Vad är rörlig livförsäkring?

Variabel livförsäkring är en permanent livförsäkring med en investeringskomponent. Polisen har ett kontantvärdeskonto som investeras i ett antal underkonton tillgängliga i policyn. Ett underkonto fungerar som en fond, förutom att det bara finns inom en variabel livförsäkring. En typisk politik med variabel livstid har flera underkonton att välja mellan, med vissa som erbjuder upp till 50 olika alternativ.

Kontantvärdekontot har potential att växa när de underliggande investeringarna i policyns underkonton växer - samtidigt som de underliggande investeringarna sjunker, så kan kontantvärdet också.

Att vädja till rörlig livförsäkring ligger i det investeringselement som finns tillgängligt i policyn och den gynnsamma skattebehandlingen av försäkringens tillväxt av kontantvärde. Årlig tillväxt av kontantvärdeskontot är inte beskattningsbart som ordinarie inkomst. Dessutom kan man få tillgång till dessa värden under senare år och, när de görs ordentligt genom lån som använder kontot som säkerhet, i stället för direkt uttag, kan de få emot alla inkomstskatter.

I likhet med fonder och andra typer av investeringar, måste en variabel livförsäkringspolicy presenteras med ett prospekt som innehåller alla försäkringskostnader, avgifter och underkontoutgifter.

För att lära dig mer, se till att du läser vår relaterade artikel, Variable Vs. Variabel Universal Life Insurance .

Rådgivare Insight

Steve Kobrin, LUTCF
Företaget Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Under rätt omständigheter kan rörlig livförsäkring få en gynnsam skattebehandling och erbjuda chansen att tjäna pengar på marknaden och inte betala skatter.

Först måste du kvalificera dig för en låg premie. Om kostnaden för att försäkra dig är för hög kommer det att hindra din kontanttillväxt avsevärt.

För det andra behandlas denna produkt lagligt som en säkerhet och med rätta. Liksom alla investeringar måste du hantera risk och belöning, faktor i utgifter, hålla dig uppe på tillgångsfördelningen och göra allt annat som krävs för att säkerställa optimal prestanda. Om du inte är beredd att göra detta själv, se till att du har en rådgivare som kommer att göra det.

Du måste också förstå hur du arbetar inom befintliga skatteregler. Det finns ett rätt och fel sätt att växa kontanter inom livförsäkring och ta ut det. Fel kan vara mycket kostsamma.