Avgift för balansöverföring
En balansöverföringsavgift är det belopp som en långivare debiterar för att överföra en befintlig skuld från en annan långivare. Avgiften är vanligtvis en procentandel av det totala överförda beloppet.
Balansöverföringsavgifter är vanliga för kreditkort som erbjuder en låg introduktionsränta.
Key Takeaways
- En balansöverföringsavgift är en engångsavgift för att överföra en saldo från en långivare till en annan, ofta 1% till 3%.
- Avgiften är en procentandel av det totala överförda dollarbeloppet och läggs till det saldo som den nya långivaren är skyldig.
- Innan en kundöverföringsavtal accepterar bör en konsument beakta balansöverföringsavgiften samt marknadsföringsgraden och dess varaktighet.
En detaljerad titt på avgifterna för saldoöverföring
Kreditkortsföretag erbjuder räntesatser eller introduktionsräntor med låga procentandelar för att locka konsumenterna att ansöka om sina kort. När låntagaren väl godkänts överför en befintlig saldo från ett annat kreditkort till det nya kortet eller konsoliderar till och med skulder från ett antal långivare till en skuld som ska betalas till den nya långivaren.
Teaser-priserna kan vara så låga som 0 till 5 procent. Satsen återgår vanligtvis till en högre procentandel efter sex till 12 månader. Långivaren avslöjar den framtida räntan, men vanligtvis som ett brett och varierande intervall, till exempel 15, 24 procent till 25, 24 procent. Den ränta som kunden faktiskt betalar när teaser-räntan löper ut beror på individens kreditbetyg samt vidare marknadsförhållanden vid den tiden.
Dessutom kan en långivare tillämpa en balansöverföringsavgift för affären. Konsumenten betalar en avgift för att överföra en befintlig saldo till den nya kreditgränsen. En kreditöverföringsavgift på 3 procent är vanligt.
Kan denna avgift undvikas?
Ett enormt utbud av kreditkortserbjudanden finns tillgängligt vid varje tidpunkt, och den kloka konsumenten tittar noga på villkoren innan han fattar ett beslut. Teaser-räntan och hur länge den varar är viktig, liksom överföringsavgiften. Den eventuella årsavgiften bör också tas upp i.
På plussidan erbjuder vissa kort mer generösa cash-back-erbjudanden och diverse andra kortinnehavarförmåner.
Inte alla kreditkortsavgifter debiterar en överföringsavgift. Men endast konsumenter med mycket god kreditpoäng är godkända för kort utan överföringsavgift.
Är en balansöverföring värd det?
Att locka till en balansöverföring är möjligheten att snabbare betala en betydande skuld till en låg ränta eller till och med nollränta. Det fungerar också så länge som:
- Konsumenten lyckas betala av en stor del av skulden, om inte hela saldot, innan teasersatsen löper ut.
- Överföringsavgiften och andra avgifter (till exempel en årsavgift) kostar inte mer än konsumenten sparar under teasersatsen.
Det bör noteras att banken, genom att erbjuda teaser-räntan, satsar på att du inte kommer att betala av hela saldot under introduktionsperioden, eller åtminstone att du kommer att få mer skuld när den högre räntan sparkar i.
Beräkna effekten
En konsument som överväger en balansöverföring bör beräkna den totala kostnaden för att återbetala den nuvarande skulden över tid, med och utan att acceptera ett överföringserbjudande. Bland faktorer ingår de relativa räntorna och avgifterna och den tid det tar att återbetala den totala skulden.
Exempelvis resulterar ett kreditkortsaldo på 10 000 dollar med en 20 procents ränta på en årlig räntekostnad på 2 000 USD, eller cirka 167 USD per månad. Anta att en kreditkortsutgivare erbjöd en marknadsränta på 2 procent för en introduktionsperiod på 12 månader, med en balansöverföringsavgift på 1 procent. Om konsumenten tar det avtalet, är den totala kostnaden för att låna hela $ 10.000 $ 300, inklusive överföringsavgiften på $ 100 plus räntebetalningar på $ 200. Låntagaren skulle spara 1 700 $ under året.
Det här exemplet antar att skulden inte betalas eller till och med betalas ner under den inledande perioden. Konsumentens utgiftsvanor har inte förändrats och inte heller har huvudstaden betalats. När teaser-räntan löper ut är konsumenten tillbaka till fyrkant och betalar en hög ränta.
Kreditkortsinnehavare med kroniska saldon kan hamna på en balansöverföringskarusell och betala överföringsavgifter för att flytta skuld utan att någonsin återbetala den.
Det är klart att det enda sättet att dra full nytta av ett erbjudande om balansöverföring är att åta sig att betala av skulden, eller så mycket av det som är möjligt, innan det introduktionserbjudande löper ut.