Second-to-Die försäkring
Second-to-die-försäkring är en typ av livförsäkring för två personer (vanligtvis gifta) som ger förmåner till förmånstagarna först efter att den sista överlevande personen på försäkringen dör. Detta skiljer sig från vanlig livförsäkring genom att den efterlevande partneren inte får några förmåner efter att makan dör. Således används försäkring för att dö för fastighetsplanering.
BREAKING DOWN Second-to-Die-försäkring
Föräldrar som tecknar denna typ av försäkringar tänker vanligtvis på sina barn. Till exempel kan en andra-till-die-försäkring utformas för att betala egendomskatter eller stödja överlevande barn. Det kallas också "dubbla livförsäkringar" och "överlevnadsförsäkring".
I allmänhet används försäkring från andra till dö för fastighetsplanering, och vanligtvis täcker de två eller fler personer för mindre pengar än individuella försäkringar skulle kosta. Dödsförmånen från en överlevnadsförsäkringspolicy beräknas vanligtvis för att betala federala fastighetsskatter och andra kostnader för fastighetsavveckling som är skyldiga efter att båda makarna gått bort. Den andra-till-dö livförsäkringsprodukten utvecklades på 1980-talet då en ny lag gjorde det möjligt för gifta par att försena federala fastighetsskatter tills båda makarna dött. Denna lag hjälpte överlevande makar att undvika utarmning av deras ekonomi för att betala stora skatteräkningar, vilket sätter ytterligare ekonomiskt press på andra kvarvarande arvingar.
En andra-till-dö livförsäkring börjar med en årlig premie som täcker dödsförmånen. Överskottet växer upp skattesköts och bygger kontantvärde som är tänkt att täcka några eller alla högre premier när du åldras. På 80- och 90-talet såldes försäkringar med prognoser som visade vinst med 6 till 12 procent ränta. Genom att Federal Reserve håller räntorna låga under den senaste delen av det senaste decenniet har räntorna varit närmare 3 eller 4 procent, med en minsta garanti.
Anledningar till att köpa försäkring från andra till dö
Mer ekonomiskt. Premien baseras på parens gemensamma livslängd, och eftersom det inte betalar förrän båda makarna dör, är premien betydligt billigare än att köpa separata försäkringar för båda personer med samma totala dollarbelopp i förmåner.
Enklare kval. Om en person inte är i bra hälsa spelar det ingen roll så mycket eftersom båda försäkringstagarna måste dö innan förmånerna betalas ut. Annars kan den som har dålig hälsa nekas livförsäkring om han ansöker om en enda försäkring.
Fastighetsplanering. I vissa fall kan livförsäkring från nästa till dö faktiskt hjälpa till att bygga en egendom, inte bara skydda den mot skatter. Liksom traditionell livförsäkring kan dödsförmånen för en andra-till-dö-försäkring säkerställa att dina förmånstagare får ett lägsta belopp, även om alla försäkrade besparats under deras liv.
Underhåller ett gods. Många köper livförsäkringspolicyer för att se till att deras egendom överförs till sina mottagare intakt. Till exempel kanske de vill veta att familjen stugan kommer att vara i bruk i generationer, snarare än att säljas för att betala dödsskatter.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap där Investopedia erhåller ersättning.