Riskbaserat kapitalkrav

Vad är ett riskbaserat kapitalkrav?

Med riskbaserat kapitalkrav avses en regel som fastställer minimikapital för finansiella institut. Det finns riskbaserade kapitalkrav för att skydda finansföretag, deras investerare, sina kunder och ekonomin som helhet. Dessa krav säkerställer att varje finansiell institution har tillräckligt med kapital till hands för att upprätthålla driftsförluster samtidigt som en säker och effektiv marknad upprätthålls.

01:19

The Curse Of Zombie Banks

Riskbaserat kapitalkrav förklarat

Riskbaserade kapitalkrav är nu föremål för ett permanent golv, enligt en regel som antogs i juni 2011 av kontoret för valutakontrollanten (OCC), styrelsens styrelse för Federal Reserve System och Federal Deposit Insurance Corporation ( FDIC). Förutom att det kräver ett permanent golv ger regeln också viss flexibilitet i riskberäkningen för vissa tillgångar med låg risk.

Collins-ändringen av Dodd-Frank Wall Street-reformen och konsumentskyddslagen ställer minimiriskbaserade kapitalkrav för försäkrade depåinstitut, depåinstitut, holdingföretag och finansiella företag utanför banken som övervakas av Federal Reserve. Enligt Dodd-Frank-reglerna måste varje bank ha en total riskbaserad kapitalkvot på 8% och en nivå 1, riskbaserad kapitalkvot på 4%.

Hur beräknar banker kapital?

Vanligtvis inkluderar nivå 1-kapital ett finansinstituts gemensamma aktie, avslöjade reserver, behållna intäkter och vissa typer av föredragna aktier, och totalt kapital avser skillnaden mellan en banks tillgångar och skulder. Det finns emellertid nyanser inom båda dessa kategorier, och för att fastställa riktlinjer för hur banker ska beräkna sitt kapital publicerar Basel-kommittén för bankövervakning, som verkar genom Bank for International Settlements, Basel-överenskommelserna. Basel I introducerades 1988 följt av Basel II 2004. Basel III utvecklades som svar på underskott i finansiell reglering som dök upp i finanskrisen i slutet av 2000-talet.

Skillnad mellan riskbaserat kapital och fast kapital

Både riskbaserat kapital och fast kapitalstandarder fungerar som en kudde för att skydda ett företag från insolvens. Fasta kapitalstandarder kräver emellertid att alla företag har samma pengar i sina reserver, och däremot varierar riskbaserat kapital mängden kapital ett företag måste ha utifrån dess risknivå.

Försäkringsbranschen började använda riskbaserat kapital istället för fast kapitalstandarder på 1990-talet efter att en rad försäkringsbolag blev insolvent på 1980- och 1990-talet. Till exempel, under 1980-talet, enligt fast kapitalstandarder, var två försäkringsbolag av samma storlek i samma stat i allmänhet skyldiga att hålla samma kapitalbelopp i reserv, men efter 1990-talet mötte dessa försäkringsbolag olika krav baserat på deras försäkringsnisch och deras unika risknivå.

Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.

Relaterade villkor

Hur kapitalkrav håller ditt sparkonto säkert Kapitalkrav är standardiserade föreskrifter för banker och andra depåinstitut som avgör hur mycket likvida medel (det vill säga lätt sålda tillgångar) de måste ha för en viss nivå av tillgångar. mer Vad kapitaltäckningsgraden - CAR-mätningar Kapitaltäckningsgraden (CAR) definieras som en mätning av en banks tillgängliga kapital uttryckt som en procentandel av en banks riskvägda kreditexponeringar. mer Hur nivå 1-hävstångsgraden används för att utvärdera kärnkapital Tier 1-hävstångsgraden mäter en banks kärnkapital till dess totala tillgångar. Förhållandet använder nivå 1-kapital för att bedöma hur säkrad en bank är i förhållande till sina konsoliderade tillgångar. mer Hur likviditetstäckningsgraden - LCR hjälper bankerna att förbli lösningsmedel LCR är ett krav enligt Basel III där banker måste ha tillräckligt med högkvalitativa likvida medel för att finansiera kassaflöden under 30 dagar. LCR är ett stresstest som syftar till att se till att finansiella institut har tillräckligt med kapital under korta likviditetsstörningar. mer Vad du bör veta om Bank Capital Bank kapital är skillnaden mellan en banks tillgångar och dess skulder, och det representerar bankens nettovärde eller dess eget kapitalvärde för investerare. mer Vad är Tier 3 Capital? Tier 3-kapital är tertiärt kapital, som många banker innehar för att stödja sin marknadsrisk, råvarorisk och valutarisk. mer Partnerlänkar