4 steg för att få ett småföretagslån utan säkerheter

Även om bankerna har blivit mer aktiva i småföretagslån under åren efter finanskrisen 2008, är det bara de mest kreditvärdiga företagen som beaktas för finansiering, där de flesta banker kräver någon form av säkerheter för att säkra lånet. Sådana utlåningskrav skapar utmaningar för mindre företag med få tillgångar, eller för företagare som inte vill riskera sina personliga tillgångar. Emellertid har ett antal utlåningskällor utanför bankerna dykt upp, vilket ger små företag större tillgång till finansiering än någonsin tidigare utan behov av säkerheter.

De flesta alla företag, oavsett scen eller storlek, har tillgång till osäker finansiering genom ett antal alternativa utlåningskällor. Även om de vanligtvis inte kräver några säkerheter, tar de högre räntor än traditionella banker. I de flesta fall kan du kvalificera dig för finansiering baserat på din kredithistorik och en post för att generera en viss inkomst. Även om det kan vara lättare att få ett lån utan säkerhet genom en långivare som inte är banklångt än det förberedelser som krävs för ett traditionellt banklån, finns det fortfarande några viktiga steg som krävs för att få bästa möjliga villkor.

Dubbelkontroll av kassaflödesprojektioner

Såvida du inte har en hög kreditpoäng och har en stark redovisning av intäktsgenerering, kommer du sannolikt att vara sadlad med en hög ränta på ett lån utan säkerhet. Den årliga procentsatsen (APR) kan variera från 10% för de mest kreditvärdiga låntagarna till tredubbla siffror beroende på långivaren och lånetypen. Innan du söker efter ett lån ska du bedöma dina kassaflödesprognoser för att se till att du har tillräckliga medel för att återbetala det. Om du inte betalar tillbaka lånet kommer du att skada din kreditpoäng, vilket gör det svårare att få någon typ av finansiering i framtiden.

Städa upp din kredit

Städa upp din kreditrapport och höja din kreditpoäng. Även om det är möjligt att få ett lån utan säkerhet med dålig kredit kommer du att betala högre räntekostnader. Det snabbaste sättet att höja din kreditpoäng är att sänka din kreditanvändningsgrad, som står för 35% av poängen. Förhållandet återspeglar mängden skuld du bär i relation till beloppet på din tillgängliga kredit. Om din totala skuld överstiger 25% av din tillgängliga kredit skadar det din poäng. Betala ner så mycket skuld du kan för att förbättra kvoten. Kontrollera också om det finns rapporteringsfel som kan tas bort och öppna inga nya konton.

Skapa en solid affärsplan

Om du inte redan har gjort det, utveckla en affärsplan som inkluderar ditt affärsändamål, hur det tjänar pengar, en tillväxtstrategi, detaljerade finansiella rapporter, kassaflödesprognoser och lånets syfte. Många typer av långivare utan banker kommer inte att be dig om en affärsplan. Du måste dock visa ett starkt resultat av intäktsgenerering i minst ett år. Om du går till en peer-to-peer eller marknadsgivare långivare, måste du visa potentiella långivare varför du skulle vara en bra risk.

Kreditgivare

De flesta kreditgivare utanför banken bedriver sin verksamhet strikt online. Även om de alla annonserar för snabbt godkännande och finansiering av lån, varierar sådana företag på flera sätt.

Finansieringstyper: Vissa långivare erbjuder fasta lån medan andra erbjuder rörliga räntor. Du kan också hitta långivare som erbjuder kredit. Undvik kassörskassafinansiering, vilket är det dyraste.

Kvalifikation: De flesta kreditgivare utanför banken tar hänsyn till din kreditpoäng och dina intäkter, men de har olika kvalifikationsnivåer. Till exempel kan en långivare kräva 100 000 USD i årliga intäkter under ett helt år, medan en annan endast kan kräva $ 50 000 för ett halvt år. De kan också ha olika minimikrav för kreditpoäng.

Förskottsbetalningsavgifter: Om ditt kassaflöde tillåter dig att betala av lånet tidigt, vill du inte betala en förskottsavgift.

Kreditrapportering: Vissa långivare rapporterar dina betalningar till kreditbyråerna medan andra inte gör det. Om du vill bygga din kredithistorik, fråga om långivaren rapporterar betalningar.

Att få ett lån utan säkerhet från en online-långivare utanför banken är kanske inte så svårt som med en traditionell bank, men kostnaderna kan vara betydligt högre. För att hålla kostnaderna nere, förbered dig som om du är kvalificerad för ett banklån. Ju bättre förberedda du är, desto bättre villkor kommer du sannolikt att få.