Hur fungerar tandförsäkring?

Tandförsäkringar hjälper många att effektivt budgetera för kostnaderna för att upprätthålla ett stort leende. Jämfört med sjukförsäkring, är det lätt att förstå tandförsäkringar. De flesta policyer är enkla och specifika när det gäller vilka procedurer som täcks och exakt hur mycket du måste betala ur fickan. Tandförsäkring är tillgänglig som en del av medicinska försäkringsplaner eller som en fristående försäkring.

Översikt över systemet

Först, här är en uppdelning av hur privat tandvårdsförsäkring fungerar. Du väljer en plan baserad på de leverantörer (tandläkare) du vill kunna välja mellan och vad du har råd att betala:

• Om du redan har en tandläkare du gillar och de är i försäkringsbolagets nätverk, kan du välja en av de billigare planerna.
• Om du inte har en tandläkare alls, bra! Du kan välja mellan någon av de tandläkare som är i nätverket och återigen har möjlighet till en billigare plan.
• Om din befintliga tandläkare inte är i nätverket kan du fortfarande få försäkring, men du betalar betydligt mer för att se en leverantör utanför nätverket - så mycket mer att du kanske inte har någon chans att komma ut genom att vara försäkrad .

De månatliga premierna beror på försäkringsbolaget, din plats och planen du väljer. För många människor är månadspremien cirka 50 $ per månad. Detta innebär att du spenderar $ 600 på tandkostnader varje år även om du inte får något arbete.

Key Takeaways

• Tandförsäkring täcker frågor relaterade till tänderna och tandköttet samt förebyggande vård såsom årliga rengöring.
• Inte alla förfaranden täcks, till exempel kosmetiska förfaranden som kronor eller blekning.
• Avdragsgillingar, sambetalningar och samförsäkring kommer att gälla, och många försäkringar har årliga täckningsmaksimaler som är relativt låga, från $ 750 - $ 2 000 i många fall.

Väntetid för tandvårdsförsäkring

De flesta tandförsäkringar har väntetider från sex till 12 månader innan standardarbete kan utföras. Väntetiderna för större arbete är vanligtvis längre och kan vara upp till två år. Dessa perioder fastställs av försäkringsbolag för att garantera att de tjänar på ett nytt konto och för att avskräcka människor från att ansöka om en ny policy för att täcka förestående förfaranden. (Läs mer om: 6 Tandförsäkringsplaner utan väntetider .)

Avdragsgilla, sambetalningar och samförsäkring

En försäkringsavdragsgilla är det lägsta belopp som måste betalas innan försäkringspolicyn betalar för någonting. Till exempel, om självrisken är $ 200 och den täckta individs procedur är $ 179, sparkar inte försäkringen in och individen betalar hela beloppet. Sambetalningar, som är ett fastställt dollarbelopp, kan också krävas vid proceduren.

När en avdragsgilla har uppfyllts täcker de flesta försäkringar endast en procentandel av de återstående kostnaderna. Den återstående saldot på fakturan som betalas av patienten kallas samförsäkring, som vanligtvis sträcker sig från 20% till 80% av den totala fakturan.

Hur Tandförsäkring kategoriserar och betalar för förfaranden

Tandprocedurer som omfattas av försäkringar grupperas vanligtvis i tre täckningskategorier: förebyggande, grundläggande och större. De flesta tandvårdsplaner täcker 100% av den förebyggande vården, till exempel kontorsvis eller halvårsvisa kontor för rengöring, röntgen och tätningsmedel.

Grundläggande förfaranden är behandling av tandköttssjukdomar, extraktioner, fyllningar och rotkanaler, med avdragsgilla, sambetala och samförsäkring som bestämmer patientens utgifter. De flesta policyer täcker 70 till 80% av dessa förfaranden, där patienter betalar resten.

Större förfaranden som kronor, broar, inlägg och tandproteser täcks vanligtvis endast vid höga betalningar, där patienten betalar mer ut ur fickan än andra procedurer. Varje politik skiljer sig åt hur förfaranden kategoriseras som förebyggande, grundläggande och stora, så det är viktigt att förstå vad som täcks när man jämför politik. Vissa politik grupperar rotkanaler som stora förfaranden, medan andra behandlar dem som grundläggande förfaranden och täcker mycket mer av kostnaderna. (För relaterad läsning, se: 4 viktiga steg för att välja tandförsäkring .)

Tandförsäkring täcker inte kosmetiska förfaranden

De flesta tandvårdsförsäkringar täcker inga kostnader för kosmetiska förfaranden som tandblekning, tandformning, fanér och tandköttet. Eftersom dessa procedurer är avsedda att helt enkelt förbättra utseendet på dina tänder, anses de inte vara medicinskt nödvändiga och måste betalas helt av patienten. Vissa policyer täcker hängslen men kräver vanligtvis att betala för en speciell ryttare och / eller försena hängslen under en lång väntetid.

Årliga max

Medan de flesta medicinska försäkringar har högsta årsbelopp, täcker majoriteten av tandläkespolitiken den årliga täckningen. Täckningsmaksimum varierar vanligtvis från $ 750 till $ 2 000 per år och generellt sett, ju högre den månatliga premien, desto högre är det årliga maximumet. När det årliga maximumet har uppnåtts måste patienterna betala för 100% av alla kvarvarande tandläkarmetoder. Många försäkringsbolag erbjuder försäkringar som rullar över en del av det outnyttjade årliga maximumet till nästa år. (Läs mer om: 5 Tandförsäkringsplaner utan högst årligt .)

Tillämpa skattelättnader för tandförsäkring

Eventuella resterande skattelättnader som inte har använts för att betala för din familjs sjukförsäkring som köpts via Healthcare.gov kan tillämpas på premie för tandvårdsförsäkring om din medicinska försäkring inte inkluderar tandvård. Om din sjukförsäkring inkluderar barns tandtäckning, kan du inte använda skattelättnader för att köpa en ytterligare plan.