut.
Hur ränta och sikt refinansiering fungerar
De potentiella fördelarna med ränta och långfristig refinansiering inkluderar att säkerställa en bättre ränta och mer möjliga villkor på inteckning, även om samma huvudsakliga saldo kvarstår. En sådan refinansiering kan sänka de betalningar som husägaren ansvarar för, eller eventuellt sätta ett nytt schema för att betala av inteckningen snabbare. Det finns flera sätt att utöva ett ränte-och-term-alternativ.
När man ser till exempel räntorna sjunker, kan en husägare som betalat en 30-årig inteckning i tio år kanske vilja dra nytta av de nya räntorna. Ett alternativ skulle vara att refinansiera det resterande beloppet på den ursprungliga inteckning till den lägre räntan för en ny 30-årig helperiod. Det nya lånet skulle ha lägre månatliga betalningar, men det skulle i huvudsak vara som att börja om med en lägre ränta - och lägga till 10 år till den tid det skulle ta att betala av hypotekslån (10 år av den första inteckning, plus 30 år av den nytt: totalt 40 år).
Eller så kan husägaren använda alternativet räntefinansiering för att betala den nya, lägre marknadsräntan och förhandla om en 15-årig inteckning. De månatliga betalningarna skulle vara högre än med den ursprungliga 30-årsperioden, men räntan skulle vara lägre. Dessutom skulle husägaren spara fem års betalningar (10 år av deras ursprungliga inteckning, plus 15 av den nya: 25-årig total).
Vid en utbetalning som refinansieras måste husägare väga värdet av att ansluta sitt eget kapital mot den extra ränta de kommer att betala under det nya lånets livstid.
Hur räntefinansiering jämförs med andra alternativ
Återbetalningsfinansiering tar kapital från hemmet för husägare att använda sig av. Detta fungerar bäst när det övergripande värdet på hemmet har ökat på grund av stigande fastighetsvärden, men det kan också göras om husägaren är väl i lånet och har betalat en betydande del av sitt eget kapital. I processen kommer en utbetalad refinansiering att öka den kapital som är skyldig på inteckning. Detta kan kräva en omvärdering av hemmet för att mäta det nya värdet. Husägare kan söka en sådan refinansiering för att få tillgång till kapital från värdet på hemmet som de annars inte kunde se förrän huset senare såldes.
Ett konversationsalternativ som kallas kontant infinansiering innebär att lägga mer pengar på avräkningen av inteckning för att minska eventuella återstående kapital.
När du överväger något av dessa alternativ är det viktigt att beräkna alla konsekvenser noggrant och se hur de jämför med att hålla din nuvarande inteckning.