Vad är indexerad universell livförsäkring?

Indexerad universell livförsäkring liknar universell livförsäkring, men den har ett par rynkor som inte finns i traditionella universella försäkringar. Universell livförsäkring finns i många olika former, från din grundläggande räntepolicy till variabla modeller som gör att försäkringstagaren kan välja olika aktiekonton som de kan investera i. En indexerad universell livförsäkring ger försäkringstagaren möjlighet att fördela kontantvärden på antingen ett fast konto eller ett aktieindexkonto. Indexerade policyer erbjuder en mängd populära index att välja mellan, till exempel S&P 500 och Nasdaq 100.

Med indexerade försäkringar kan försäkringstagarna bestämma procentandelen av sina medel som de vill avsätta till fasta och indexerade delar. Också dessa typer av universella försäkringar garanterar vanligtvis huvudbeloppet i den indexerade delen, men begränsar den maximala avkastningen som en försäkringstagare kan få på nämnda konto. Eftersom dessa försäkringar ses som en "hybrid" universell livförsäkring är de vanligtvis inte så dyra (på grund av brist på hantering) och är säkrare än en genomsnittlig variabel universell livförsäkring. Potentialen på uppsidan är dock också begränsad jämfört med variabel policy.

Rådgivare Insight

Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL

Komplexiteten hos indexerade universella livförsäkringar sparkar in när du börjar studera hur räntan eller kontanttillväxten beräknas. För att verkligen förstå detta kommer du att behöva antingen spendera god tid på att studera policyn eller ha ett enormt förtroende för den person som rekommenderar den.

Se till att illustrationerna som visas för dig återspeglar en realistisk avkastning. Om de antar en 7% årlig avkastning, måste du be försäkringsgivaren om att köra igen något mer konservativt. Är det möjligt att få 7% i genomsnitt under en lång tid? Ja. Men för att vara säker skulle jag föreslå att man planerar en mer konservativ avkastning, som 4%.

Du kan också utforska alternativ. Garanterade universalpolicyer, till exempel, är enkla och stöds av en garanti från försäkringsbolaget.