Livränta kontrakt
Ett livräntaavtal är ett skriftligt avtal mellan ett försäkringsbolag och en kund som beskriver varje parts skyldigheter i ett livräntaavtal. Ett sådant dokument kommer att innehålla de specifika detaljerna i avtalet, såsom strukturen på livränta (variabel eller fast); eventuella påföljder för tidig återkallelse; bestämmelser om familjemedlemmar och förmånstagare, såsom en överlevnadsklausul och graden av spousal täckning; och mer. Mer allmänt kan ett livräntaavtal helt enkelt hänvisa till alla livränta.
01:38Vad är en livränta?
Annuitetskontrakt förklarat
Ett livräntaavtal är en avtalsenlig skyldighet mellan så många som fyra parter. De är emittenten (vanligtvis ett försäkringsbolag), ägare till livränta, livränta och förmånstagare. Ägaren är personen som köper en livränta. En livränta är den person vars liv används som måttstocken för att avgöra när förmånsbetalningarna ska börja och upphöra. I de flesta fall, men inte alla, är ägaren och livränta samma person. Mottagaren är den person som utses av livränteägaren som kommer att få någon dödsförmån när livränta dör.
Ett livräntaavtal är gynnsamt för den enskilda investeraren i den meningen att det juridiskt binder försäkringsbolaget att tillhandahålla en garanterad periodisk betalning till livränta när den livränta når pension och begär betalningar. I huvudsak garanterar det riskfria pensionsinkomster.
Livräntaavtal: Vad man ska titta på
Livränta kan vara komplexa och livränta kontrakt kan inte vara till stor hjälp för många investerare på grund av okända koncept och terminologi. Här är några saker att tänka på när du handlar efter en livränta:
- Se till att förstå vad en överlåtelseperiod är och hur den noteras i ett livräntaavtal. Det är den period under vilken en livränteägare ska kunna ta ut alla sina pengar utan att lida straff.
- Håll ett öga på flera lager för att ta ut pengar. Nivå 1 möjliggör uttag under en livstid (eller annuiteringsvärde - i princip en omedelbar livräntautbetalning). Nivå 2 kan antas om livränteägaren vill ta ut hela saldot som ett engångsbelopp, i vilket fall livränssäljaren kan minska värdet på förmånerna med 10% eller till och med 20%. Nyckeln är att veta om ett livräntaavtal innehåller flera nivåer och vilka påföljder som kan utlösas om ägaren vill avveckla sin livränta.
- Höga teaser-priser för att uppmuntra köpare följt av långt lägre priser för livränta på livräntaavtalet. Vägen runt detta är genom att livränssäljaren är tydlig med den ränta de betalar för livstid för livränta.
- Försök att köpa en livränta som gör det möjligt att namnge en gemensam livränta, vilket ger ägare och förmånstagare mer flexibilitet med uttagstider och skatteplanering.
- Livräntaavtal har olika policyer för uttagningsbelopp - se till att de är flexibla. Till exempel har de flesta ett återbetalningsbelopp på 10%, men om du vill skjuta upp och istället dra ut 20% efter två år, se till att det är ett alternativ utan straff (känd som kumulativa uttag).