Variabel livförsäkring

Vad är variabel livförsäkring?

Variabel livförsäkring är en permanent livförsäkringsprodukt med separata konton som består av olika instrument och investeringsfonder, såsom aktier, obligationer, aktiefonder, penningmarknadsfonder och obligationsfonder.

01:10

Livsförsäkring

Variabel livförsäkring förklarad

På grund av investeringsrisker betraktas variabla policys som värdepappersavtal som har reglering enligt de federala värdepapperslagarna. Enligt de federala bestämmelserna måste säljare tillhandahålla ett prospekt av tillgängliga investeringsprodukter till potentiella köpare.

Variabla livförsäkringar har specifika skattemässiga fördelar, till exempel den skatter uppskjutna vinsten. Under förutsättning att försäkringen fortsätter att gälla kan försäkringstagarna få tillgång till kontantvärdet via ett skattefritt lån. Men obetalda lån, inklusive kapital och ränta, reducerar dödsförmånen. Låneränta kan också bli beskattningsbara vid överlämnande av försäkring. Dessutom är ränta eller intäkter som ingår i delvis och fullständigt överlämnande av policyn beskattningsbara vid utdelningstillfället.

Fördelar med varierande livförsäkring

En attraktiv egenskap hos den variabla livförsäkringsprodukten är dess flexibilitet när det gäller premieöverföring och ackumulering av kontantvärde. Premien är inte fast, som med traditionella livförsäkringar eller försäkringar. Inom gränserna kan försäkringstagarna justera sina premiebetalningar baserade på deras behov och investeringsmål. Till exempel, om försäkringstagaren betalar en premie mindre än vad som krävs för att upprätthålla försäkringen, kompenserar det ackumulerade kontantvärdet för skillnaden. Även om variabel livförsäkring erbjuder denna flexibilitet, är det viktigt att förstå att långsiktig överlåtelse av reducerade premier kan äventyra kontantvärdet och den totala statusen för policyn. Alternativt kan försäkringstagare betala ut större premiebetalningar för att öka sitt kontantvärde och investeringsinnehav.

Till skillnad från hela livförsäkring är dödsförmånen kopplad till resultatet för de separata kontofonderna. Ett positivt aggregerat resultat kan ge stödmottagaren ett ökat ekonomiskt skydd efter den försäkrades död. Förutom policyens flexibilitet är potentialen för betydande investeringsintäkter en annan attraktiv funktion. Många policyer erbjuder ett brett utbud av investeringsalternativ, allt från en konservativ strategi till en aggressiv strategi, för att passa de flesta investerares behov.

Variabla nackdelar med livförsäkring

Jämfört med andra livförsäkringar är rörliga livförsäkringar vanligtvis dyrare. Betalade premier hjälper till att täcka administrativa avgifter och förvaltningen av planens investeringar. Försäkringstagaren kan behöva öka betalningarna för att hålla policyn aktiv eller för att upprätthålla en specifik dödsförmån beroende på resultatet för investeringsprodukter och de premier som betalas ut.

Som en proaktiv åtgärd lämnar vissa försäkringstagare in premier som överstiger kostnaden för försäkringarna för att säkerställa garantierna för deras försäkringar. Dessutom tar försäkringstagaren enbart alla investeringsrisker. Försäkringsgivaren erbjuder inga garantier för prestanda och skyddar inte mot investeringsförluster. Försäkringstagaren måste utöva due diligence genom att förbli utbildad om investeringar och vara uppmärksam på den separata kontoutvecklingen.

Liksom de flesta livförsäkringar är individer skyldiga att genomgå full medicinsk försäkring för att få en varierande livförsäkring. De personer med nedsatt hälsa eller de som har andra ogynnsamma försäkringsfaktorer kanske inte är berättigade till täckning eller kan få högre premier.

Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.

Relaterade villkor

Variabel universell livförsäkring (VUL) Definition Variabel universal livförsäkring (VUL) är en permanent livförsäkring med en sparande komponent där kontantvärde kan placeras. mer Kontant värde Livförsäkring Kontant värde livförsäkring är permanent livförsäkring med en kontant värde besparing komponent. mer Universal Life Insurance Universal life insurance är permanent livförsäkring med en investeringsbesparingsdel och låga premier. mer Läsning i klausuler om icke-förfalskning En icke-förverkande-klausul är en försäkringsklausul som gör det möjligt för en försäkrad part att få helt eller delvis förmåner eller delvis återbetalning av premier efter förfaller. mer Livsförsäkring med rörlig överlevnad Livförsäkring för överlevnadsliv är rörlig livförsäkring som täcker två individer och betalar en dödsförmån, först efter att båda personerna har dött. mer Vad är hela livförsäkring? Hela livförsäkringen ger täckning för den försäkrades liv och erbjuder en sparande komponent för ackumulering av kontantvärde. mer Partnerlänkar